UA-52254593-1

7.9.2020

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 9/2020: Koronan jälkeinen comeback ja olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin

Kuu vaihtui, ja kuun vaihteen yhteydessä pääsen tekemään välikatsauksia varallisuuteeni. Tällä kertaa on (minulle itselleni) kivaa sanottavaa, olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin.

Mutta kun teaseri on heitetty, mennään ensin kaikkiin muihin taustatietoihin.

Olen sijoittanut tähän mennessä pyöristettynä 56 900 euroa. Sijoitusvarallisuutta oli nyt kuun vaihteessa 85 200. Plussalla olen miltei 30 000 euroa.

Kaaviosta näkyy jo hyvin koronanotkahdus, tai ensimmäinen koronanorkahdus. Riippuu siitä, miten asia kääntyy. Yleisesti voisi sanoa, että kyllä tuo punainen tuotto-alue kasvaa pikku hiljaa. Välillä aaltoillen, mutta kuitenkin kasvaen.


Tässä on sitten graafi allekirjoittaneen varallisuudesta. Olennaisin viiva on keltainen, eli nettovarallisuus. Sijoitusvarallisuutta minulle on pyöristettynä 315 000 euroa. Nämä ovat minulle ihan ennätyslukemia, 306 000 euroon olen päässyt muutamaankin eri otteeseen.

Kokonaisvarallisuus (eli brutto) on sitten 504 000 euroa ja velkaa on 190 000 euroa. Nämä nyt lähinnä johtavat tuohon velattomaan summaan, joka on se merkittävin.


Tässä on sitten graafi varallisuuden muutoksesta kuukausitasolla.Kaikki muut luvut ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, paitsi tämän vuoden elo- ja syyskuu. Niistä ei saa vielä vuosineljännestä, joten ovat tuolla erikseen.

Lainat lyhenivät vakiomääriä, 764 euroa. Sijoitukset tuottivat plussaa 2471 euroa, josta tosin 250 euroa oli rahaa, jonka siirsin sijoittamiseen. Säästötileille kertyi kuun aikana 5194 euroa!

Itseäni vähän hämäsi, että miksi ihmeessä? On tuohon tosin miltei loogisia selityksiä. 
  1. Ensinnäkin kesä meni aika maltillisesti, ei tullut paljoa tuhlattua. Matkustelu oli lähialuesellaista tai sukulointia.
  2. Toisekseen sain yhdestä suunnasta odotetun päälle 1000 euroa takaisin, joka meni suoraan säästötilille.
  3. Kolmannekseen kesällä sai lomarahaa, ja kohdan 1 mukaisesti sillä ei ollut paljoa käyttöä.
  4. Neljännekseen vuokratuloja tuli kivasti. Lisäksi vuokratuloeuroja oli kertynyt tilille, yleensä siirrän ylimääräisiä säästötilille säännöllisesti, mutta kesällä en tainnut niin tehdä. Eli osa tästä oli edellisten kuukausien "ylijäämää".
o o o

Vaikka miten asiaa käännän, niin onhan se kivaa, että varallisuus kertyy päälle 8000 euroa kuussa. 

Luulen, että korona-ailahtelu jatkuu, ja saatan olla vielä alle 300 000 euron varallisuuslukemissa tässä jossain vaiheessa. Mutta turha tuonlaisia on etukäteen murehtia.

Rahan kertyminen säästötilille ei ole ongelma, pikemminkin toisin päin. Minulla on nimittäin tulossa kotiin kylpyhuoneremontti. Se tullee maksamaan yli 20 000 euroa. Vaihtoehtoja on joko lyhentää jatkossa yhtiölainaa vajaalla parilla sadalla kuussa, tai maksaa tuo kerralla pois. 

Jos kerralla pois, voisin joko kävellä omaan pankkiini keskustelemaan lisälainasta, tai maksaa summan kertasiirrolla säästötilin tyhjentäen ja kenties osakkeita myyden.

Tuo on tulevien aikojen murhe. Palaan tähän eri bloggauksessa. Mutta parempihan se on, että euroja kertyy säästötilille, kuin että ei kertyisi.

22.8.2020

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 8/2020: Velaton varallisuus 26 euroa yli aikaisemman ennätyksen

Se on voi voi. Kuu vaihtui kolme viikkoa sitten. En ehtinyt sekä jaksanut kirjoittaa välikatsausta heti ensimmäisenä viikonloppuna. Ja jos nyt ei ensimmäisenä, niin miksi sitten toisenakaan. Ymmärtänette kuvion.

Mutta tässä tämä kuitenkin on, sijoituksieni ja varallisuuteni välikatsaus elokuun alussa 2020.

Tässä on graafi sijoitusvarallisuudestani, sekä sijoittamistani euroista. Sijoitusteni arvo on ihan hitusen alle 80 000 euroa. Euroja olen sijoittanut 56 600, eli plussaa on runsaan 23 000 euroa.

Edellisen innoittamana tein itselleni ihan uuden graafin. Tässä on kuva sijoitusvarallisuuteni euromääräisestä tuotosta alkaen vuodelta 2014.

Oikeastaan jo kesällä 2018 - eli pari vuotta sitten - tuotto alkoi olla nykyisillä tasoilla, päälle 20 000 eurossa. Alkuvuonna, hetkeä ennen koronaa, olin ennätyslukemissa, ja nyt sitten nousua tuli päälle 20 000 euron tasolle.

Koronnotkahdus vei siis toviksi noin 15 000 euroa sijoitusvarallisuudesta, mutta vain toviksi. Matalimmat pörssiviikot osuivat keskelle kuuta - veikkaan, että tuo luku oli jossain kohtaa viiden tuhannen kohdalla.

Tässä on sitten graafi varallisuudestani, omaisuus ja velat huomioiden. Velkasumma pienenee pikku hiljaa, ollen nyt 190 500 euroa. Bruttovarallisuutta on sitten pyöristetty 497 000 euroa.

Näiden yhteenlaskettu summa on se kaikista merkittävin, eli paljonko minulla on velatonta varallisuutta. Tuo summa on tismalleen 306 208 euroa. Sanon tämän näin tarkasti, koska tuo summa on 26 euroa yli tammikuun aiemman ennätykseni. Pieni jippii-hetki!

Tässä on sitten kuva siitä, mistä tuo varallisuuden kasvu koostuu. Huomioikaa, että kaikki aiemmat graafit ovat kolmen kuukauden keskiarvoja. Toisin sanoen tuoreimmat luvut aaltoilevat herkemmin.

Lainat lyhenivät entiseen tahtiin, 766 euroa kuukaudessa. Oikeasti tämä on vaurastumiseni kivijalka - toistuva tilisiirto palkkapäivänä. 

Sijoitusvarallisuus kasvoi 3010 eurolla. Tästä 1000 euroa on lisäsatsauksiani, eli runsaat 2000 euroa varallisuus nousi osingoilla ja arvonnousulla.

Säästötileille kertyi yllättävän hyvin euroja, 2250 euroa. Tuonne menivät lomarahat ja siirtelen nyt ylipäätänsä rahaa "sivuun" säästötilille aina, kun sitä kertyy yli tarpeen. Näin ei tule sellaista fiilistä, että rahaa olisi.

o o o 

Kaiken kaikkiaan menee ihan kivasti. Olen myös tyytyväinen, kun olen kerryttänyt säästötililleni ihan kivaa puskuria. Siellä on nyt jokin runsaat 9000 euroa. Ajattelin jatkaa tällä tiellä, ja kerryttää säästötileille ehkä 15-20 000 euroa.

Miksi näin? Työnantajalla alkavat pienimuotoiset YT-neuvottelut (pääosin toiminnan organisoimista, ei varmaan sivua minua), ja tiedä vaikka niitä tulisi lisää. Voi olla, että koronan aallot iskevät vielä omiin tulonlähteisiini (palkka, mökinvuokra), joten varma on varmaa.

Lisäksi pörssikurssit ovat nousseet nopeasti oudonkin korkealle - joten en hoppuille sijoittamisessa, sijoitan pikkasen fiilisten mukaan ja katson, mitä epidemialle käy.

17.8.2020

Miniostoksilla: laivanmoottoreita, kaikenlaista, puuta, sitä mitä puusta tehdään ja vielä riskillä kanadalaisia kiinteistöjä

Huomenta! Viime viikot veivät minut taas ostoksille. Myönnettäköön, en ole tyysin pysynyt sijoitussuunnitelmassani.

Puolustuksekseni pitää sanoa, että sijoitussuunnitelmani on osin huono ja puutteellinen. Ostan pienillä sumilla suuria määriä yrityksiä aina 2 % kurssinpudotuksen jälkeen. Vaan kevät moukaroi ostohintani niin alas, että teoriassa on mahdollista, etten enää koskaan ostaisi yhtäkään listani yritystä. Tämä siis koska pyrin ostamaan aina alle alimman ostohintani, ja monia yrityksiä sai todella halvalla.

Niinpä olen alkanut improvisoimaan. Sillai MacGiver-henkisesti. Laajennus aiempaan taktiikkaani kuuluu suunnilleen siten, että katson omistamieni yritysten listaa. Sitten katson minkä hintaisia ne ovat ja missä määrin ne ovat plussalla tai miinuksella. Sitten katson paljonko mitäkin omistan. Sitten ostan fiiliksellä pienen määrän jotain firmaa, josta tuntuu, että voisin ostaa lisää.

Eikös olekin vakuuttavan kuuloinen taktiikka? Näitä yrityksiä päätyi haaviin.

Wärtsilää ostin 13 osaketta hintaan 7,5 euroa. Wärtsilän osake on halventunut, ymmärrettävästi. Investoinnit esimerkiksi meriteollisuuteen ovat vähentyneet, ja kuoppa voi olla hyvin pitkäaikainen. Toisaalta pidän Wärtsilästä, on kiva olla osa länsirannikon energiabuumia ja paremmat ajat voivat joskus koittaa.

3M on yhdysvaltalainen kulutus- ja toimistotavaroita tekevä firma, jolla on todella laaja skaala tuotteita ja tarjontaa. Oston 3M:mää yhden osakkeen dollarihintaan 164 dollaria. Koronaepidemia on painanut kurssin niille tasoille joilla olen vuosia sitten 3M:mää ostanut, joten ajattelin sitten ostaa yhden osakkeen lisää.

UPM Kymmene on vanha tuttu, jonka osuutta olen halunnut omistuksissani lisätä. Paperiteollisuudella menee nyt heikommin ja esimerkiksi sellun hinta on alamaissa. Toisin sanoen yrityksen kurssi on laskenut ihan hyvästä syystä. Minä taasen yritän tarttua osin sykliseen yritykseen sen aallonpohjassa tai ainakin alamäessä. Eli ostin UPM Kymmentä viisi osaketta kappalehintaan 23,05 euroa.

Ahlstrom-Munksjötä tarttui mukaan seitsemän osaketta lisää, hintaan 13,70 euroa. Ahlis (vai miksi sitä kutsuisi kun ei jaksa kirjoittaa koko nimeä?) tekee kaikenlaista omien sanojensa mukaan "innovatiivisia kuitupohjaisia materiaaleja." Tässä ollaan UPM:m kavereita, kun UPM tekee niitä kuituja. Noh, Ahlismunkkis tekee kuitenkin kaikenmoista sellaista, mitä tulevina vuosina tarvitaan entistä enemmän. Siksi lisäys.

Lopuksi kanadalainen BTB Reit. Tässä vaellan tietoisesti riskien mailla. BTB omistaa kiinteistöjä ranskankielisessä Kanadassa. Omistuksessa on sekä toimisto-, teollisuus- että liiketilaa. Korona nyt on iskenyt kaikkiin näihin, ja isku voi olla jopa pysyvä. Eli etätyö voi yleistyä, teollisuus voi supistua ja liiketilat voivat vähentyä kaupan siirtyessä verkkoon.

Mutta toisaalta jos tässä palataan edes lähelle edellisiä vuosia, niin nyt voi halvalla saada. Enkä jotenkin usko fyysisen tilan merkityksen katoavan. Ja on vuokralla myös Kanadan hallintoa ja provinsseja ja vaikka mitä. Eli BTB Reittiä 49 osaketta kappalehintaan 3,17 Kanadan dollaria.

Siinäpä nämä. Korona ei ole iskenyt henkilökohtaiseen talouteeni - ainakaan vielä. Niinpä jatkan entiseen malliin ja ostan osakkeita kun tilaisuus aukeaa.

2.8.2020

Harkinnassa keskittyminen indeksisijoittamiseen, tai tarkemmin sanoen paluu siihen, että keskityisin indeksisijoittamiseen


Tämä vuosi on ollut poikkeuksellista aikaa. Se on ollut sitä monella tapaa. Globaali pandemia työnsi töihin kotiin (ja osan aikaa lapsetkin olivat mukana), talous ja sakannut ja muutoinkin eletään poikkeuksellisia aikoja. Itse olen onnekas, olen pysynyt terveenä ja töissä.

Joko nämä poikkeukselliset ajat ovat saaneet minut miettimään indeksisijoittamista ja sen roolin kasvattamista. Tai sitten ihan muuten vaan olen asiaa miettinyt.

Aktiivisen sijoitusharrastukseni alkuvaiheessa (ehkä 2014-2016) keskityin lähinnä miettimään indeksisijoittamista. Ostin matalakuluisia indeksirahastoja Seligsonin kautta, ja muutoinkin perehdyin rahastojen maailmaan. Tämä näkyy myös kyseisten vuosien bloggauksistani.

Pikku hiljaa osakkeet kiinnostivat enemmän ja enemmän. Pidän osingon ideasta, ja osinkoja on kiva saada tilille. On paljon kiinnostavampaa lukea yksittäisistä yrityksistä kuin lukea rahastojen toimintakuvauksia tai listauksia omistuksista. Isoon Omenaan astuessa ajattelen, että minäpäs omistan tästä kauppakeskuksesta osan (eli: Cityconin osakkeenomistaja).

On jotenkin konkreettisempaa ostaa yksittäistä yritystä kuin indeksiä. Osakkeiden ostaminen tarjoaa myös enemmän "harrastettavaa". Ostotoimeksiantoja, bloggauksia asiasta, ideaalitilanteessa jopa keskusteltavaa siskon poikakaverin tai työkaverin kanssa lounaalla.

Olen myös kehittänyt tavan ostaa osakkeita, joka mielestäni toimii ihan kohtalaisesti. Ostan samoja firmoja isommissa ja pienemmissä notkahduksissa pienillä summilla, aina 2 % kurssilaskun jälkeen. On tässä mallissa myös ongelmansa: en osta jos kurssi vain tasaisesti nousee, ja aloitustasoni on silti ihan vain omaa fiilistä.

o o o

Mutta urheilutermein pidä katse pallossa. Jos listaan suoran osakeostamisen miinuspuolia (minun tapauksessani), niin lista on pitkä:

En jaksa perehtyä huolellisesti yrityksiin. Saatan lukea jostain firmasta puoli tuntia tai tunnin. Tiedättekös, jonkin lehtiartikkelin ja pari bloggausta. Käyn nettisivuilla. Katselen vähän tunnuslukuja, joista muutaman ymmärrän. Tajuan suunnilleen mitä firma tekee, mutta olen ihan  muutamien ja aika satunnaisesti valikoitujen näkemysten varassa.

Toisin sanoen en perehdy yrityksiin huolellisesti. En vertaile yrityksiä kilpailijoihin kuin vähän vain. Käytän voisiko sanoa "valistunutta fiilistelyä". Toisin sanoen pahasti velkaiset tai kovin ylihintaiset hankinnat jäävät väliin, mutta sitten mennään enemmän fiiliksella ja tunteella.

Joskus on aikaa harrastaa sijoittamista, joskus ei. Välillä mietin sijoittamista ja perehdyn asioihin paljon, joskus ähän. Se ei ole johdonmukaista.

Taktiikassani on puutteita. Ideani on ostaa enemmän kuin halvemmalla saa. Noin 80 000 euron sijoitusvarallisuuteni kaipaisi rinnalleen kymppitonnien kassaa jolla ostaa kun kurssit notkahtavat. Vaan en malta istua tuollaisen euromäärän päällä. Ja kun tileillä on vain jokin 5000 euroa, niin käy niin kuin viime keväänä. On tullut käytettyä eurot aika nopeasti. Taktiikkani toimii vain pienissä notkahduksissa, ei isoissa.

o o o

Mitä sitten suunnittelen.

Minulla jää pakollisten menojen jälkeen ylimääräisiä euroja noin 500-1000 kuussa. Teoriassa tonnin tai vähän enemmänkin, mutta välillä on yllättäviä menoja. Yllättävät menot voivat olla isompia hankintoja kotiin tai mökille, lapsen ylioppilasjuhlat tai kylpyläloma Virossa tai auton vakuutusmaksut (ei ole yllättävä, mutta kertamaksuna vaikuttaa yhteen kuukauteen paljon). Tuonsuuntaisia.

Aina joskus saan satunnaisia tuloja joita en tässä huomioi (esim. veronpalautus tai kesän lomaraha), mutta ne ovat poikkeuksia.

Kuukausittain olen siirtänyt 250 euroa säästötilille. Tästä ajattelin pitää kiinni. Jos pörssikurssit ovat notkahtaneet (kuten viime keväänä), olen kyllä ottanut säästötililtä euroja kertasatsauksena, ja olen sitten "täyttänyt" säästötiliä tulevina kuukausina.

Kaiken tämän jälkeen voi todeta, että sijoittamiseen jää minulla 250-750 euroa kuukaudessa.

Nyt mietin seuraavaa mallia.

Jatkan edelleen yksittäisten osakkeiden ostamista, koska se on kivaa. Laittaisin puolet sijoittamiseen menevistä euroista Nordean sijoitustilille, ja sieltä sitten ostan osakkeita kun siltä tuntuu.

Toisen puoliskon sijoitettavista euroista sijoittaisin sitten indeksirahastoihin. Tämän saisi automaattiseksi (joko esim. Seligson tai  Nordnetiin* indeksirahastot). Sitten tulisin ostaneeksi tasaiseen tahtiin lisää. Lievä haaste on, että summa olisi 250-750 euroa kuussa. Tuon voisi kiertää pienellä puskurilla ja pidemmän aikavälin keskiarvolla. Eli vaikka 500 eurolla kuussa, jos tilille vaan kertyy tuohon tahtiin euroja.

o o o

Tämä mallin seurauksena saisin edelleen harrastaa osakepoimintaa. Mutta toisaalta sijoittaisin myös koko ajan ja automaattisesti ilman isompia pohdintoja. Myös indeksisijoittamisen aaltoilun tasaus olisi kiva juttu (eli jos ostaa 200 eurolla kuussa, niin ostaa enemmän kun on halpaa ja vähemmän kun on kallista).

Itse voisin kokeilla vaikka opiskella lisää - työn ohessa. Tai voisin keskittyä hankkimaan enemmän niitä euroja joita sijoittaisin, sen sijoittamisvaiheen sijaan. Tai voisin hieroa puolisoa enemmän.

Nimittäin olen (ulkoisten lähteiden perusteella) aivain mainio amatöörihieroja - ja vielä pidän siitä. Siinä on taito jota en ole ikinä nuorena tai vanhempana nettideittailun maailmassa tajunnut mainostaa omana vahvuutenani. Olen alkanut tajuamaan, että tuo vahvuus on kullanarvoista valuuttaa ihmissuhteiden maailmassa.

Mutta se on toinen tarina se. Ja hieronnan kohdekin on selvillä - lähtökohtaisesti loppuelämäksi.

Palaan tähän pohdintaan viikon, kahden kuluttua. Silloin mietin mitä tämä "enemmän indeksisijoittamista" -vaihtoehto merkitsisi käytännössä.

o o o

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa, käsittääkseni jos kirjautuu uutena asiakkaana sisään ja ryhtyy sijoittamaan.

25.7.2020

Osinkojen välikatsaus 7/2020: Edelleen matalalentoa

Parin kuukauden välein tarkastelen osinkojen tilannetta. Eli minkä verran tilille on tullut (verojen jälkeen) osinkoja.

Alkuun graafi osingoista kuukausittain. Tammi-maaliskuu meni vielä viime vuoden lukemissa, mutta isoin ero syntyi huhtikuussa. Lukuisat suomalaiset yritykset joko lykkäsivät tai peruivat osinkojaan, ja keskimäärin tuottoisimmasta kuuakudesta tulikin kuukausi muiden joukossa.


Tässä on sama kaavio, mutta kumulatiivisesti. Vihreä viiva on tämä vuosi. Alkuvuosi meni edellisen vuoden tasoilla, mutta sen jälkeen tuli tiputus. Nyt osinkoja on kertynyt hieman vähemmän kuin toissavuonna tähän aikaan.


Tässä on sitten graafi osinkokertymästä vuositasolla. Tällä hetkellä olen alla puolessa välissä nähden viime vuoteen. Uusia ennätyksiä ei selvästikään ole tulossa. On varmaan siinä ja siinä pääseekö tänä vuonna vuoden 2018 tasolle, eli päälle 1500 euron osinkokertymään.

o o o

Pidän osingoista. Ne ovat mukavan konkreettisia. Ja jos tulisi henkilökohtaista talouskriisiä, niin tuolla noin 150 eurolla kuussa ostaisi jo makaroonia tai maksaisi lasten harrastuksia.

Yritän kuitenkin olla välittämättä paljoa osingoista. Ne ovat vain kiva bonus, mutta sinnehän ne eurot ja dollarit jäävät firman kassaan (jos niitä on) vaikkei osinkoja maksettaisi. Eli ymmärrän hyvin, että pandemian ajan otetaan rauhallisemmin.