Paluu indeksiostojen maailmaan

Aikoinaan innostuin indeksisijoittamisesta. Sijoitin kuukausittain Nordnetin* kautta. Se oli kivaa. Sitten innostuin suorasta osakesijoittamisesta (joka tuntui konkreettisemmalta ja oli vielä kivempaa), ja indeksipuoli jäi hitusen paitsioon. Kunnes koitti tämä kesä.

Oivalsin näet tuossa jossain vaiheessa kesän jälkeen, että jo joskus muutamalla tuhannella eurolla ostamani Afrikka ETF oli jonkun päälle 10 % miinuksella. Se oli aika paljon, ottaen huomioon, että joskus viime vuodenvaihteessa lukema oli jotain +20 %.

Muistelin vanhaa bloggaustani aaltoilevasta ostotekniikasta. Joskus viriilissä nuoruudessani (eli kaksi ja puoli vuotta sitten) ostin indeksejä painottaen kurssia. Eli jos ostokseni olivat miinuksella, ostin enemmän. Ja kun plussalla, niin vähemmän. Bloggaus sen hetken tilanteesta löytyy täältä.

Kävin sitten siirtämässä jonkun 600 euroa Nordnettiin*, ja säädin kaksi ostosta.

• 120 eurolla kuussa Xtrackers MSCI Africa Top 50 Swap UCITS ETF:fää. Eli 50 suurta afrikkalaista tai Afrikassa pääosin operoivaa yritystä.
• 60 eurolla kuussa Nordnet superrahasto Ruotsia.

Noita nyt lähtee ostoon kerran kuussa, olisikos ollut aina kuun viides päivä.

Minulle tämä on tavallaan paluu aiempaan. Oikeasti on vaan pirun fiksua ostaa indeksiä - omien osakevalintojeni tuotto vaikuttaa olevan aina pienempi kuin samaan aikaan hankittujen indeksirahastojen. Pikkaisen oikein pakotan itseni olemaan tekemättä valintoja.

o o o

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa, käsittääkseni jos kirjautuu uutena asiakkaana sisään ja ryhtyy sijoittamaan.

Nordnetillä kampanja: eurolla pieniä määriä kotimaisia osakkeita

Uusi vuosi, uudet kujeet. Hieman viiveellä huomasin  Nordnetin* tarjouksen. Toukokuun loppuun asti alle 200 euron ostokset kotimaisesta pörssistä 99 sentin välityspalkkiolla.

Tarjous on voimassa vain tämän viikon perjantaihin. En nyt ole ihan varma milloin tarjous alkoi, joten ehken sano, että ei ole pitkään voimassa.

Myyntipuhe on, että sijoita kevään osingot. Ja toden totta, harva saa osinkoja kerralla tonneja niin, että uudelleensijoittaminen olisi helppoa ilman lisäsatsauksia. Tuo onkin isoin plussa, voi sijoittaa eurot takaisin saman tien.

Itse en tälle lämpene, tosin pääosin ihan käytännön syistä. Ostan osakkeita Nordean kautta, maksimissaan prosentin välityspalkkilla. Eli tuollaiset miniostot onnistuvat nytkin.

Muitakin miinuksia on:

• Ikkuna on auki vain tietyn aikaa. Olisi parempi, jos saumaa ostoksiin olisi vaikka muutaman kuukauden ajan.
• Voi ostaa vain Helsingin pörssistä. Jälleen ikkuna painuu melko pieneksi. Entä jos haluaisi ostaa osingoilla ruotsalaisia osakkeita?

Onhan tästä iloa Nordnetin asiakkaille, jos pienet sijoitukset houkuttavat. Tai muille jotka ovat juuri nappulaa painamassa. Noin pieni ikkuna noin pieneen määrää osakkeita tuskin saa aikaan mitään valtaisaa uusien asiakkaiden vyöryä.

o o o

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. 

Nordnet ja arvontalahjoja Amerikkaan sijoittaville

Pitkäaikainen sijoituskumppanini Nordnet* lanseerasi uuden kampanjan. Kun kesän ajan oli tarjolla kotimaisia osakkeita 0,99 sentin välityspalkkiolla, niin nyt on tarjolla arvontalahjoja Yhdysvaltoihin ja Kanadaan sijoittaville.

Siis alkaen tänään Nordnet arpoo joka päivä 100 dollaria jollekulle, joka on edellisenä päivänä sijoittanut jotain Yhdysvaltoihin tai Kanadaan. Lisää tietoa Nordnetin sivuilla. Kampanja jatkuu syyskuun loppuun asti.

Mitäkö tästä tuumaan?

• Kyseessä on melko pliisu tarjous. Lisäksi siitä voi hyötyä vain jos sijoittaa, ja sattuu voittamaan arvonnan. Eli kyseessä ei ole oikeastaan tarjous, vaan ilmainen arvontalippu. Tosin ihan hyvällä palkinnolla ja kohtalaisen hyvällä voittoprosentilla.
• Eipä tästä haittaa ole, mutten tiedä, kannattaako tämän antaa vaikuttaa sijoituspäätökseen. Mutta jos muutenkin ostaisi, niin mikäs siinä.
• Täytyy nostaa hattua Nordnetille tehokkaista markkinointikampanjoista. Arpovat joka päivä voittajan, joka ilmoitetaan Facebook-sivuilla noin neljältä iltapäivällä. Paljon hypeä ja puhetta, melko pienellä satsaukselle. Taitavaa.
• Olettaisin, että lokakuussa on jonkin erilaisen kampanjan aika.

Huomaan, että suhtaudun Nordnetiin* vähän kuin aviopuolisoon pitkän ja vaiheikkaan suhteen jälkeen. Nordnetin kautta opettelin vuosia sitten sijoittamista, sijoitan säännöllisesti ETF-kuukausiostoihin ja asiakkaalle ihan nerokkaisiin kuluttomiin pohjoismaisiin indeksirahastoihin. Myös tämä sivusto ja tässäkin bloggauksessa olevat affiliate-linkit tuottamat minulle sellaiset 20-30 euroa kuussa. Kivoja juttuja, kaikki edellämainitut.

Toisaalta hinnoittelun suhteen Nordnet ei ole enää huokein, ainakaan suosimissani pienten kertaostosten maailmassa. Lisäksi erilaiset kampanjat ovat ajoittain mielestäni enemmän hypeä kuin kunnon alennuksia tai vastaavia.

Mutta kuten yleensä, ei elämä ole vain ruusuilla tanssimista. Lisäksi Nordnetin blogi on ollut ja on mainio blogi etenkin sijoittamista harkitseville. Eiköhän on/off-suhteemme jatku vielä vuosikymmeniä.

o o o

Kuukausisäästä rahastoihin ja ETF:iin* Kuukausisäästäminen on helppo tapa aloittaa säästäminen.
(Nordnetin mainos)

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. 

Vielä pari viikkoa Nordnetin 0,99 eurolla kotimaisia osakkeita -tarjousta jäljellä

Elokuu kääntyy pian jälkimmäiselle puoliskolleen, ja sääkin alkaa olla syksyinen. Valitettavasti.

Osakekursseissa on lievää alakuloa. Osin koska ennätyksellisten lukujen jälkeen ei tilanne usein tasaantuu, osin ehkä koska pari teini-ikäänsä elävää tyyppiä uhkailee toisiaan ydinaseilla. Tai mistäs sitä tietää.

Monille uusille tai vanhoille sijoittajille tämän Nordnetin* tarjouksen viimeiset viikot voivat tulla sopivaan aikaa. Kivempaa se on ostaa hieman halvemmalla kuin kalliimmalla, ainakin omasta mielestäni. Ja välityspalkkiotkin ovat kohtuullisemmat. Tosin putoavaan kurssiin ostaminen on jotenkin hankalaa, minulla meni pari vuotta ennen kuin sisäistin sen edut niin hyvin, ettei enää ahdistanut. Bloggasin muuten aiheesta huhtikuussa.

Jännää nähdä, mitä Nordnet tekee seuraavaksi, eli pienennetäänkö pienien osakeostosten välityspalkkioita pysyvästi. Sinällään Nordnet on perinteisiin kivihalkapankkeihin verrattuna osakekaupoissa halvahko, muttei esimerkiksi pienissä ostoissa enää halvin. Toki heiltä löytyy omia sisäänheittotuotteita, kuten pohjoismaiset kuluttomat indeksirahastot, sekä mahdollisuus ostaa valittuja ETF:fiä kerran kuussa kuluitta.

Elämme jännittäviä aikoja. Tosin olen omasta mielestäni elänyt aina jännittäviä aikoja. Ja koko ihmiskuntakin on noin kokenut elävänsä teknologian huippuhetkeä jo 1800-luvun lopulta asti. Että emme me ehkä sittenkään elä jännittäviä aikoja, vaan ihan tavallisia.

o o o

Kuukausisäästä rahastoihin ja ETF:iin* Kuukausisäästäminen on helppo tapa aloittaa säästäminen.

Nordnetissä voit säästää rahastoihin alk. vain 15 € summilla, ja ainoana pankkina ETF:iin, alk. 50 € summilla. Ostokulut 0 €. Kuukausisäästämällä hyödynnät korkoa korolle -vaikutusta, joka saa ajan myötä rahasi kasvamaan entistä nopeammin. Mitä aiemmin aloitat säästämisen, sitä pidempään korkoa korolle -vaikutus ehtii kasvattaa pääomaa. Säästämisessä ja sijoittamisessa aloittaminen onkin ajoittamista tärkeämpää.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. 

Vertailussa Pohjois-Amerikkaan sijoittavat indeksirahastot

Vuosien varrella olen tehnyt koosteita niistä indeksirahastoista joita suomalaisten välittäjien kautta voi hankkia, viimeisin on huhtikuulta. Nyt sitten ihan oikeasti unissani mietin, että on aika hankala möhkäle ja jos ottaisi tietyn maanosan ja tekisi taulukon, niin olisi paljon selkeämpää. Ja voila, nyt vertailussa Pohjois-Amerikkaan sijoittavat indeksirahastot.

Ensin askel taaksepäin. Indeksirahastot ovat rahastoja joissa ei käytetä harkintaa, omistetaan vaan. Indeksirahasto voi pitää sisällään esimerkiksi 500 suurinta yhdysvaltalaista yritystä. Valintoja ei tehdä, vaan rahasto seuraa jotain indeksiä. Indeksirahaston juju ovat että ne ovat matalakuluisia, kun ei makseta harkinnasta.

Jos niitä ostaa vaikkapa samalla summalla kerran kuussa vuosien ajan, tulee saavuttaneeksi markkinoiden keskituoton miinus hallinnointikulut.

Sitten selvitykseen

Listasin kaikki löytämäni Pohjois-Amerikkaan sijoittavat indeksirahastot joita voi ostaa suomalaisten välittäjien kautta. Jos jotain puuttuu, vinkatkaa. Danske investin jätin pois kun minimisijoitus oli 250 000 euroa (laskelmissani lähdin 1000 euron vuosisijoituksesta). Aiemmin listoilla ollut Elite varainhoito jäi pois joko koska ei ole enää tarjontaa indeksipuolella, tai olisi pitänyt kirjautua asiakkaaksi niistä kuullakseen.

Yllä ovat kaikki löytämäni.

• Kulut viittaavat siihen, minkä verran hallinnointi maksaa. Tuo summa otetaan vuosittain rahastosijoituksesta, on tuottoa tai ei.
• Minimi on minimimerkintä. Esimerkkisummillani se ei vaikuta, mutta jos haluaa sijoittaa vaikka satasen kuussa, tällä on jo merkitystä.
• Merkintäpalkkio on osa joka "napataan" summasta päältä sijoitushetkellä.
• Lunastuspalkkio on edellisen serkku, joka napataan summasta pois ulosottohetkellä.
• Toinen kulut on laskelma kokonaiskuluista: Jos sijoittaisi 1000 euroa vuodessa, kurssit pysyisivät ennallaan 10 vuotta jonka jälkeen rahat ottaisi ulos, niin mitä olisi maksanut hallinnoinnista tuona aikana.
• Muuta on mukana vain, jotta pääsen toteamaan, että Seligsonin lunastuspalkkio on isompi jos ottaa rahoja ulos puolen vuoden sisällä sijoitushetkestä.

Mitä tästä tulkita

• Käytännössä kulut ovat hyvin lähillä toisiaan, niin kuin kuuluukin tietty olla. Listan top neljä on vain muutaman kympin sisällä.
• Ainoastaan OP erottuu hieman isommilla kuluillaan. Tosin lunastuspalkkiosta jotenkin katetaan myös rahaston kuluja (muotoilu oli sellainen etten sitä ymmärtänyt), eli voi olla, ettei ole ihan noin paljoa. 
• Kannattaa huomioida, että useimmiten rahastot kuitenkin jotain tuottavat. Silloin kulut ovat isompia, mutta se tuskin harmittaa, sillä silloin myös tuotot ovat isompia.

Jos kyseisiin rahastoihin haluaa sijoittaa, se onnistuu vain kyseisen pankin tai sijoitusyhtiön kautta. Ainut poikkeus on Handelsbankenin indeksirahastot, jota voi ostaa myös Nordnetin* kautta. Nordnetillä on muuten ihan nollakuluisia pohjoismaisia indeksirahastoja, mutta se on tarinan sivujuonne. Tulevat voittamaan perässä seuraavan eurooppalaisen vertailun.


Itse en näe että kärkipäällä on taloudellisessa mielessä eroa keskenään, siis niin paljoa että kulujen perässä kannattaisi vaihtaa välittäjää. Sen sijaan indeksisijoittamisen ja aktiivisen sijoittamisen eroihin kannattaa kyllä perehtyä.

Tuossa ohimennen laskin myös samalla kaavalla Nordean Pohjois-Amerikan kulut (joka on siis aktiivisesti hallinnoitu rahasto, ei indeksiselainen. Siellä kuluja tuli 624 euroa, eli kolminkertainen määrä tämän vertailun voittaneeseen verrattuna. Osakevalintojen tulee osua nappiin jotta saa edes tuon eron kurottua umpeen. Käytännössä olisi siis kymmenessä vuodessa hävinnyt yli 4 % kokonaissummasta kuluihin. 


* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Nordnetin kampanja: Wells Fargo harkinnassa

Nordnetillä* on tämän viikon ajan kampanja päällä. Osta välityspalkkiotta 20 suurinta yritystä mitä maailmasta löytyy. En mene tähän kampanjaan sen enempää, siitähän on ollut vaikka missä, joten nyt kerron vaan miltä tuntuu.

Ensinnäkin kampanjoista. Nordnet on taitava luomaan “pöhinää”. Eli bloggarit - kuten minä - asiasta kirjoittavat, ja sana leviää ilman isompia mainoksia.

Kontrasti on tuntuvahko vaikkapa Nordeaan verrattuna. Nordea tarjoaa osakekauppaa maksimissaan prosentin välityspalkkiolla. Kiinnostavaa. Yritin viime viikolla selvittää mitä asiakkuus Nordeassa minulle maksaisi, ei selvinnyt. Siis verkkopankkitunnusmaksuina jne.

Kun kyselin mitä etuja tarjoavat minulle että asiakkaaksi vokottelevat, niin kansssani keskustellut kävi sitten kahdesti juttelemassa esimiehensä kanssa - ja piti varata erillinen aika tälle viikolle. Tästä bloggaan vielä erikseen, mutta perusideani on, että hyvääkin tuotetta voi paketoida huonosti.

En innostu Nordnetin kotimaisista kampanjoista. Kun asiakkaita on jo tuntuvasti, hinnat nousevat kampanjan seurauksena kun ostetaan enemmän kuin yleensä. Vaan kun puhutaan maailman suurimmista yrityksistä, niin eivät suomalaisten eurot paljoa paina.

Olen tiputtanut sijoitusvelkani alle 2000 euroon, joten teoriassa voisin tyyliin tonnilla jotain ostaa. Tämä nyt sotii vähän “laina pois” -tavoitettani vastaan.

Kannattaa tosin muistaa, että osakkeiden myyminen kyllä maksaa. Ei tietty jos ei koskaan myy, mutta jos myy.

Katselin tuota 20 yrityksen listaa. Monia noista olen vuosien varrella harkinnut, ja monet ovat melko tuntuvan hintaisia. Pikkasen pohdituttaa myös se, että pörssikurssit ovat amerikanmaalla lähellä kaikkien aikojen ennätyksiään. Toisaalta: pörssikursseilla on tapana nousta vuosikymmen toisensa jälkeen, eli aika usein ollaan lähellä kaikkien aikojen ennätyksiä.

Harkinnassa on Wells Fargo. Finanssialan ättiläinen, joka on kohtuullisesti arvostettu. P/E-luku on alle 12 luokkaa, alle amerikan ja pankkialan keskiarvon. Ei yrityksessä kaiketi mitään erilaista ole, jätti mikä jätti.

Pankkiala on jos nyt ei ongelmissa niin jonkinmoisella vedenjakajalla: pienet nettipankit työntyvät markkinoille, Googlen ja kumppaneiden pelätään seuraavan perässä, korot ovat alhaalla ja kaikkea sen suuntaista. Toisaalta ainahan jokaisen yrityksen liepeillä on varjo tai kaksi (jos ei ole, niin pysy kaukana), ja siksipä hinta on maltillinen.

Tuumailen nyt vielä päivän tai pari, mutta mahdollista tämänkaltainen ostos on.

Loppuun vielä tunnetta peliin. Kun olin lapsi, television länkkäreissä oli Wells Fargon postivankkureita. Voi olla että mietin tässä osakeostosta, muistellen sitä kun makasin olohuoneen matolla ja katsoin kuukauden westeniä. Tuo olisi tähän mennessä kenties kaunein syy osakeostokselleni.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Uusi indeksirahastotuttavuus: Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Kävin eilen illalla Nordnetisssä* ihailemassa sijoituksiani, mitäs sitä nyt muuta tekisi kun on aika mennä nukkumaan. Mainos pisti silmään, tarjonnassa on uusi indeksirahasto Spiltan Aktiefond Investmentbolag.

Olen seurannut Suomessa tarjolla olevia indeksirahastoja jo pitkään, joten tämä luonnollisesti alkoi kiinnostamaan. Avaan nyt mitä tuosta löytyy taustalta.

Alkuun, mistä on kyse? “Indeksirahasto sijoittaa keskitetysti Ruotsalaisiin sijoitusyhtiöihin.” Taustalla on siis sekä maantieteellinen että toimialaan liittyvä rajaus. Yleisellä tasolla pidän tästä suunnasta, siis spesifeistä indeksirahastoista. Turhan usein indeksirahastot ovat luonteeltaan “500 suurinta yhdysvaltalaista yritystä” jne. Ihan hyvä, mutta muutakin voisi olla tarjolla.

Nordetilla olevassa esittelyssä toistetaan sanoja “ruotsalaiset sijoitusyhtiöt” sekä “voi tuottaa paremmin kuin Ruotsin pörssien keskiarvo”. Jälkimmäinen mainitaan vaatimattomasta viisi kertaa. Vähän laiskaa markkinointia on jo tuo. Eli kannattaa toki sivu lukea läpi, mutta ei siellä kyllä tietoa ole. Merkintä- ja myyntipalkkioita ei peritä, ja kulut ovat maksimissaan 0,22 %

Ei hätää. Ystäväni Google rientää apuun. Tietoa löytyy, ja ruotsiakin osaan sen verran että voi taustoihin perehtyä (lisäksi kielen voi kääntää englantiin, jos haluaa). Industrivärden C ja Investor B ovat yhteensä miltei 54 % kokonaisomistuksesta. Kaksi seuraavaa, Lundbergföretagen B sekä Kinnevik B, ovat mukana yhteensä 20,3 % osuudella. Yhteensä nämä neljä yritystä muodostavat siis kolme neljäsosaa koko rahastosta, joten muista yrityksistä ei kannata tässä yhteydessä paljoa välittää.

Suurin eli Industrivärden "är en stor investerare och aktiv aktieägare i Handelsbanken, SCA, Volvo, Sandvik, Ericsson, ICA Gruppen, Skanska och SSAB." Eli käytännössä omistuksessa on valikoituneita suuria yhtiöitä. Pienempiäkin omistuksia löytyy, mutta ne ovat pienempiä omistuksia.

Investor B on Walenbergien sijoitusyhtiönä tunnettu yritys, joka on muun muassa Wärtsilän taustalla. Pörssiyhtiöiden lisäksi omistuksista löytyy myös monialainen Patricia Industries. Tämä on se suunta mikä minua kiinnostaa, jos haluan omistaa vain suuria ruotsalaisia pörssiyhtiöitä, hoituu se helpommin ihan tavanomaisten indeksirahastojen kautta.

Listan kolmonen, Lundbergföretagen B, omistaa sekin Handelsbankenin ja Skanskaa. Tuttuja edellämainituista lähtien. Ja siis muitakin pörssiyrityksiä.

Kinnevik B vaeltaa piristävästi erisuuntiin. On Zalandoa, Metroa (se lehtiä tekevä poppoo) ja kymmeniä muita yrityksiä. Ei paljoa yhtäläisyyksiä edellämainittuihin.

Mitä tästä rahastosta tuumaan?

Ensinnäkin, kulut ovat pienet. Se ei ole ongelma.

Pieni riski ovat tuplakulut. Omistan yritystä joka omistaa Handelsbankenia. Sitten maksetaan palkkaa sille kaverille joka johtaa Handelsbankenia, ja sitä, joka hoitaa firmaa joka omistaa Handelsbankenia. Ei nyt iso asia, mutta jos lopputulos on ihan vain pörssin keskimääräinen, välistä lohkeaa pieni siivu ihan turhaan sijoitusyhtiöille.

Olen kuitenkin kiinnostunut. Tässä on muutama potentiaalinen kohta:

• Valikoitua indeksirahastoa: laaja hajautus, mutta jonkun logiikan mukaisesti.
• Sijoitusyhtiöit voivat satsata myös pieniin tai pörssin ulkopuolella oleviin suuntiin, joka on minulle henkilökohtaisesti hankalampaa.
• Pidän suunnasta jossa tarjolla on maantieteellisen rajauksen lisäksi myös toimialaan kohdentuvia indeksirahastoja. Tekee mieli sijoittaa tähän hiukan ihan vain “sponsorointimielessä”.

Päädyin tekemään 20 euron “avauksen” tähän suuntaan. Sen ansioista tuo nousee omistuslistauksiini ja ryhdyn seuraamaan rahastoa. En usko että tämä kiinnostaa minua säännölisenä kuukausiostona, mutta jos Ruotsin pörssissä tulee kurssinotkahduksia, tämä voisi sopia rahastona niihin tilanteisiin.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Indeksisijoittamisesta: miten neuvoin aloittelevaa sijoittajaa?

Sain kesällä ihan oikean yhteydenoton. Kysyjä kertoi, että on aloittamassa sijoittamista, aikoo keskittyä indeksipuoleen ja että on lukenut vanhoja tekstejäni aiheesta. Hän kysyi onko vuoden aikana tullut jotain uutta, ja mitä mieltä olen Nordnetin* maksuttomista superrahastoista.

Vastasin seuraavasti, tosin hieman blogimuotoon vastaustani muokaten.

“Ensinnäkin totean, että olen sijoittamisessa harrastaja, en millään tavalla spesialisti. Toisaalta samassa tilanteessa lienen kuin sinäkin, jokusen vuoden vain edellä.

Tilanne ei ole juurikaan muuttunut vuoden aikana. Ainut uutuus on Nordnetin* tarjoama mahdollisuus ostaa kuukausittain maksutta ETF-rahastoja. Miten käytännössä toimisin jos olisin sinä?

Jos rahaa on tuntuvasti (noin yli 500 kuussa, ei tarvetta käyttää lähivuosina), niin

• perustaisin tilin Nordnettiin *, 
• ostaisin jonkin verran noita Nordnetin superrahastoja
• mutta pääosin matalakuluisia ETF-rahastoja (useissa on hyvin halpa hallinointi, mutta myynti maksaa): 

Jos rahaa on alle tuon, niin rakentaisin paketin Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoista. Niillä saa aika hyvän hajautuksen. Ja jos on tarve myydä, niin voi myydä ilman bonuskuluja.

Käytännössä asia on mielestäni aika yksinkertainen:

• Sijoita vain rahaa jota et tarvitse muutoin = on aikaa odottaa ja antaa niiden kumuloitua.
• Osta tasaiseen tahtiin. Näin saa ostettua markkinoiden keskihintaan. Jos yrittää voittaa markkinat, voi myös hävitä markkinoille. Laiska ja varman päälle pelaava ei yritä voittaa, vaan kulkee keskimassassa ja korjaa hyödyt.
• Jos kurssit tippuvat, se tuntuu pahalle, mutta on syy jatkaa ihan samaan tahtiin (= ostaa kun halvemmalla saa)
• Kulut minimiin. Suuret hallinnointikulut vievät pitkässä juoksussa jopa kolmanneksen tuotoista. Jos maksaa hallinnoinnista, pitäisi saada jotain kunnon bonusta sille lisäkululle.

Nordnetin rahastoissa ei ole kuin pari ongelmaa:

• Voivat joskus muuttua maksullisiksi, jos Nordnetilla menee heikosti. Mutta sitä ei koskaan tiedä.
• Ovat maantieteellisesti aika rajattuja. Siksi en ehkä nojaisi vain noihin. Tosin monella suomalaisella sijoittajalla on vain suomalaisia osakkeita, onhan neljäkin maata jo jonkinmoinen hajautus.”

Vastauksessani en maininnut erikseen sitä, että myös muilla toimijoilla on matalakuluisia indeksirahastoja. Koska kävin näitä läpi vuosi sitten, ja yhteydenottaja oli nuo tekstit lukenut, en ryhtynyt näitä avaamaan.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistaj

Myin Volkswagenin pois - vähäksi aikaa

Minun piti ottaa tämä vuosi myyntien suhteen rennosti, myydä omistuksia vain alle tuhannella eurolla ja nauttia pienen luovutusvoiton verottomuudesta.

Sitten tuli verotuspäätös. Mukavasti tulee veronpalautuksia. Plussaakin on tullut vanhoilla rahastomyynneillä miltei pari tonnia (kun siirsin viime vuonna omistuksia korkeakuluisista rahastoista matalasellaisiin ja osakkeisiin).

Tajusin, että ainahan sitä voi miinuksellakin myydä jos on tilanne sen mukainen. Ja kyllä, tiedän että tästä kirjoitetaan joka toisessa blogissa, ja olen noin lukenut tästä vaikka mistä, mutta nyt tuli ihan oma oivallus.

Myin Volkswagenin osakkeeni pois. Nykyarvoltaan noin 2000 euroa, miinusta 500 euron verran. Tähän mennessä heikoin osakesuoritukseni, siis 20 % verran tappiolla.

Tosin siirsin saman tien lisää rahaa Lynxin puolelle. Ideana on ostaa lähipäivinä päälle puolet noista takaisin, elleivät kurssin nyt räjähdysmaisesti nouse (jolloin olisin suorittanut sen piensijoittajan kannalta hienoimman operaation, ostanut kalliilla ja myynyt halvalla).

Miksi näin?

(1) Siirrän Volkwagenin Nordnetiltä Lynxille. Kaupankäyntikulut 15 euroa versus 5,8 euroa. Toki nuo kumpikin tulevat maksuun tämän kaupan seurauksena, eli "siirtokulujakin" syntyy.

(2) Sivutuotteena tulen realisoineeksi 500 euron tappiot, eli en joudu ensi vuonna maksamaan kovinkaan paljoa veroja osingoistani. Tietty vero on sitten samanverran suurempi jos joskus Volkswagenista pysyvästi luovun ja osakekurssi on noussut nykyisestä, mutta koska haen tässä pitkäaikaista osinkoyhtiötä, voi olla, että tämä on perikunnan murhe.

Verottaja voisi älähtää jos myynnin syy olisi verotaktikointi. Tästä en murehdi, sillä vaihdan tässä myös välittäjää ihan oikeasta syystä, ja ajattelin vielä kytätä jos saisin noita ostettua kahdessa erässä ja hieman tippuneella hinnalla.

Kuukausisäästöohjelmassa neljä ETF:fää ja yksi superrahasto

On ostoyhteenvedon aika. Ostan kuukaudessa noin 470 eurolla matalakuluisia ETF:fiä, sekä yhtä rahastoa. Välittäjänä on Nordnet *, perusteena matalakuluisuus.

Nämä ostot muodostavat sijoittamiseni “selkärangan”. Tämän lisäksi ostan vielä osakkeita, mutta satunnaisempaan tahtiin. Tuo 500 euroa minulla pitäisi olla käytössä maailman tappiin, jos nyt ei potkuja tule tai jotain muuta yllättävää. Tämä on siis voisiko sanoa pysyväisluonteisempaa toimintaa.

ETF:fien suhteen toimin siten, että ostan yhtä rahastoa ainakin 1500 euron arvoon asti. Tämä siksi, että kun noiden joskus tapahtuva myyminen maksaa Nordnetilla 15 euroa, myynnin kulut eivät olisi prosenttia suurempia.

Mutta sitten yksittäisien sijoitusten esittelyyn.

Nordnet Superfonden Sverige, 100 euroa kuussa, Nordnet.fi *

Jo ihan periaatteesta haluan sijoittaa johonkin näistä Nordnetin kuluttomista “superrahastoista”. Päädyin aikanaan Ruotsiin, perustelut löytyvät täältä (tuolloin tosin pidin ykkössijalla Norjaa). Nostin kuukausisäästön 50 eurosta 100 euroon nyt kun tämänkin rahaston arvo sukelti miltei 10 % miinukselle. Jos ja kun rahasto on taas plussan puolella, vähennän ostosumman 50 euroon.

db x-trackers MSCI EFM Africa TOP 50 ETF, 100 euroa kuussa

Tässä ETF:fässä on mukana 50 suurta ja keskisuurta Afrikkalaista yritystä. Mukana ovat maat ovat Egypti, Kenia, Mauritius, Morokko, Nigeria, Etelä Afrikka ja Tunisia.

Afrikassa asukasmäärä ja talous kasvavat kovaa tahtia. Kenia taisi olla maailman nopeimmin kasvava talous. Voi olla, että tulossa on Afrikan vuosisata.

Suorat osakeomistukseni ovat pääosin länsimaisia yrityksiä, joten tämän ETF:n tehtävä on myös hajauttaa sijoituksia.

iShares Core MSCI Emerging Markets ETF, 100 euroa kuussa

Kehittyvien maiden osakkeita, pienistä suuriin. Pääpaino on Aasiassa, suurin omistus on Samsung ja kolmosena China Mobile. Tämä siis täydentää aika hyvin edellämainittua Afrikkaan satsaavaa ETF:fää.

iShares MSCI USA Dividend IQ UCITS ETF, 70 euroa kuussa

Amerikkalaisia hyvää osinkoa maksavia yrityksiä. Tätä ETF:fää ajattelin ostaa hamaan ikuisuuteen asti. Näin tulen ostamaan tätä ETF:fää keskimääräiseen hintaan. Ja koska tasaista osinkoa maksavat yritykset ovat usein aika varmoja sijoituksia, tämä lienee aika vakaa kivijalka sijoittamisessa.

Tämä ETF muuten maksaa osinkoa, toisin kuin muut tämän listan sijoitustuotteet.

db x-trackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF, 100 euroa kuussa

Otin tämän ETF:fän ohjelmaan keväällä. Euroalueen osakkeiden hinnat olivat ja ovat esimerkiksi P/E-arvolla matalammalla tasolla kuin vaikkapa amerikkalaiset kollegansa. Kun ei ole saumaa ostaa “laajalla skaalalla” eurooppalaisia yrityksiä, hoidan samaa hommaa tämän avulla.

o o o

Näitä rahastoja ja ETF:fiä olen ostanut noin vuoden ajan. Keväällä plussamerkki oli tuntuva, nyt ollaan +/- -tasolla. Afrikan ja kehittyvien markkinoiden ETF:fät ovat kumpainenkin kymmenisen prosenttia miinuksella.

Pidän kiinni näistä viidesta ostoksestani. Siinä vaiheessa jos ja kun pörssit ovat nousussa ja loppusumma on plusmerkkinen suhteessa hankintahintaa. saatan puolittaa ostosummat. Tuon seurauksena saan maksettua muutaman tuhannen euron sijoitusvelkani ja myös kerättyä rahaa varastoon.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Miten sijoittaa lapselle?

Pari viikkoa sitten sain jännän yhteydenoton. Sijoittaja.fi -palvelusta otettiin yhteyttä. Olivat julkaisemassa vertailua lapsen varallisuuden sijoittamisesta. Tarjous kuului suunnilleen niin, että jos asiasta kirjoitat, niin vuosijäsenyys Sijoittaja.fi -palveluun, ja arvottavaksi kolme vuosijäsenyyttä lukijoille.

Noh, mitäs minä tuohon sanomaan kuin että kyllä. Ensisijaisena syynä tosin, että olen aiemminkin asiaa pohtinut. Kiinnostava aihe.

Tätähän tämä nykyään on, bloggarit tuottavat sisältöä, ja se kiinnostaa myös yritysmaailmaa. Nyt en saa vaatteita, rahaa, autoja tai luksustuotteita, vaan lukuoikeuden verkkosivuille. Mutta menköön.

Sijoittaja.fistä (jatkossa vain Sijoittaja) olivat kysyneet pankista miten sijoittaa 10 000 euroa sekä 14 vuoden ajaksi 100 euron lapsilisät. Siis 12 000 euroa lisää. Kysyivät sijoitusratkaisuja, riskiarvioita, verotusvinkkejä ja arvioita tuotosta. Sijoittajan raportin voi lukea tästä.

Isoin ero tulikin vastaan heti alkuun, kuluissa. 0 % ja 2 % kulujen erotus olisi tuolla aikavälillä vaatimattomat 12 000 euroa, käytännössä neljännes tuotoista. Ilmeistä on, että kannattaisi hakea mahdollisimman matalakuluista ratkaisua.

Pankkien ehdotukset jakautuvat kärjistäen kahtia. Nordnet* ja Seligson tarjoavat aika lailla perusosakerahastoja, mutta matalilla kuluilla. Oikeastaan kaikki muut tarjoavat huomattavasti kalliimpia ratkaisuja, tosin osalla on mukana esimerkiksi kiinteistöjä ja korkopapereita. Toisin sanoen riski ainakin luultavasti laskee.

Toisaalta yli seitsemän vuoden sijoitusaikaan suositellaan yleensä satsauksia osakkeisiin, etenkin jos rahan käytöllä ei ole kiire. Ja arvatenkin lapsella jonka vanhemmilla on työntää 22 000 euroa lapselle, ei ole hirveää hätää polttaa rahojaan. Joten valitsisin laajan osakehajautuksen.

Itse yhdistäisin Seligsonin ja Nordnetin*. Seligsonilta hakisin matalakuluista hajauttamista ympäri maailmaa. Nordnetiltä ostaisin maksuttomia Pohjoismaisia rahastoja - maantieteellinen hajautus on pientä, mutta matalat kulut takaavat vähintään markkinatuoton.

Aika samaan olen päätynyt omissa aiemmissa pohdinnoissani, olen käynyt läpi miten sijoittaa teinin varallisuutta kahdessakin bloggauksessa (osa 1 ja osa 2).

o o

PS. En minä jaksa mitään arvontoja tehdä. Kolme nopeinta saa kauttani tunnukset Sijoittaja.fi -palveluun, edellyttäen, että tarjous on vielä voimassa. Tämä kirjoitus kun tulee vähän viiveellä. Laittakaa postia. Kun on kolme täynnä, päivitän tällä sivulla, ettei kannata enää yrittää.

Huom! Yllämianittu tarjous meni umpeen. Viisi ilmoittautumista ehti jo tulla. Eli jos tästä joku tunnuksia saa, niin tuon porukan nopeimmat.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Miten hyötyä Nordnetin kampanjoista?

Nyt seuraa jos nyt ei rakkauden niin tykkäämisentunnustus. Pidän Nordnetin* tavasta mainostaa. Oletan että joskus ovat jossain workshopissa miettineet sitä millä tavoin voi houkutella sijoittamisesta kiinnostuneita ihmisiä. Keksivät sitten että rahalla. Monissa Nordnetin kampanjoissa kun on konkreettisesti tarjolla jotain mitattavissa olevaa hyötyä.

Itse olen ostanut pari muutaman kerran Nordnetin kampanjan aikana.

• Microsoftia toissavuonna kun eivät perineet välitysmaksua tietyistä jenkkifirmoista.
• Munich retä noin vuosi sitten olisikos ollut vitosen välitysmaksuilla. Se oli onnekasta, sijoitus vakuutusyhtiöön oli muutoinkin suunnitteilla.
• Paria suomalaista osaketta kun tarjosivat vuosi sitten ostomahdollisuutta euron välitysmaksulla yhden päivän ajan. Se oli tyhmää koska monet muutkin tarttuivat samaan tarjoukseen - ja kurssit nousivat sen minkä välityspalkkiolla säästi.

Tuntuvampi "kestokampanja" ovat maksuttomat pohjoismaiset indeksirahastot. Ne ovat varsin hieno kädenojennus asiakkaille, pitää vaan toivoa että Nordnet pysyy pystyssä että tässä pääsee vuosikymmenien aikana täysimääräisesti nauttimaan korkoa korolle -ilmiöstä. Muuta vikaa en noista rahastoista keksi kuin sen, että voisivat joskus olla olematta maksuttomia.

Tuorein kampanja on Carnegie Asia -rahasto: jos kuukausisäästää kolmen kuukauden ajan rahastoon, Nordnet lahjoittaa sen jälkeen kuukausisäästösi verran kyseistä rahastoa. Katto on 30 euroa.

Käytännössä sijoittamalla 90 euroa saat 30 euroa. Parin kuukauden aherruksesta "palkitaan" 33 % arvonnousulla. En tuohon rahastoon muutoin sijoittaisi (mm. hallintokulut 1,8 %), mutta on muutoin aika no-braineri tarjois. Miksipä en tuohon tarttuisi.

Paluu alkuun. Pidän siitä että Nordnet ei vain maksa sanomalehdille tai televisiokanaville näkyvyydestä, vaan tarjoaa mallin jossa markkinoinnin kohde voi saada joko alennuksia tai jopa jotain ihan konkreettista kuten rahastoa.

Vastalahjana Nordnet saa asiakkaita ja tämän kaltaisia bloggauksia, joka lieneekin ollut yksi niiden workshopin tavoitteista. Rahaa tai palkkioita en tästä kirjoituksesta saa, tosin jos joku haluaa muutaman kymppitonnin lahjoittaa, niin pyytäkää tilinumeroa.

Ei mitenkään hassumpi kuvio.

 
* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Uusi välittäjä tulossa: Lynx aloittaa Suomessa ehkä marraskuussa

Ostin eilen MacDonaldsin osakkeita. Tuli ihan hyvä mieli, mutta Nordnetin minimissään viidentoista euron (summa korjattu, muistin alkuun väärin) välityspalkkion maksaminen kirpaisi sen verran, että päädyin tarkistamaan kilpailijatilanteen.

Lynxillä on ollut "sivusto rakenteilla" -sivusto jo keväästä. Mukaan oli ilmaantunut puhelinnumero, joten soitin sinne.

Puhelu yhdistyi Hollantiin jossa ei suomea taidettu. Sen sijaan englantia osataan täällä ja siellä. Selvisi seuraavaa...

• Heillä on suomenkielinen sivusto työn alla.
• Aukeamisaika toivottavasti marraskuussa 2014.
• Minimisijoitus 3000 euroa.
• Jo nyt voi kirjautua asiakkaaksi.
• ... ja jos papereissa on kirjoitusvirheitä, ovat kiitollisia, jos siitä mainitsee.

Sain myös hinnaston. Minimisummat (jotka ovat minulle relevantteja kun puhutaan tonneista eikä kymppitonneista) ovat huokeampia kuin Nordnetillä ja huomattavasti huokeampia kuin muilla Suomessa toimivilla välittäjillä. Esimerkiksi:

• USA 5 dollaria
• Saksa, Ranska, Belgia, Hollanti, Espanja, Itävalta, Italia 5,80 euroa
• Kanada 5 sikäläistä dollaria
• Ruotsi 40 kruunua
• Britannia 10 puntaa
• Hong Kong 50 sikäläistä dollaria (eikä hajuakaan minkä arvoisia ne ovat)
• Mukana on myös muutama muu maa.

Nordnettiin verrattuna sijoittaminen Pohjois-Amerikkaan maksaa vain noin neljänneksen, ja Saksakin on merkittävästi halvempi. Lisäksi pörssejä on tarjolla huomattavasti enemmän. Suomi ei ole Lynxin listoilla.

Mitä tämä käytännössä merkitsee?

Ainakin itse siirryn tekemään Suomen rajat ylittävää kauppaa Lynxin kautta. Maksuton ETF-kuukausiosto pitää minut tosin edelleen kallellaan Nordnetin suuntaan.

Sen sijaan Nordnetille tämä asettaa paineita: välityshintojen ero on niin iso, että jo yhdellä ostoksella amerikan suuntaan säästää ainakin 10 euroa... On hankala kuvitella miten asiakasvirta ei lähde liikkeelle.

Meille piensijoittajille hintakilpailu tekee hyvää. Toisaalta koska en paljoa osakkeita osta, niin tämä ei ole minulle kovinkaan dramaattinen muutos.

Saattaa myös olla että koko sijoitusstrategiani menee kevyesti puntariin: suoria osakeostoja vastaan on tähän mennessä puhunut ennen kaikkea korkea välityshinta. Kun ei ole korkeaa välityshintaa, niin...

Tarjolla kuluttomia pohjoismaisia indeksirahastoja

Nyt niitä saa! No mitä? No niitä Nordnetin kuluttomia indeksirahastoja myös muihin pohjoismaihin. Eihän rahaston ylläpito tietenkään kenellekään ole maksutonta, mutta tässä tapauksessa Nordnet* vokottelee maksuttomuudella asiakkaita. Ja toimiihan tuo, en ole minäkään blogannut tällä intensiteetillä muista kuin näistä Nordnetin rahastoista.

Kesän korvilla Nordnet lanseerasi maksuttoman Suomi-indeksirahaston. Muiden pohjoismaiden piti seurata perässä. No, kesä on suhteellinen käsite, mutta nyt ennen elokuun loppua avasivat sitten muutkin.

Tarjolla ovat siis

• Superrahasto Suomi, joka sijoittaa Helsingin pörssin 25 vaihdetumpiin osakkeisiin
• Superfonden Sverige, joka sijoittaa Tukholman pörssin 70 vaihdetuimpiin osakkeisiin
• Superfondet Norge, joka sijoittaa Oslon pörssin 25 vaihdetumpaan osakkeeseen, ja
• Superfonden Danmark, joka sijoittaa Kööpenhaminan pörssin 20 vaihdetuimpaa osakkeeseen

Kaikissa rahastoissa osingot sijoitetaan uudelleen, eli välissä ei tarvitse maksaa veroja.

Itse sijoitin kesän aikana jonkun parisataa tuohon Suomi-rahastoon. Rakkaat sijoituseuroni kävivät jonkin matkaa pakkasella, mutta nyt on jo plussaa rivin alla. Suomi ei kuitenkaan houkuta, omistan aika paljon suomalaisia osakkeita ja haluan hajauttaa pikemminkin kuin keskittää. Lisäksi Suomen talous nyt ei ole se ihan terävin mitä tarjolla on.

Kisa kuukausisäästöstä käydään siis kolmen jäljellejäävän välillä. Tanskassa tarjolla on “vain” 20 osaketta, ja joidenkin tulkintojen mukaan korkeahko osakkeiden arvostus. Tiputan sen pois listaltani.

Ruotsi ja Norja kisaavat tasapäin. Ruotsin puolesta puhuu laajempi määrä osakkeita ja suurempi talousalue. Norjan puolesta puhuu että niillä menee vaan aina niin hyvin, ja talous on vähemmän kiinni ailahtelevan Venäjän taloudessa kuin Suomi ja Ruotsi.

Niinpä voittaja on niukasti Norja, rahastonmitalla. 

Yritän parhaillaan kerätä “taantumavaraa” joten en nyt alkuun tuonne paljoa sijoita. Otan jossain vaiheessa Norja-rahaston mukaan kuukausisäästöihini, tosin aika pienellä summalla. Myös Ruotsi-rahastoon saatan jonkin verran jollain aikataululla sijoittaa. Painotus on kuitenkin nyt ja jatkossa mantereentasoille satsaavissa matalakuluisissa indeksirahastoissa.


* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Ryhdyin ETF-kuukausisäästäjäksi

Ryhdyin sitten etf-kuukausisäästäjäksi. En ole omistanut vielä hetkeäkään yhtään etf:fää, mutta houkuttanut on. Koko "sijoitusurani" ajan olen näet etf-puolta seurannut. Nordnetin* ryhdyttyä tarjoamaan maksutonta kuukausisijoitusta tiettyihin ETF-rahastoihin, olen kierrelyt asiaa kuin kissa kuumaa puuroa.

En muuten ole ihan varma tuosta kissasta ja kuumasta puurosta. Ikinä ei ole ollut kissaa lemmikkinä, ja kun olen käynyt tutuilla joilla kissa on, ei ole ollut kuumaa puuroa jonka syömistä porukalla odotettaisiin.

Toinenkin sivujuonne, jos joku tippui kärryiltä aloituskappaleessa: ETF on pörssinoteerattu rahasto, kuin pankin tarjoamat rahastot, mutta niitä ostetaan pörsseistä kuin osakkeita. Ne ovat usein normaaleja rahastoja matalakuluisempia. Yksi ETF voi olla osuus esimerkiksi 25 suurimmasta Helsingin pörssin osakkeesta. Vähän niin kuin buffeepöytä josta saa vähän kaikkea, sen sijaan että ottaisi paljon yhtä.

Tähän mennessä en ole ostanut ETFfiä koska olisi pitänyt maksaa välityspalkkiot sekä ostaessa että myydessä. Eli summan pitäisi olla kohtalaisen iso (sellainen 1000 euroa) ja sijoitushorisontin mieluusti useampi vuosi. Muutoin näet kulut alkavat olla liian iso osa tuotosta.

Nordnetin* maksuton kuukausisijoittaminen tarkoittaa sitä että voi ostaa pikku hiljaa, myyminen tosin edelleen maksaa. Ennen kaikkea tuo "ostaminen pikkuhiljaa" houkuttaa, sillä sijoittamiseen minulla on jokunen satanen kuussa.

Se mikä nyt on Nordnetillä muuttunut on kasvanut tarjonta (kiitos vaan vinkistä Laiska sijoittaja). Aiemmin tarjoilla olleet ETF:fät eivät hirveän dramaattisesti eronneet (kuluiltaan) esimerkiksi Seligsonin indeksirahastoista, joten en nähnyt syytä vaihtaa aiempaa linjaa.

Toisin sanoen Nordnet tarjoaa nyt myös hyvin aiempaa matalakuluisempia ETF:fiä.

Itse päädyin kuukausisäästämään kahteen seuraavaan.

iShares Core MSCI World UCITS ETF pitää sisällään laajan kattauksen ns. kehittyneiden maiden osakkeita. Yhdellä sijoituksella saa siis hajautuksen lähes koko maailmaan, tosin painottuen suurempiin yrityksiin. Mukana on 1641 yritystä. Osingot sijoitetaan uudestaan, ja kulut ovat vain 0,2 %

"iShares Core MSCI World UCITS ETF on pörssinoteerattu rahasto (ETF), jonka tavoitteena on seurata mahdollisimman tarkoin MSCI World -indeksiä. ETF sijoittaa todellisiin indeksiarvopapereihin. MSCI World -indeksi sisältää koko maailman teollisuusmaiden osakkeita, jotka täyttävät MSCI:n kokoa, likviditeettiä ja yleisen kaupankäynnin kohteena olevien osakkeiden määrää koskevat kriteerit. Indeksi on painotettu yleisen kaupankäynnin kohteena olevien osakkeiden markkina-arvolla."

Tähän menevät rahat ovat vähän poikkeuksellisia. Perheellämme on satunnaisia sivutuloja. Niistä kolmanneksella lyhennetään lainoja, osa menee turvallisiin korkorahastoihin ja noin puolet saan sijoittaa vapaasti, mutta hajauttaen. Summat eivät ole isoja, joten suunnittelin että ohjaan kaiken ylijäävän tähän etf-rahastoon.

Toinen valintani iShares Core S&P 500 UCITS ETF sijoittaa 500 suurimpaan amerikkalaiseen yritykseen. Toisin sanoen yhdellä ostolla pääsee kiinnittymään varsin totaalisesti Yhdysvaltain talouteen. Näitä ostan "omaan" piikkiini. Osingot uudelleensijoitetaan, ja kulut ovat varsin mitättömät 0,07 %

"iShares Core S&P 500 UCITS ETF on pörssinoteerattu rahasto (ETF), jonka tavoitteena on seurata mahdollisimman tarkoin S&P 500 Net Total Return -indeksiä. ETF sijoittaa todellisiin indeksiarvopapereihin. S&P 500 -indeksi tarjoaa sijoitusposition 500 markkina-arvoltaan suureen, S&P:n koko-, vaihto- ja painotuskriteereihin sopivaan yhdysvaltalaiseen osakkeeseen."

Minulla on sekä Seligsonin että Handelsbankenin Pohjois-Amerikka indeksirahastoja. Tästä eteenpäin uudet ostot ohjautuvat muualle. Voi olla, että jossain kohtaa myyn nuo pois ja siirrän varoja ETF:fien suuntaan.

Tarkistin muuten Nordnetiltäkin asti tuota kuukausisäästämistä. Halutessaan kuukausisäästösopimusta voi katkoa, muuttaa tai lopettaa ihan vapaasti. Varattomampi voi siis periaatteessa katkaista kuukausisäästön joka toiseksi kuukaudeksi jne., ja siten rytmittää ostoja. Työlästä, mutta mahdollistaa hieman tyyriimpien ETF:fien oston vaikka kahtena kuukautena kolmesta.

o o o

Jos harkitset ETF-kuukausisijoittamista  Nordnetin* kautta, arvostan jos kirjaudut sinne tuossa edellä olevan linkin kautta. Minä saan jonkin verran komissiota ja ostan perheelle herkkuja. Nordetin etu on etenkin maksuton kuukausiosto. Sen sijaan jos haluaa ostaa ETF:fiä kuukausisäästölistan ulkopuolelta, niin niistä menevät normaalit välityspalkkiot. Tässä kohden kannattaa aina vertailla välittäjiä.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Rahastojen ostohetken “ajoittaminen” - esimerkkinä Nordnetin Suomi superrahasto

Viimeisen kuukauden aikana olen pohtinut - tosin vaan ihan sivuaivosolulla silloin tällöin - kannattaako rahasto-ostoja pyrkiä ajoittamaan.

Itsekin pidän kysymystä periaatteessa epäloogisena ja suorastaan tyhmänä. Jos ajastaa rahasto-ostot esimerkiksi automaattisesti tapahtumaan kerran kuussa, saa vuosien perspektiivissä rahastoja normaaliin hintaan. Näin välttyy ostoilta kalleimmalla mutta myös halvimmalla hetkellä.

Mutta sitten aikahyppy tähän kesään. Ostin alkuun Nordnetin* superrahastoa olisikos ollut satasella, ja lisäsin rahaston kuukausisäästöihin.

Vajaan kuukauden aikana Helsingin pörssissä on edetty mollivoittoisesti. Tämän myötä rahaston arvo on sahannut sinne tänne, ja tippunut pari prosenttia.

Ryhdyin sitten pohtimaan, että kannattaisiko (indeksi)rahastoja ostaa silloin kun niiden arvo on sukeltanut jonkin verran alemmaksi? Eli esimerkiksi päättäisin että ostan kyseistä rahastoa 50 eurolla kuussa. Mutta sen sijaan että osto tapahtuisi tiettynä päivänä, seuraisin kurssimuutoksia ja ostaisin silloin kun pörssi on tipahtanut muutaman prosentin verran.

Jos olettaa että kyse on ailahtelusta ja kurssit kohta nousevat, niin näinhän ainakin periaatteessa saisi kyseistä rahastoa hieman halvemmalla kuin keskimäärin. Samaa sovelletaan osakkeiden kanssa; jos on yritys johon luotat, niin osta sitä kun sen arvo on uskoaksesi alamaissa tai muutoin vain tippunut.

Indeksirahastoissa tämä voi teoriassa toimia, sillä ne nojaavat jonkin maan, alueen tai alan kursseihin yleisellä tasolla. Jos jokin vaikuttaa taustamuuttujiin muttei pitkällä juoksulla vaikuta liiketoimintaan, arvo on “perusteetta” alamaissa.

Teoriassani on muutama puute, tai ainakin huomioitava piirre:

1. Jos ostan 50 eurolla kuussa ja onnistuisin, ja saisin ostettua prosentin halvemmalla kuin muutoin, niin säästäisin peräti 50 senttiä. Ainakaan suhteessa vaivaan ei kuulosta kovinkaan järkevältä.
2. Jos odotan, että kurssit tippuvat, saatan menettää sitä edeltävän kurssinousun. Eli takeita kohdan yksi onnistumisesta ei ole.

Olen nyt antanut itselleni luvan leikkiä tuolla Suomi superrahastolla: kuukausisäästön sijaan ostan sitä muutamalla kympillä silloin tällöin, sen jälkeen kun Helsingin pörssi on ollut päiviä alamaissa ja sijoitukseni on miinuksella.

Kannattaako tämä pitkässä juoksussa? Ei varmaan, ainakaan paljoa. Saattaa olla, että kyseessä on idea jolla yritän vakuuttaa itselleni “hallitsevani” kurssilaskuja ja perustelen itselleni, että kurssilasku on suorastaan hyvä asia. Eli itsehuijaustahan tämä luultavasti on, mutta ihan kiva leikki.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Ensimmäinen merkintäni Nordnetin superrahastoon

Tein nyt viikolla ensimmäisen merkintäni (Nordnet* uuteen Suomi-superrahastoon, sadan euron verran. Jatkossa kuukausisäästän rahastoon parin kympin verran kuussa. Suunnittelen toimivani täsmälleen samoin myös muiden pohjoismaiden vastaavien rahastojen kanssa.

Idea Nordnetin uusissa rahastoissa on, jos joku ei ole vielä kuullut, että ne ovat sijoittajalle tyystin maksuttomia. Nordnet houkuttelee tuolla asiakkaita, joka voi olla varsin toimiva taktiikka.

Myin kesää vasten pienen omistukseni Keskosta ja hieman isomman omistukseni YIT:stä, kun voitollisesti pääsin niistä eroon. Nämä euroa aion sijoittaa pikkuhiljaa näihin pohjoismaisiin kuluttomiin rahastoihin.

Pitää varoa etten vahingossa sijoita “liikaa” pohjoismaihin, ideani kun on hajoittaa varoja ympäri maailmaa. Toisaalta maksuton rahasto houkuttaa, ja melko hyvän hajautuksen saa maksutta.


* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Nordnetin kuluton indeksirahasto: tulossa hintakilpailua?

Nordnet* tuo kesäkuussa markkinoilla täysin kuluttoman Superrahaston, joka sijoittaa 25 suurimpaan Suomalaiseen yritykseen. Kyseessä on siis indeksirahasto joka “vain” seuraa kursseja ja pörssin tilannetta. Bonuksena myös Suomessa saa myöhemmin ostaa Norjan ja Tanskan vastaavia.

Kyseessä on markkinointiprojekti: Nordnetille tulee kuluja, mutta tarjoavat palvelua ilmaiseksi ja näkevät tämän potentiaalisena sisäänheittotuotteena. Ja ovat siinä oikeassa. Voin hyvin kuvitella, että rahasto vetää Nordnetilta uusia asiakkaita kilpailijoilta, sekä S-Pankin tyyliin ihan uusia sijoittajia.

Itse pyrin sijoittamaan rahastoissa etenkin indeksirahastoihin, ja kun pienet säännölliset ostot ovat mahdollisia, rahastot sopivat hyvin kuukausittaiseen pikkuhiljaa tapahtuvaan säästämiseen. Otan vahvasti harkintaan ovatko myös nämä kolme rahastoa kesän jälkeen kuukausittaisella ostolistallani.

Isompi kysymys on mistä tämä kertoo. Tällä hetkellä Nordnetin kautta on myynnissä pörssinoteerattuja rahastoja eli ETF:fiä (pieniä kuluja, mutta kaupankäyntikulut ja tarvittavat ostosummat korkeampia) sekä tavallisia rahastoja osto ja myyntikuluitta. Tavallisten rahastojen puolella taitaa olla vain yksi matalakuluinen indeksirahasto, Handelsbankenin Eurooppa.

Tällä hetkellä Nordnetin saa rahansa välityspalkkioina rahastoja tarjoavilta yhtiöitä. Ja koska välityspalkkioita maksetaan ja kaikkea, niin tarjolla on vain korkeakuluisia rahastoja.

Pyrkiikö Nordnet vastaavanlaiseksi palveluntarjoajaksi kuin muutkin alan yritykset? Tuleeko kolmen “sisäänheittorahaston” rinnalle matalakuluisia indeksirahastoja?

Ainakin Nordnetin blogissa ovat kovasti puhuneet indeksisijoittamisen puolesta, joten looginen askel olisi rakentaa maailmanlaajuinen sarja indeksirahastoja, tyyliin Pohjois-Amerikka, Eurooppa, Aasia jne. Jos kulut saa painettua kilpailijoiden tasolle tai sen alle (Handelsbanken 0,4 %, Seligson hitusen enemmän), voisi esimerkiksi Seligsonilta kalastaa asiakkaita.

Näin Nordnet sekä myisi muiden tuotteita, että omiaan. Niinhän ne muutkin toimivat. Pohjoismaat lienevät tarpeeksi suuri markkina-alue johon pohjata. Kaikkiin pohjoismaihin voisi tarjota samoja tuotteita.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.