UA-52254593-1

6.3.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 3/2021: Sijoitusvarallisuus yli 100 000 euroa!

Sanotaan, että sadantuhannen euron sijoitusvarallisuus on hankalin saavuttaa, ja sen jälkeen lisävaurastuminen on helpompaa. Toivottavasti tuo pitää paikkansa, koska minulla tuli juuri 100 000 euroa täyteen.

Mutta älkää uskoko minua, uskokaa sen sijaan tätä graafia. Sijoitusvarallisuutta minulla on tällä hetkellä hieman pyöristettynä 100 500 euroa. Euroja olen sijoittanut 58 000 euroa, eli voitolla olen 42 500 euroa. Se on mukavasti se.

Jos tuota kääntää prosenteiksi, niin olen plussalla kaikkineen 73 %. 

Graafia katsoessa voi vetää seuraavia johtopäätöksiä:
  • Vuoden takainen "koronakurssinotkahdus" teki melkoisen loven varallisuuteen. Se oli kuitenkin väliaikaista, sillä nyt olen noin samalla uralla kuin aiemmin.
  • Olen sijoittanut lisää hiljentyvään tahtiin. Tämä liittyy osin siihen, että jotenkin tuntuu, että osakkeiden hinnat ovat korkealla. Lisäksi olen valmistautunut maksamaan taloyhtiön kylpyhuoneremontin kerralla (maksettu) ja viimeisen kuukauden olen varautunut muuttoon. Siitä lisää alempana.
  • Yritän pitää katseen tuossa "sijoitetut eurot" -kohdassa. Se on ratkaisevin. Jos olisin tämän summan laittanut tilille, niin ei se nykykoroilla olisi juurikaan kasvanut.

Tässä on sitten kuva allekirjoittaneen varallisuudesta. Alla punaisella velka, ylhäällä sinisellä varallisuus, ja välissä relevantein eli varat miinus velat.

Tällä hetkellä minulla on velatonta varallisuutta 340 000 euroa. Jos vertaa tasan vuoden takaiseen (291 000 euroa), niin nousua on tullut mukavat 49 000 euroa.

Itseäni hämää, että mistä ihmeestä tuommoisen summat kumuloituvat. Mutta onhan niitä selityksiä. Sijoitusvarallisuus on 25 000 euroa suurempi, lainat ovat pienentyneet noin 9000 euroa ja tileilläkin on vähän enemmän.


Tässä on sitten graafi varallisuuden muutoksesta osioittain. Huomioikaa, että kahta viimeistä lukuunottamatta kyse on kolmen kuukauden keskiarvosta.

Käytännössä sitten viime pörssinotkahduksen sijoitusvarallisuuksien arvo on kivunnut ylöspäin. Samaan aikaan lainat ovat lyhentyneet tasaisesti. Tileille en ole paljoa euroja viime aikoina siirtänyt.

Muutoksia tulossa

Loppuun paljastuksia. Muutoksia on tulossa. Olen ostamassa erään ihastuttavan ja upean naisen kanssa yhteistä asuntoa. Pieneen siivuun hänestä voi tutustua sarjassa voiko treffeillä puhua sijoittamisesta.

Tämä tarkoittaa, että myyn asuntoni ja ostan osan uudesta. Sinällään samat eurot vain kiertävät, mutta näihin graafeihin tulee hyppäys. Varman päälle pelaten kun olen laskenut asuntoni arvoksi 65 000 euroa pienemmän summan kuin olen siitä saamassa. Toki pitää maksaa varainsiirtoveroa ja välittäjällekin jotain, mutta päädyn kuitenkin reilusti plussalle suhteessa "kirjanpitoarvoon".

Uuden asunnon myötä velkamääräni hieman kasvaa, muttei kovinkaan hurjasti. Uuden asunnon arvon kirjaan ostohinnan mukaan.

Koska kyseessä on omakotitalo, niin kuukausittaiset asumismenot tippuvat jonkin verran. Toisaalta rahaa tarvitsee säästää ja käyttää remontteihin tasaiseen tahtiin. Joten asumiseen mennee rahaa noin entiseen tahtiin. 

Uudessa, isossa talossa on yhdessä päädyssä on remontilla erilliseksi yksiöksi muutettavissa oleva tila, jolle ei ole omaa, akuuttia tarvetta. Saattaa olla, että päädyn vielä kenties ensi vuonna mökkivuokrausbisneksen lisäksi airbnb-operaattoriksi.

1.2.2021

Varallisuus vuodenvaihteessa 2020-21 verrattuna edellisiin vuosiin: Tasaista nousua

"Tavanomaisen" kuukausiyhteenvedon sijaan voisin tehdä - näin viiveellä uuden vuoden kunniaksi - vuositason vertailun siitä, missä mennään. Helposti sitä katsoo kuukautta kuukauden perään. Vaan tilanteen läpikäynti vuoden välein on paljon parempi mittari, kun kuukausittaiset heilahtelut ovat pienemmässä roolissa.

Sijoitusvarallisuuteni vuodenvaihteessa oli 96194 euroa. Se nousi vuodessa hitusen vajaalla 10 000 eurolla, eli vajaalla tonnilla kuussa. Tässä ovat mukana siis sekä lisäeuroni, että arvonnousu.

Jos vertaa vanhimpaan tietoon mitä minulta löytyy, niin nousua on tullut kuudessa vuodessa 55 619 euroa. Per vuosi se tarkoittaa 9269 euroa ja siten 772 euroa kuukaudessa.

Tämä on ihan kiva tahti. Voisihan tämä tahti jyrkempääkin olla, mutta kyllähän 100 000 sijoituspääoma antaa turvaa ja joustoa elämään.

Kun katsoo samaa kuvaa osingoista ja niiden vuosikertymästä, niin vastaavaa nousua sielläkin. Nämä summat ovat euroja verojen jälkeen tilille.

Seitsemän vuoden (ja parin kuukauden) aikana olen saanut osinkoja 9400 euroa. Jossain vaiheessa keväällä 10 000 euron raja menee rikki. Osingoissa kiva puoli on se, että jos yritys ei maksa "itseään tyhjäksi", niin näitä sitten vaan tulee lisää ja lisää.


Tässä on varallisuuden muutokseni kahtena vuotena (josta saan järkeviä lukuja ylös). Lainani lyhenevät runsaalla 9000 eurolla vuodella. Muu varallisuus - joka tarkoittaa lähinnä sijoitusvarallisuutta mutta myös euroja tilillä - kasvoi toissavuonna 24 000 eurolla, ja viime vuonna runsaalla 18 000 eurolla.

Kahdesta vuodesta ei voi vielä vetää paljoa johtopäätöksiä, mutta kyllähän tuo nyt silti kivalta näyttää. Varallisuus kasvaa sellaista ainakin 2000 euron kuukausitahtia. 

o o o

Yleisesti ottaen taidan kirjoittaa noin samaa, mitä aina kirjoitan yhteenvetoihini. Ihan hyvin menee. Jos tämänkaltaisen mallin saa pidettyä pyörimässä, niin vielä parempaa.

Minulla on vajaan 100 000 euron sijoitusvarallisuus, joka tuo turvaa arjen iskuihin ja haavereihin. Huomaatteko muuten 1990-luvun laman nuoren näkemyksen siitä, että kriisi on aina oven takana? Pelkästään 2000 euron vuotuiset osingot tuovat hieman lisätuloja, jos sellaisia tarvitsee.

Joten mitäs tässä. Käyn töissä ja yritän kuntoilla etten korona-aikana ihan repsahda. Palataan näihin tunnelmiin vuoden kuluttua.

10.1.2021

Osinkojen vuosikatsaus: epidemia tiputti osinkoja

Vuodenvaihde on kivaa aikaa. Osin kun on lomaa ja tulee vietettyä aikaa lasten kanssa. Lisäksi on jotain uutta edessä. Päivätkin pitenevät. Lisäksi on upeaa kun kuukausikatsausten sijaan pääsee tekemään vuosiyhteenvetoja. Ensin katsaus osinkoihini.

Sain osinkoja viime vuonna 1716 euroa. Se on toiseksi paras vuoteni ikinä, mutta jäi kyllä edelliselle vuodelle runsaalla 300 eurolla.

En ole myynyt osakkeita juuri lainkaan, ja hieman olen ostanut lisääkin. Joten ilman poikkeuksellisia tilanteita summa olisi varmaan jossain 2100-2200 euron tuntumassa.

Koronaepidemia on vaikuttanut osinkoihini kolmella tapaa:
  1. Osa yrityksistä on supistanut osinkoja.
  2. Osa ei maksa osinkoja lainkaan. Tähän kuuluvat pankit, joita on euroalueella tuohon määrätty, kuten Nordea. Osa voi maksaa tämän vuoden osingon ensi vuonna, osa ei tule mitään viime vuodesta maksamaan.
  3. Yritykset ovat myös olleet varovaisia. Mikä on ihan oikein. Eli on annettu kassan kasvaa mieluummin kuin on tyhjennetty sitä.
Neljäs isku voi sitten olla se, että osalla menee heikommin ja tulevina vuosina ei ole niin paljoa maksettavaa. Sen näkee myöhemmin.

Yksi reunahuomio, muuten. Lasken osinkoihin ns. passiivisen tulon, eli esimerkiksi S-konsernin pääomanpalautukset.


Tässä on sitten kuukausitason kumulatiivinen osinkokertymä neljältä viime vuodelta. Alkuvuonna osinkotaso oli jopa toissavuotta ylempänä. Sitten tuli huhtikuu, jolloin monet suomalaiset yritykset jättivät osingot väliin. Siitä alkoi sitten hidas nousu, ja syksyllä osinkokertymä nousi vuoden 2018 yläpuolelle.


Tässä on sitten osinkojen kumulatiivinen kertymä. Tämä on lähtökohtaisesti ilman veroja -summaus (noh, Lynxin suunnassa on joskus ollut myös verotonta osinkoa, mutta määrät pieniä).

Kaikkineen olen saanut osinkoja 9225 euroa. Eli 10 000 euron raja mennee rikki joskus keväällä.

o o o

Siinäpä sitä. Sinällään sillä ei ole väliä saako tuoton osinkoina vai kasvaako yritysten ja rahastojen arvo. Osinkojen plussa ja miinus on, että niistä maksetaan verot pois ja ne ovat euroja tilille. Periaatteessa veronmaksun lykkäys lunastushetkeen on hyvä taktiikka. 

Toisaalta kun aikaa kuluu, niin jotkut firmat ovat maksaneet minulle osinkoina sen, mitä olen alunperin sijoittanut. Sitten ollaankin ihan puhtaalla plussalla.

Yksi riski tosin kuuluu siihen, jos osinkoja ei makseta. Jokin firma voi kymmenkertaistaa kokonsa (Nokia) ja sitten sen toiminta voi romahtaa (Nokia). Jos välissä ei makseta omistajille mitään (ei-Nokia) niistä hienoistakaan vuosista, niin riski on, että omistaja on tienannut vain paperilla. Toisin sanoen sitten pitäisi keskittyä enemmän myyntien ja "voittojen ulosottamisen" ajankohtien pohtimiseen.

Sain osinkoja keskimäärin 143 euroa kuussa. Se on kivasti. Jos talous romahtaa tai eläkevuodet alkavat (yllättäen, kun ovat vielä päälle parin vuosimmenen päässä), niin kyllähän tuolla jo ruokaa ostaisi ja elämää maksaisi. 

Vaikka osinkosummani on vielä pieni, niin se on jo oma puro joka liittyy vähän isompaan, palkkatyön tuomaan puroon. Kun vielä tienaan ihan kivasti mökkiä vuokraamalla, niin on kiva seisoskella purojen kohtaamispaikassa ja nauttia siitä, kun pienet purot muodostavat hitusen isomman puron.

23.12.2020

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 12/2020: Ennätyksiä kolkutellessa

Huomenta! Siitä on jo puolisentoista kuukautta kun viimeksi bloggasin. Ideat eivät ole loppuneet, mutta laiskaksi olen tullut. On ollut kiireitä ja kaikenmoista tekemistä. Mutta kaikista eniten epäilen sitä, että olen leipääntynyt.

Jotta tulisin pohtineeksi talousasioitani, olen rakentanut itselleni periaatteita. Joka kuukausi olen tehnyt katsauksen sijoituksiini ja varallisuuteeni. Parin kuukauden välein olen tarkastellut osinkoja. Tämä on ollut kivaa ja on hyödyllistä pohtia näitä asioita säännöllisesti. Mutta ehkä se on turruttanut minut, sillä en sitten paljoa muuta olekaan blogannut kun nuo ovat olleet työlistalla.

Noh, marraskuussa jäivät molemmat väliin, joten on alkanut kapina itseäni vastaan. Voisin jatkaa samalla tiellä: teen noita vakiokatsauksiani jos jaksan, mutta saatan tarttua myös muihin aiheisiin tai kirjoittaa ihan mistä sillä hetkellä huvittaa. Aika näyttää.

Mutta nyt huvittaa joulukuun alun tilannekatsaus.

Tässä kuvassa näkyvät sijoittamani eurot, ja sijoitusten kokonaisarvon. Tähän mennessä olen sijoittanut pyöristettynä 57 400 euroa. Tuottoa siihen päälle on tullut 36 000 euroa. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä ennätyslukemissa, 93 300 eurossa. Sadantonnin rajapyykki alkaa jo olemaan näkösällä.

Poikkeuksellinen koronakevät näkyi myös tuotoissa. Sukellus oli aika syvä - vaikken edes miinuksella käynytkään. Sen jälkeen pörssikurssit ovat jälleen nousseet, ja ovat nyt ihan aiemman trendin mukaisella tasolla.

Mielestäni tässä on outoutta mukana, eihän tämä nyt talouden vinkkelistä ole normaalia aikaa, ja epidemian pitkän aikavälin vaikutukset ovat näkemättä. Mutta mikä minä olen pörsseille ja talouden maailmalle valittamaan. Se on vähän kuin menisi ulos valittamaan säälle.


Tässä kuvassa näkyy sitten varallisuuteni. Sininen on varallisuus (nousussa), punainen on velat (laskussa) ja keltainen on ratkaisevin, eli velaton varallisuus. Sitä on nyt pyöristettynä 330 000 euroa. Ihan kivastihan tuo on!

Tähän kohtaa voi kyllä aina todeta, että osan tuosta muodostavat koti ja mökki. Jos niitä möisi, tulisi paljon veroja maksettavaksi, eikä olisi kattoa pään päällä.


Tässä on sitten varallisuuden kuukausitason muutos. Aiemmat välit ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, mutta viime kuukaudet ovat ihan vain yksittäisiä kuukausia. Yhdistelen niitä ensi vuoden puolella.

Viimeisen kuukauden aikana varallisuuteni kasvoi vaatimattomat 11 057 euroa! Se on vajaa 370 euroa päivässä! Tuosta 250 euroa päätyi säästötileille, lainat lyhenivät noin 750 eurolla, ja loppu päälle kymppitonni oli sitten sijoitusten arvonnousua.

Noh, joulukuussa punainen palkki varmaan muuttaa viivan alapuolella ja kyyneleet virtaavat tätä kirjoittaessani. Sijoitusten arvonnousu tai -lasku on aaltoileva prosessi, ja kuukausi on vain keinotekoinen aikamääre jolla sitä seurata.

o o o

Tässä sitä nyt ollaan. Epidemia runtelee maailmaa, mutta minä olen kotona töissä (joita riittää). Lasten kanssa pääsen olemaan enemmän kuin aiemmin, samoin puolison (ei asuta yhdessä). Toisin sanoen tämä poikkeuksellinen vuosi on tuonut myös jotain hyvää. 

Tosin tätä kirjoittaessa pitää sivuuttaa se, että lapseni eivät ole nähneet isovanhempiaan aikoihin kuin ulkosalla, itsekin huomaan erakoituvani, ja että kyseessä on maailmanlaajuinen terveys- ja talouskriisi.

Ensi vuonna varmaan jatkan tämänkaltaisten, päiväkirjamaisten pohdintojen kirjoittamista. Ajattelin myös vähän irrotella, ja kirjoittaa talouteen vähän löyhemmin liittyvistä asioista. Tässä blogissa en ole avannut muun muassa sitä, että entinen puolisoni ei (voi) osallistu laisinkaan lasten elatukseen, ja elelen ja lapseni elätän palkallani ja Kelan minimituella. Siihen ehkä ensi postauksessa.

Hyvää joulunaikaa kaikille!

10.11.2020

Paluu säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan - ja tarinan alkuun

Huomenta! Ja nonniin. Palasin sitten säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan. Enkä jaksanut asiaa edes erityisen paljon pohtia, etenin helpoimman kautta.

Joskus "sijoitusurani" alkuvaiheissa sijoitin säännöllisesti Seligsonin passiivisiin rahastoihin, joita indeksirahastoiksikin kutsutaan. Sittemmin innostuin Nordnetin kuluttomista rahastoista. Viime vuodet olen lähinnä ostanut suoraan osakkeita.

Joskus varmaan jo vuosi sitten paluu indeksisijoittamiseen alkoi pohdituttamaan minua. Sen miettiminen, mitä haluaa ostaa ja mihin hintaan, vaatii energiaa. Kyllä sitä välillä on, muttei aina. Joten voisinko sijoittaa vaikkapa jonkin verran yli puolet sijoituseuroistani tasaiseen tahtiin, ja "leikkisin" suorilla osakeostoilla vähän vähemmän?

Tämä tunne korostui nyt koronaepidemian keskellä. Pörssikurssit ovat kohtalaisen korkealla, vaikka talous sakkaa. En oikein osaa päättää mitä ostaisin. Niinpä vastaukseni on ostaa kaikkea.

En lopulta jaksanut ryhtyä suurempiin vertailuoperaatioihin. Seligon on minulla käytössä ja hinnat edelleen kohtuulliset, joten sinne siis.

Seligsonin etuja on myös mahdollisuus ostaa suoraan tilisiirrolla omalta tililtä. Toisin sanoen ei tarvitse siirtää muualle, josta sitten lähtee euroja tiettyyn aikaan.

Päädyin sitten seuraavaan. Ostan kuukaudessa kuutta Seligsonin indeksirahastoa, kutakin 50 eurolla. Eli kaikkia paitsi Suomen sellaista. Ostolistalla ovat:

  • "Indeksirahastot Eurooppa, Pohjois-Amerikka, Aasia ja Suomi määrittelevät markkinansa maantieteellisesti." Näistä Suomea en osta.
  • "Kehittyvät markkinat -rahastomme sijoittaa passiivisesti toisten rahastojen kautta."
  • "Global Top 25 Brands sijoittaa vahvoihin tuotemerkkeihin ja Global Top 25 Pharmaceuticals lääke- ja terveyssektorille."
Sitaatit ovat mukana, koska nuo ovat kopioita Seligsonin nettisivuilta.

Oikeasti kyllä laitoin joka maanantai lähtemään 12,5 euroa kullekin rahastolle, eli 300 kuussa. Tuo summa on alakanttiin, oikeasti minulla jää sijoittamiseen sellaiset 500-1000 euroa kuussa. Mutta katselen nyt tovin tilannetta - ja säilytän mahdollisuuden myös suoriin osakeostoihin.