UA-52254593-1

7.4.2022

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 4/2022: Osinkoja pukkaa ennätystahtiin, mutta maailmantalouden sakkaaminen näkyy myös salkussani

No kylläpäs tässä on nyt tullut laiskoteltua. En ole kirjoittanut tänne blogin blogia sitten tammikuun. Aiheita olisi riittänyt: kuukausittaiset katsaukset, vuositason vertailut, Venäjän hyökkäys Ukrainaan ja vaikka mitä. Ja sitten, kun ei ole tullut kirjoitettua, olisi niin paljon kirjoitettavaa, ettei ole oikein mitään mihin sitten tarttuu.

Nyt päätin kirjoittaa vain ihan "tavallista" kuukausikatsausta. Palaan muihin asioihin sitten erikseen - jos palaan.

Tässä on kuva allekirjoittaneen sijoittamista euroista, ja sijoitusvarallisuudesta. Kuun vaihteessa olin sijoittanut pyöristettynä 62 500 euroa. Kun sijoitusvarallisuus on 116 500 euroa, niin tuottoa on tullut vuosien varrella 54 000 euroa.

Tuosta graafista voi vetää kolme päätelmää.

1) En ole viime vuosina sijoittanut kovinkaan paljoa. Voisin keskittyä sijoittamaan enemmän, näyttää siltä, että ennen kaikkea olen sijoittanut sijoittamisten tuottoa.

2) Epidemian alku oli melkoinen notkahdus. Yritin silloin myös ostaa lisää, ja runsaassa vuodessa tilanne palautua aiemmalle uralle.

3) Sen sijaan tämä tuorein Venäjän hyökkäyksen aiheuttama notkahdus hädin tuskin erottuu kuviossa. Tosin tämä kriisi voi olla vasta aluillaan.

Tässä on sitten kaavio varallisuudestani. Sininen viiva on kokonaisvarallisuus. Sitä on nyt paperilla 695 000 euroa. Eli 700 000 euroa on lähellä. Tämä koostuu kodista, mökistä, sijoitusasunnosta, tileillä olevista euroista ja sijoituksesta. Näistä koti ja sijoitusasunto ovat vain osin minun.

Vaikka varallisuutta periaatteessa on, niin nuo ovat pääosin aika hankalasti realisoitavissa.

Vaan kun on varallisuutta, on myös velkaa. Sitä on nyt 290 000 euroa.

Tärkein luku on sitten velaton varallisuus. Sitä on nyt 405 000 euroa. Ihan kivasti.


Tässä on graafi varallisuuden muutoksesta, kolmen kuukauden keskiarvoina. Esimerkiksi nyt tammi-maaliskuussa sijoituksien määrä väheni -979 eurolla. Ja koska vielä sijoitin lisää 2900 euroa, niin tappiota on tullut.

Säästötileille en siirtänyt lisää rahaa (käyttötilejä en näissä asioissa huomioi). Lainat lyhenivät tasaiseen tahtiin, eli 1118 euroa kuukaudessa.

Keskimäärin palkit pyörivät tuolla viivan yläpuolella. Joka on oikein kiva asia.

o o o

Sivuhuomiona voisin todeta, että osinkojen suhteen menee mainiosti. Esimerkiksi viime kuussa sain osinkoja 570 euroa, ja kokonaissumma lähestyy tänä vuonna jo tuhatta euroa. Tähän voisin palata eri bloggauksessa.

Täältä kirjoitan koronavuoteelta - tai oikeammin sohvalta. Onneksi on ainakin tähän asti ollut tavallisen flunssan oloinen tauti. Katsotaan innostunko kirjoittelemaan enemmänkin, on nimittäin tylsää olla itsekseen eristyksissä.

20.1.2022

Osinkojen vuosikatsaus vuodenvaihteessa 2021-22: ennätys tuli!

Se on vuodenvaihde. Tai jos oikein tarkkoja ollaan, vuodenvaihde oli jo muutama viikko sitten. Joten on vuosikatsausten aika. Alkuun aloitan osingoilla.

Sain viime vuonna osinkoja - tai pääoman palautuksia tai muuta samaan rinnastuvaa - yhteensä 2399 euroa. Keskimäärin piirun verran alle 200 euroa vuodessa. Nämä summat ovat tilille asti tulevia, eli verojen jälkeen.

Tämä on kiva summa, mutta jäin hitusen alle tavoitteeni. Optimistisena toivoin 2400 euron vuotuisia osinkoja.

Viime vuonna tuli notkahdus. Se johtui muun muassa siitä, että koronavuonna pankit eivät saaneet jakaa osinkoja. Tänä vuonna tilanne normalisoitui. Esimerkiksi Nordealta sain verojen jälkeen vajaat 240 euroa ja Handelsbankenilta runsaan satasen.

Saamieni osinkojen määrä on kasvanut vuosi vuodelta. Siihen on kaksi syytä. Olen ostanut lisää - tosin vaihtelevaan tahtiin - ja monet yritykset ovat myös kasvattaneet osinkojaan.


Tässä on kumulatiivinen kuva osinkojen kertymisestä. Käytä kääntyy pikku hiljaa pystyyn, joka on oikein iloinen asia. Kaikkineen olen saanut osinkoja vajaan vuosikymmenen aikana 11 800 euroa. Tuo on mukavan konkreettinen summa.

Tuo nousu ei ole erityisen jyrkkä. Toisaalta en ole ostanut lisää erityisen paljoa, ja osa uusista sijoituksista menee osingot uudelleen sijoittaviin rahastoihin.

o o o

Summa summarum. Osingot ovat kivoja ja niistä tulee kiva fiilis. Samaan aikaan järki sanoo, että osingot uudelleen sijoittavat, matalakuluiset rahastot olisivat oikein järkevä valinta.

Taidan jatkaa näiden kahden välillä hyppimistä. Rahastoihin menee vakiona 300 euroa kuussa, ja sen lisäksi ostan säännöllisesti lisää yksittäisiä osakkeita.

17.11.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 11/2021: Tasaista eteenpäinmenoa, ja Nordea veti maton alta

Hei vaan! On kuulkaas mennyt kolmisen kuukautta siitä, kun viimeksi bloggasin. Voisin sanoa, että on ollut kiire (pitää paikkansa). Mutta olen myös ollut laiska eikä ole mitään erityisen fiksua sanottavaa. Tai edes fiksua sanottavaa. Mutta sanon silti jotain.

Ensinnäkin sanon, että voi Nordea sentään. Siellä muuttivat osakekaupan maksuja, ja prosentin kattohinta poistui muiden kuin pohjoismaisten osakkeiden osalta. Tämä on suora märän rätin isku sijoitustekniikkani ytimeen. Minä kun olen ostanut 100-200 eurolla kerrallaan kun kurssit ovat laskeneet.

Tämä tarkoittaa, että kallistun entistä enemmän indeksirahastojen suuntaan. Mutta tästä lisää eri bloggauksessa. Nyt asiaan.

Tässä on graafi euroista joita olen sijoittanut, ja niiden nykyisestä arvosta. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä hieman päälle 116 000 euroa. Olen sijoittanut noin 58 500 euroa, ja plussaa on tullut 58 000 euroa. Eli aika samoissa lukemissa ollaan.

Merkillepantavaa on, että en ole pariin vuoteen kovinkaan paljoa uusia euroja sijoittanut. Tuo liittyy kaikenlaisiin asuntojenostamisiin jne. Yritän päästä pikku hiljaa taas kiinni siihen, että sijoitan koko ajan lisää. On kiva, että jo sijoitetut eurot tuottavat, mutta ei se nyt yksin riitä.


Tässä on kuva allekirjoittaneen varallisuudesta. Punainen graafi kertoo velan määrästä ja sininen varallisuudesta. Tärkein ja oikeastaan ainoa olennainen graafi on keltainen viiva, eli velattoman varallisuuden määrä. Sitä on teoriassa nyt 394 000 euroa.

Verrattuna aiempiin graafeihin velassa on tapahtunut hyppäys. Vanhin lapsi lähti opiskelemaan, ja ostimme puoliskon kanssa sijoitusasunnon johon tuo vanhin lapsi sitten muutti. Eli onhan tässä nyt kaikenlaista tapahtunut, vaikka alkuun toista väitin.

Tähän kohtaan olen yleensä laittanut kuvan kuukausitason muutoksista. Vaan kun esimerkiksi tileiltä lähti 19 000 euroa asunnon oston käsirahaksi, niin graafit ovat ihan sekaisin. Minun pitää vähän miettiä miten noita visualisoisin siten, ettei ole ihan älyttömiä kuvioita. Eli palataan ensi kerralla.


Tässä on graafi johon olen oikein tyytyväinen, vaikken oikein ymmärrä sitä. Kun vertaan vuodenvaihteen tilannetta edellisen vuodenvaihteen tilanteeseen, niin tämän verran varallisuuteni on keskimäärin kasvanut kuussa kyseisen vuoden aikana. Tätä vuotta edustavat tammi-lokakuu.

Se ymmärtämiskohta tulee siitä, etten oikein tajua miten ihmeessä nuo palkit ovat noin korkeita. En sitä vastusta, ihan tyytyväinen olen. Mutta silti olen yllättynyt.

Tämän vuoden graafissa on mukana vanhan asunnon myynti (sain enemmän kuin olin sen arvoksi laskenut), eli tuo 2000-3000 euron väli lienee "arkisempi."

Mutta kun tämän purkaa osiin, niin onhan tuossa logiikkaa.

Minulla on kolme lainaa lyhenemässä (koti, mökki ja sijoitusasunto). Näiden myötä kuukausittain lainat lyhenevät 1000 eurolla. Se tarjoaa pohjan noille luvuille.

Osakkeet tuottavat vaihtelevasti, mutta vuositasolla ne tasoittuvat. Sieltä tullee toinen 1000 euroa kuukaudessa, kun huomioi mukaan myös uudet sijoitukset.

Näiden kahden lisäksi rahaa kertyy tileille ainakin jonkin verran. Etenkin mökin vuokraaminen tuottaa hyvin "bonuseuroja". Niillä sitten ostan asioita (aurinkopaneelit, pohdin sähköautoa), jemmaan tai sijoitan vielä vähän enemmän kuin olen suunnitellut.

Summa summmarum, hyvin menee.

29.8.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 8/2021: Osakkeiden arvo puolet enemmän kuin mitä olen sijoittanut

Hei vaan! Vielä on elokuuta jäljellä, joten vielä ehtii tekemään yhteenvedon elokuun alun sijoituksien ja varallisuuden tilanteesta.

Tässä on graafi allekirjoittaneen sijoitusvarallisuudesta ja sijoitetuista euroista. Ja nyt tulee hieno kohta: sijoitusvarallisuuteni on 116 095 euroa. Olen sijoittanut 57 964 euroa, ja arvonnousua on tullut 58 131 euroa. Toisin sanoen arvonnousu on nyt isompi summa kuin sijoittamani europino!

Noh, viimeinen viikko-kaksi on jo tiputtanut varallisuuden tuon rajan alle. Mutta noin 100 % tuottoluvuissa pyöritään.

Tästä graafista voi vetää muutaman huomion:
  • Kasvu kevään 2020 koronakupasta on ollut hurja. On se hyvä etten myynyt mitään, ja jopa ostin lisää. Olisi kannattanut ostaa enemmänkin.
  • En ole sijoittanut paljoakaan lisää viimeiseen pariin vuoteen. Tähän on syynsä, kuten uusperhe ja asunnon osto. Mutta osakkeiden hinnat ovat myös tuntuneet aika kalliilta, joten minulla on kertynyt euroja tileille.
Tässä on sitten graafi varallisuudestani. Ylin eli sininen graafi kertoo bruttovarallisuudesta (jolla ei ole niin paljoa väliä), punainen kertoo velan määrästä (sillä on jo enemmän väliä) ja keltainen viiva välissä kertoo olennaisimman, eli velattoman varallisuuden. 

Kokonaisvarallisuuteni on noussut 385 000 euroon. Se on yllättävän paljon. Noin neljä vuotta aiemmin, heinäkuussa 2017, kokonaisvarallisuuteni oli 224 000 euroa.

Neljässä vuodessa kokonaisvarallisuuteni on siis kasvanut 161 000 euroa. Se on keskimäärin 3350 euroa kuukaudessa.

Tässä on on toki myös sattumaa mukana - sijoitusten kurssinousua, aiemman kotini myyntiä, joka nosti asunnon arvoa kun siitä sai enemmän kuin olin arvioinut jne.

Huomaan kuitenkin, että alan olla siinä tilanteessa, jota kutsutaan vaurastumisen vauhtipyöräksi. Vaikken sijoita lisää, sijoituksieni arvo nousee. Varallisuuteni kasvaa kuukaudessa keskimäärin enemmän, kuin mitä saan palkkaa verojen jälkeen tilille. 

Toki kuvioni on edelleen täysin kiinni siitä, että saan lisää euroja. Eli käyn töissä ja vuokraan mökkiäni jne. Mutta kaiken kaikkiaan tämä tilanne on oikein positiivinen.

Miten tästä eteenpäin?


Nyt olen ja elelen. Ei tässä ole sen kummoisempia suunnitelmia - jatkan siihen malliin kuin ennenkin. Mitä pidempään nykyinen malli jatkuu, sen parempi on tilanne.

Myönnettäköön. Olen alkanut tässä myös miettiä tulevia. Olisiko saumaa joskus tehdä esimerkiksi nelipäiväistä työviikkoa? Askelia tähän suuntaan otan jo. Otan lomarahaa vapaana niin paljon kuin saan, ja kesä-elokuussa en käytännössä tee viiden päivän työviikkoa. Kesäaikaan tuo on asiantuntijahommissa onneksi mahdollista.

6.7.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 7/2021: Entisellä kasvu-uralla

No mutta hei vaan! Kiva nähdä. Edellisestä bloggauksestani on kohta kolme kuukautta. Se on pisin tauko sitten tämän blogin aloittamisen (2014). Miksipäs näin?

Olen ollut kiireinen. Keväällä myin vanhan kotini ja ostettiin puolison kanssa uusi, kesällä siihen muutettiin. Töissä kollega lähti toisaalle ja tuli tehtyä ehkä puolentoista ihmisen työt. Siviilissä olin pääsemättä kaupunginvaltuustoon (vaikka ihan kohtalaisesti menikin). Mökkini on vuokrattuna enemmän kuin koskaan aiemmin, varmaankin koronalle kiitos.

Tuo kiire johtaa myös siihen, ettei tule mietittyä talouteen tai sijoittamiseen liittyviä asioita, niitä juttuja kun täällä blogissa tuppaa olemaan. Ja jos ei ole ajatusta, ei voi siitä kirjoittaa - ihan kiireestä riippumatta.

Mutta nyt on loma. Otan lomarahaa vapaana, jotta saan vielä enemmän lomaa. Niinpä olen lomalla päälle neljä viikkoa. Sitten teen lyhyttä viikkoa, ja talvikaudeksi jää runsaasti yksittäisiä lomapäiviä. Joten nyt on ainakin aikaa. Ajatuksista en tiedä.

o o o

Mutta itse asiaan. Välikatsauksia olen aiemminkin tehnyt, niissä ei tarvitse paljoa ajatella. Tässä tulee avattuna heinäkuun ensimmäisen päivän tilanne.

Tässä on graafi muutoksiesta. Sijoitusvarallisuutta minulla on 113 000 euron edestä. Olen sijoittanut nyt noin 58 000 euroa, ja arvonnousua on sellaiset 55 000 euroa. Eli nämä linjat kohdannevat piakkoin.

Tuota graafia katsellessa yksi asia nousee ainakin minulla mieleen. En ole käytännössä kahteen vuoteen sijoittanut juurikaan uutta rahaa. Tähän on syynsä, olen varautunut asunnon ostoon. Nyt olisi saumaa sijoittaa lisää, mutta kaikki tuntuu kovin kalliilta. Eli käytännössä olen ostanut lisää vain osingoilla.

Tuo kuvio tosin valehtelee sen verran, että lasken sijoitettuihin euroihin sijoitustilileilleni siirtämäni eurot. Esimerkiksi tuon alkuvuoden 2020 notkahduksen aikana ostin varmaan jollain 6-7000 eurolla, mutta käytin euroja jotka olin jo sijoittamiseen "allokoinut".


Tässä on sitten graafi allekirjoittaneen varallisuudesta ja veloista. 

Ylhäällä sininen viiva kertoo omaisuuden määrän. Se ei hirveästi mitään sano, koska velalla voi ostaa vaikka mitä. Mutta matemaattisesti omistuksillani on arvoa nyt 626 000 euroa. Hyppäys oli seurausta aiemman asunnon myyntihinnasta. Olin arvioinut sen hinnan joskus vuosia sitten alakanttiin, eli myyntihinta ylitti "kirjanpitoarvon".

Punainen viiva kertoo veloista. Niiden määrä nousi jonkin verran uuden asunnon hankinnassa. Kaikkineen minulla on nyt velkaa 265 000 euroa. Tämä tippuu kohta 25 000 eurolla, kun maksan kerralla vähän enemmän.

Jäljelle jää sitten keltainen viiva, eli se olennaisin. Eli mitä noiden kahden erotus tuo tullessaan. Tällä hetkellä minulla on velatonta varallisuutta 361 000 euroa. Ihan kivasti.

Puoli vuotta sitten lukema oli 334 000 euroa, ja vuosi sitten 300 000 euroa. Eli käytännössä varallisuus näyttää lisääntyvän sellaista runsaan 2000 euron kuukausitahtia.


Tässä on sitten graafi, joka kertoo mistä tuo muutos syntyy. Toivottavasti tihrustuksesta saa selvää.

Käytännössä lainani lyhenivät sellaista 750 euron kuukausitahtia, nyt tonnin verran. Säästötileille en ole nyt paljoa euroja siirtänyt, mutta välillä vähän.

Pääosan muutoksesta selittää punainen palkki, eli sijoitusvarallisuuden muutos. Kuten näkyy, se sahaa ja paljon. Mutta tuo kuuluu sijoittamisen luonteeseen.

Näin matematiikasta pitävänä - vaikken olekaan siinä hyvä - huomion kiinnittää myös se, että keskimääräisenä kuukautena plussaa tulee paljon enemmän kuin tuo 2000 euroa. Mutta koska välillä on kunnon sukelluksia, niin keskiarvo eroaa keskimääräisestä kuukaudesta.

Yleisesti voisi sanoa, että kun monta asiaa työntää samaan suuntaan, niin hyvä. Tarkoitan tällä sitä, että minulla on saumaa lyhentää lainoja hyvää tahtia. Ja että pääsen sijoittamaan osinkoja uudestaan, ja että jonkin verran euroja kertyy myös tileille odottamaan tulevia toimenpiteitä.

o o o

Tässä näitä lukuja. Käytännössä totuttelen omakotitaloasumiseen, Alkuun on aika paljon pieniä menoja sekä sisustukseen että pienimuotoiseen kunnostamiseen liittyen, mutta ne tasaantunevat kohta. 

Puoliso maksoi aiemmin päälle tuhannen euron vastiketta, minä 450 euron (ja päälle lyhensin lainoja). Nyt "pakolliset" kulut ovat muutamia satasia. Teoriassa siis halvalla asutaan.

Toki omakotitalo-asumiseen liittyy riski jota ei jaeta (ei maksa taloyhtiö jos tulee ongelmia, itse maksetaan) ja isompiin remontteihin tulee varautua. Kirjaan menoja huolella ylös, ja pikku hiljaa asumisen kulut tarkentuvat. 

Itse odotan vähän sitä aikaa tulevana syksynä, kun tilanne tasaantuu. Lapseni käyvät uutta koulua ja minä kenties joskus myös käyn työpaikalla uudesta kodista käsin. Että ei tarvitse enää hankkia mitään "muutonjälkeistä", ja tulee vain oltua.

Odotan sitä henkisestä vinkkelistä, mutta myös taloudellisesti on kiva nähdä mihin suuntaan ollaan menossa.

PS. Aurinkopaneelit ovat harkinnassa ja pian hankinnassa. Siitä erillisessä bloggauksessa.