UA-52254593-1

6.7.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 7/2021: Entisellä kasvu-uralla

No mutta hei vaan! Kiva nähdä. Edellisestä bloggauksestani on kohta kolme kuukautta. Se on pisin tauko sitten tämän blogin aloittamisen (2014). Miksipäs näin?

Olen ollut kiireinen. Keväällä myin vanhan kotini ja ostettiin puolison kanssa uusi, kesällä siihen muutettiin. Töissä kollega lähti toisaalle ja tuli tehtyä ehkä puolentoista ihmisen työt. Siviilissä olin pääsemättä kaupunginvaltuustoon (vaikka ihan kohtalaisesti menikin). Mökkini on vuokrattuna enemmän kuin koskaan aiemmin, varmaankin koronalle kiitos.

Tuo kiire johtaa myös siihen, ettei tule mietittyä talouteen tai sijoittamiseen liittyviä asioita, niitä juttuja kun täällä blogissa tuppaa olemaan. Ja jos ei ole ajatusta, ei voi siitä kirjoittaa - ihan kiireestä riippumatta.

Mutta nyt on loma. Otan lomarahaa vapaana, jotta saan vielä enemmän lomaa. Niinpä olen lomalla päälle neljä viikkoa. Sitten teen lyhyttä viikkoa, ja talvikaudeksi jää runsaasti yksittäisiä lomapäiviä. Joten nyt on ainakin aikaa. Ajatuksista en tiedä.

o o o

Mutta itse asiaan. Välikatsauksia olen aiemminkin tehnyt, niissä ei tarvitse paljoa ajatella. Tässä tulee avattuna heinäkuun ensimmäisen päivän tilanne.

Tässä on graafi muutoksiesta. Sijoitusvarallisuutta minulla on 113 000 euron edestä. Olen sijoittanut nyt noin 58 000 euroa, ja arvonnousua on sellaiset 55 000 euroa. Eli nämä linjat kohdannevat piakkoin.

Tuota graafia katsellessa yksi asia nousee ainakin minulla mieleen. En ole käytännössä kahteen vuoteen sijoittanut juurikaan uutta rahaa. Tähän on syynsä, olen varautunut asunnon ostoon. Nyt olisi saumaa sijoittaa lisää, mutta kaikki tuntuu kovin kalliilta. Eli käytännössä olen ostanut lisää vain osingoilla.

Tuo kuvio tosin valehtelee sen verran, että lasken sijoitettuihin euroihin sijoitustilileilleni siirtämäni eurot. Esimerkiksi tuon alkuvuoden 2020 notkahduksen aikana ostin varmaan jollain 6-7000 eurolla, mutta käytin euroja jotka olin jo sijoittamiseen "allokoinut".


Tässä on sitten graafi allekirjoittaneen varallisuudesta ja veloista. 

Ylhäällä sininen viiva kertoo omaisuuden määrän. Se ei hirveästi mitään sano, koska velalla voi ostaa vaikka mitä. Mutta matemaattisesti omistuksillani on arvoa nyt 626 000 euroa. Hyppäys oli seurausta aiemman asunnon myyntihinnasta. Olin arvioinut sen hinnan joskus vuosia sitten alakanttiin, eli myyntihinta ylitti "kirjanpitoarvon".

Punainen viiva kertoo veloista. Niiden määrä nousi jonkin verran uuden asunnon hankinnassa. Kaikkineen minulla on nyt velkaa 265 000 euroa. Tämä tippuu kohta 25 000 eurolla, kun maksan kerralla vähän enemmän.

Jäljelle jää sitten keltainen viiva, eli se olennaisin. Eli mitä noiden kahden erotus tuo tullessaan. Tällä hetkellä minulla on velatonta varallisuutta 361 000 euroa. Ihan kivasti.

Puoli vuotta sitten lukema oli 334 000 euroa, ja vuosi sitten 300 000 euroa. Eli käytännössä varallisuus näyttää lisääntyvän sellaista runsaan 2000 euron kuukausitahtia.


Tässä on sitten graafi, joka kertoo mistä tuo muutos syntyy. Toivottavasti tihrustuksesta saa selvää.

Käytännössä lainani lyhenivät sellaista 750 euron kuukausitahtia, nyt tonnin verran. Säästötileille en ole nyt paljoa euroja siirtänyt, mutta välillä vähän.

Pääosan muutoksesta selittää punainen palkki, eli sijoitusvarallisuuden muutos. Kuten näkyy, se sahaa ja paljon. Mutta tuo kuuluu sijoittamisen luonteeseen.

Näin matematiikasta pitävänä - vaikken olekaan siinä hyvä - huomion kiinnittää myös se, että keskimääräisenä kuukautena plussaa tulee paljon enemmän kuin tuo 2000 euroa. Mutta koska välillä on kunnon sukelluksia, niin keskiarvo eroaa keskimääräisestä kuukaudesta.

Yleisesti voisi sanoa, että kun monta asiaa työntää samaan suuntaan, niin hyvä. Tarkoitan tällä sitä, että minulla on saumaa lyhentää lainoja hyvää tahtia. Ja että pääsen sijoittamaan osinkoja uudestaan, ja että jonkin verran euroja kertyy myös tileille odottamaan tulevia toimenpiteitä.

o o o

Tässä näitä lukuja. Käytännössä totuttelen omakotitaloasumiseen, Alkuun on aika paljon pieniä menoja sekä sisustukseen että pienimuotoiseen kunnostamiseen liittyen, mutta ne tasaantunevat kohta. 

Puoliso maksoi aiemmin päälle tuhannen euron vastiketta, minä 450 euron (ja päälle lyhensin lainoja). Nyt "pakolliset" kulut ovat muutamia satasia. Teoriassa siis halvalla asutaan.

Toki omakotitalo-asumiseen liittyy riski jota ei jaeta (ei maksa taloyhtiö jos tulee ongelmia, itse maksetaan) ja isompiin remontteihin tulee varautua. Kirjaan menoja huolella ylös, ja pikku hiljaa asumisen kulut tarkentuvat. 

Itse odotan vähän sitä aikaa tulevana syksynä, kun tilanne tasaantuu. Lapseni käyvät uutta koulua ja minä kenties joskus myös käyn työpaikalla uudesta kodista käsin. Että ei tarvitse enää hankkia mitään "muutonjälkeistä", ja tulee vain oltua.

Odotan sitä henkisestä vinkkelistä, mutta myös taloudellisesti on kiva nähdä mihin suuntaan ollaan menossa.

PS. Aurinkopaneelit ovat harkinnassa ja pian hankinnassa. Siitä erillisessä bloggauksessa.

24.4.2021

Uusi suunta avattu: robotiikka-EFT

Päätin viikolla ryhtyä ostamaan säännöllisen epäsäännöllisesti minulle uutta ETF-rahastoa. Kyseinen ETF löytyy Nordean valikoimasta, ja on nimeltään IShares AUTO & ROBOTICS UCITS ACC ETF.

Ensin taustoja. Ostin aikoinani Nordnetin kautta ETF:fiä maksuttomilla kuukausisijoituksilla. Mutta kun Nordnet rupesi perimään olisikos ollut 2,5 euron maksun per kuukausi kun noita kauppoja on käyty, niin en tykännyt ja lopetin. Oikeasti summani olisivat vain satasia, joten se 2,5 euroa oli ihan tuntuva osuus. Tosin Nordean maksimissaan prosentin kulut tuo samanmoisia kuluja.

Lisäksi minun piti siirtää euroja Nordnettiin, ja tilanne oli kaikin puolin monimutkaisempi kuin Nordean kanssa.

Tämä on jotanut siihen, että ostan erillisillä toimeksiannoilla. Ja jos ei ole ostettavaa tai minulla aikaa, niin jää ostamatta. Lisäksi kaikki on tuntunut kalliilta.

Tämän Automation & Robotics -rahaston rooli on minulla yksinkertaistettuna, että ostan sitä satasella tai kahdella kuussa välittämättä sen hinnoista. Jos hinta laskee, ostan vielä vähän enemmän, samoin kuin muitakin omistuksiani (2 % välein ja vähän kasvavilla summilla). Mutta jos hinnat nousevat, ostan silti satasella tai kahdella.

Sijoitustaktiikkani, jossa ostan aallonpohjissa, ongelmakohta ovat toimialat, jotka nousevat tasaista tahtia.  Tämä johtaa siihen, että omistukseni ovat aika vakaandefenssiivisiä ja aaltoilevia. 

Sen sijaan tämä suuntapa kasvaa. Kaiken logiikan mukaan automaatioon ja robotiikkaan satsaaminen ei nyt ainakaan tyystin turhaksi osoittaudu, joten tässä on mainio bulkkiostokohde, jota voin ostaa silloin kun muuta en keksi.

Rahasto on fyysinen, eli omistuksia ei lainata. Kuluja on 0,40 % vuodessa. Osinkoa ei makseta, joka on järjen mielestä hyvä juttu, mutta tunteen mielestä tylsää. Rahasto omistaa (4/2021) 125 eri yritystä, ja suurimman osuus on 4,17 %. Toisin sanoen rahasto on aika kivasta hajautunut.

Päälle prosentin verran ovat sijoittaneet myös Suomeen:
Valmet 0,56 %
Konecranes 0,32 %
Cargotec 0,24 %

19.4.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 4/2021: Edelleen tylsän tasaisella kasvu-uralla

Se on kuun vaihde, ja aika blogata varallisuuskatsauksesta. Olisi vakuuttavampaa, jos olisin tehnyt tämän jo pari viikkoa aikaisemmin, mutta voi voi. Olen ollut laiska. Meinasin kirjoittaa kiireinen, mutta se olisi ollut vain osittain totta.

Tässä on graafi sijoitetuista euroistani, sekä niiden arvon kasvusta. Tällä hetkellä minulla on sijoitusvarallisuutta 104 500 euroa. Voitolla olen 46 500 euroa.

Tästä graafista voi vetää kaksi johtopätöstä.
  1. Kevään 2020 notkahdus on ainakin tämän graafin pohjalta menneisyyttä. Tässä ollaan samaisella trendilinjalla kuin aiemmin oltiin.
  2. En näytä sijoittavan lisää kovinkaan kovaa tahtia. Tässä on sekä yllätystä, että ei ole. Ensinnäkin tässä on tullut tehtyä asuntokauppoja jne. (lisää alla), mutta toisekseen hinnatkin ovat tuntuneet korkeilta. Aiemmin vaan siirsin sijoituksiin sen, minkä voin. Nyt olen maltillisempi.
Tuota jälkimmäistä minun pitää tuumata. Ei tässä nyt voi vielä eläkkeelle ryhtyä. Ehkä pitäisi olla tarkempi siinä, että "muistaa sijoittaa" eikä vain etene fiiliksillä.


Sitten mennään tulkinnanvaraisimpiin kaavioihin. Ohessa on kolme linjaa: varallisuuteni, velkani, ja tärkeimpänä niiden erotus. Eikös olekin aika jyrkkää nousua oikeassa reunassa?

Tähän löytyy syy. Myös rivitaloasuntoni, ja ostin puolison kanssa omakotitalon. Yhteenmuutto on edessä, kaupat on jo tehty. Velkasumma nousi, muttei loppujen lopuksi paljoa. Tulen nimittäin tekemään vielä noin 25 000 euro kertalyhennyksen kun saan yhdet eurosumman tililleni.

Kokonaisvarallisuuden hyppäämistä tuo kauppa ei selitä kuin osittain. Pääsyy on se, että sain rivitalostani runsaat 40 000 euroa kun mitä olin sen arvoksi (kauan sitten) näissä bloggauksissa laskenut. Eli hypättiin teoriasta toteutuneeseen arvoon. Tuosta summasta päälle 10 000 lähti jo arvonsiirtoverona yleiseen hyvään.

Ja uusi asunto on taas rankattu sillä hinnalla mitä osuudestani maksoin.


Tässä on graafi varallisuuteni muutoksesta. Luvut - tuorein poislukien - ovat kolmen kuukauden keskiarvoja. Jätin velan muutoksen vain pois huhtikuun luvuista, kun se olisi ollut niin iso hyppäys, että muut olisivat olleet yhtä viivaa.

Kuukauden aikana kerrytin säästötileilleni 770 euroa, ja sijoitusvarallisuus noisi yli 4000 euroa. Eli ihan kiva lopputulos.

Mitä asumiskuvioiden muuttuminen merkitsee taloudellisesti?

Loppuun pieneen pulmapähkinään. Tietenkään uusioperheiden maailma ei ole edessä jotta sillä tienaisin, vaan ihan elämään ja tunteisiin liittyvistä syistä. Mutta koska tämä on talousaiheinen blogi, käsittelen nyt sen taloudellisia vaikutuksia. Tässäpä tulee:

(1) Asuntolainani on muutaman kymppitonnin isompi, eli suhteessa enemmän rahaa menee lainan lyhennyksiin. Toisaalta lainat myös lyhenevät kovempaa vauhtia. Eli omistan enemmän seiniä.

(2) Asumiskulut pienenevät. Omakotitalossa on maalämpö, joten lämmittäminen on kohtuuhintaista vaikka talo on iso. Minulle tulevat asumiskulut pienenevät ehkä parisataa euroa. 

(3) Remontteihin pitää varautua. Veikkaan, että vähän joka vuosi tulee tehdä 5-10 000 euron remonttia. Myös puoliso maksaa osan, mutta silti tämä on merkittävä asia johon on syytä varautua säästöillä tileillä. Eli sen, minkä asumisessa säästää, täällä maksaa, ja kenties enemmänkin.

(4) Yhteistalous säästää. Kun on enemmän porukkaa saman katon alla, ainakin teoriassa se säästää jonkin verran elämisessä. Osa näistä säästöistä näkyy jo kohdassa kaksi. Mutta kyllähän ruoka per aterioija on halvempaa kun on enemmän syöjiä. Lisäksi en enää aja niin usein puolisolle ja takaisin, joka on maksanut minulle vähintään kymppejä kuussa.

Jos kiteyttää, niin paperilla asuminen on jatkossa halvempaa, mutta epäilen, että se on oikeasti vähän kalliimpaa. Toisaalta tässä saa onnellista elämää ja kotiin väljyyttä, josta nyt on loppujen lopuksi kyse.

PS. Minua houkuttaa aurinkolämpö. Vaikka takaisinmaksuaika olisi vuosikymmenen tai yli, niin lopulta päätyisi tilanteeseen, jossa asumismenot olisivat vielä jonkin verran halvemmat. Lisäksi tulisi ekologisesti hyvä olo. Mutta katsotaan.

13.3.2021

Osinkojen välikatsaus 3/2021: Viime vuosien tahdissa

Bloggaan - ainakin lähes aina - osingoistani parin kuukauden välein. Olen viehättynyt osinkoihin, ne tuntuvat kivalle. Veronmaksun lykkääminen olisi monasti järkevää, mutta ei osingoissakaan ole mitään vikaa.


Tässä graafissa ovat osinkoni kuukausittain viimeiseltä viideltä vuodelta. Tammikuun 44 euroa ja helmikuun 88 euroa eivät ole summina mitenkään suuria, mutta kuitenkin olen likimain ennätystahdissa. Alkuvuosi on aina osinhoissa hiljaista.


Tässä näkyvät sitten osingot kumulatiivisesti. Vuosia alkaa olla ehkä liikaakin kun tuota 2021 on hankala erottaa. Siellä se menee ekat kuukauden tasatahtia viime vuoden kanssa.

Monien vuosien ajan tein osingoillani koko ajan uusia ennätyksiä. Viime vuonna tuo kehitys tyssäsi: firmat olivat varovaisia osingonjaossa, esimerkiksi pankit eivät osinkoa edes saaneet jakaa ja osaan yrityksistä epidemiaa seurannut talousnotkahdus iski niin kovaa, ettei osinkoja edes kannata jakaa.


Kun katsoo samaa vuositasolla, niin tämä vuosi ei jyrää. Ylitin kuitenkin jo vuoden 2013 saldon!

Veikkaisin, että tämä vuosi päätyy kahden edellisen tasolle. Ostan kyllä pikku hiljaa lisää, mutten kovinkaan kovaa tahtia. Osa yrityksistä voi palata osinkoja maksamaan, toisaalta epidemian seuraukset voivat iskeä moniin hyviin osingonmaksajiin tämän vuoden aikana.

Voi olla, että 2000 euron raja ylittyy toisen kerran, tai sitten jäädään taas niukasti sen alle.

Itse tykkäisin, jos vuositasolla saisin osinkoja 2400 euroa (eli 200 euroa kuussa). Se olisi sopivan konkreettinen summa. Ja olisihan se kivaa jos joka kuukausi tilille tulisi vähintään sata euroa.

Mutta kuka minun toiveistani välittää. Ehkäpä minun pitää vain keskittyää tienaamaan ja sijoittamaan. Osingot seuraavat sitten perässä.

6.3.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 3/2021: Sijoitusvarallisuus yli 100 000 euroa!

Sanotaan, että sadantuhannen euron sijoitusvarallisuus on hankalin saavuttaa, ja sen jälkeen lisävaurastuminen on helpompaa. Toivottavasti tuo pitää paikkansa, koska minulla tuli juuri 100 000 euroa täyteen.

Mutta älkää uskoko minua, uskokaa sen sijaan tätä graafia. Sijoitusvarallisuutta minulla on tällä hetkellä hieman pyöristettynä 100 500 euroa. Euroja olen sijoittanut 58 000 euroa, eli voitolla olen 42 500 euroa. Se on mukavasti se.

Jos tuota kääntää prosenteiksi, niin olen plussalla kaikkineen 73 %. 

Graafia katsoessa voi vetää seuraavia johtopäätöksiä:
  • Vuoden takainen "koronakurssinotkahdus" teki melkoisen loven varallisuuteen. Se oli kuitenkin väliaikaista, sillä nyt olen noin samalla uralla kuin aiemmin.
  • Olen sijoittanut lisää hiljentyvään tahtiin. Tämä liittyy osin siihen, että jotenkin tuntuu, että osakkeiden hinnat ovat korkealla. Lisäksi olen valmistautunut maksamaan taloyhtiön kylpyhuoneremontin kerralla (maksettu) ja viimeisen kuukauden olen varautunut muuttoon. Siitä lisää alempana.
  • Yritän pitää katseen tuossa "sijoitetut eurot" -kohdassa. Se on ratkaisevin. Jos olisin tämän summan laittanut tilille, niin ei se nykykoroilla olisi juurikaan kasvanut.

Tässä on sitten kuva allekirjoittaneen varallisuudesta. Alla punaisella velka, ylhäällä sinisellä varallisuus, ja välissä relevantein eli varat miinus velat.

Tällä hetkellä minulla on velatonta varallisuutta 340 000 euroa. Jos vertaa tasan vuoden takaiseen (291 000 euroa), niin nousua on tullut mukavat 49 000 euroa.

Itseäni hämää, että mistä ihmeestä tuommoisen summat kumuloituvat. Mutta onhan niitä selityksiä. Sijoitusvarallisuus on 25 000 euroa suurempi, lainat ovat pienentyneet noin 9000 euroa ja tileilläkin on vähän enemmän.


Tässä on sitten graafi varallisuuden muutoksesta osioittain. Huomioikaa, että kahta viimeistä lukuunottamatta kyse on kolmen kuukauden keskiarvosta.

Käytännössä sitten viime pörssinotkahduksen sijoitusvarallisuuksien arvo on kivunnut ylöspäin. Samaan aikaan lainat ovat lyhentyneet tasaisesti. Tileille en ole paljoa euroja viime aikoina siirtänyt.

Muutoksia tulossa

Loppuun paljastuksia. Muutoksia on tulossa. Olen ostamassa erään ihastuttavan ja upean naisen kanssa yhteistä asuntoa. Pieneen siivuun hänestä voi tutustua sarjassa voiko treffeillä puhua sijoittamisesta.

Tämä tarkoittaa, että myyn asuntoni ja ostan osan uudesta. Sinällään samat eurot vain kiertävät, mutta näihin graafeihin tulee hyppäys. Varman päälle pelaten kun olen laskenut asuntoni arvoksi 65 000 euroa pienemmän summan kuin olen siitä saamassa. Toki pitää maksaa varainsiirtoveroa ja välittäjällekin jotain, mutta päädyn kuitenkin reilusti plussalle suhteessa "kirjanpitoarvoon".

Uuden asunnon myötä velkamääräni hieman kasvaa, muttei kovinkaan hurjasti. Uuden asunnon arvon kirjaan ostohinnan mukaan.

Koska kyseessä on omakotitalo, niin kuukausittaiset asumismenot tippuvat jonkin verran. Toisaalta rahaa tarvitsee säästää ja käyttää remontteihin tasaiseen tahtiin. Joten asumiseen mennee rahaa noin entiseen tahtiin. 

Uudessa, isossa talossa on yhdessä päädyssä on remontilla erilliseksi yksiöksi muutettavissa oleva tila, jolle ei ole omaa, akuuttia tarvetta. Saattaa olla, että päädyn vielä kenties ensi vuonna mökkivuokrausbisneksen lisäksi airbnb-operaattoriksi.