UA-52254593-1

10.1.2021

Osinkojen vuosikatsaus: epidemia tiputti osinkoja

Vuodenvaihde on kivaa aikaa. Osin kun on lomaa ja tulee vietettyä aikaa lasten kanssa. Lisäksi on jotain uutta edessä. Päivätkin pitenevät. Lisäksi on upeaa kun kuukausikatsausten sijaan pääsee tekemään vuosiyhteenvetoja. Ensin katsaus osinkoihini.

Sain osinkoja viime vuonna 1716 euroa. Se on toiseksi paras vuoteni ikinä, mutta jäi kyllä edelliselle vuodelle runsaalla 300 eurolla.

En ole myynyt osakkeita juuri lainkaan, ja hieman olen ostanut lisääkin. Joten ilman poikkeuksellisia tilanteita summa olisi varmaan jossain 2100-2200 euron tuntumassa.

Koronaepidemia on vaikuttanut osinkoihini kolmella tapaa:
  1. Osa yrityksistä on supistanut osinkoja.
  2. Osa ei maksa osinkoja lainkaan. Tähän kuuluvat pankit, joita on euroalueella tuohon määrätty, kuten Nordea. Osa voi maksaa tämän vuoden osingon ensi vuonna, osa ei tule mitään viime vuodesta maksamaan.
  3. Yritykset ovat myös olleet varovaisia. Mikä on ihan oikein. Eli on annettu kassan kasvaa mieluummin kuin on tyhjennetty sitä.
Neljäs isku voi sitten olla se, että osalla menee heikommin ja tulevina vuosina ei ole niin paljoa maksettavaa. Sen näkee myöhemmin.

Yksi reunahuomio, muuten. Lasken osinkoihin ns. passiivisen tulon, eli esimerkiksi S-konsernin pääomanpalautukset.


Tässä on sitten kuukausitason kumulatiivinen osinkokertymä neljältä viime vuodelta. Alkuvuonna osinkotaso oli jopa toissavuotta ylempänä. Sitten tuli huhtikuu, jolloin monet suomalaiset yritykset jättivät osingot väliin. Siitä alkoi sitten hidas nousu, ja syksyllä osinkokertymä nousi vuoden 2018 yläpuolelle.


Tässä on sitten osinkojen kumulatiivinen kertymä. Tämä on lähtökohtaisesti ilman veroja -summaus (noh, Lynxin suunnassa on joskus ollut myös verotonta osinkoa, mutta määrät pieniä).

Kaikkineen olen saanut osinkoja 9225 euroa. Eli 10 000 euron raja mennee rikki joskus keväällä.

o o o

Siinäpä sitä. Sinällään sillä ei ole väliä saako tuoton osinkoina vai kasvaako yritysten ja rahastojen arvo. Osinkojen plussa ja miinus on, että niistä maksetaan verot pois ja ne ovat euroja tilille. Periaatteessa veronmaksun lykkäys lunastushetkeen on hyvä taktiikka. 

Toisaalta kun aikaa kuluu, niin jotkut firmat ovat maksaneet minulle osinkoina sen, mitä olen alunperin sijoittanut. Sitten ollaankin ihan puhtaalla plussalla.

Yksi riski tosin kuuluu siihen, jos osinkoja ei makseta. Jokin firma voi kymmenkertaistaa kokonsa (Nokia) ja sitten sen toiminta voi romahtaa (Nokia). Jos välissä ei makseta omistajille mitään (ei-Nokia) niistä hienoistakaan vuosista, niin riski on, että omistaja on tienannut vain paperilla. Toisin sanoen sitten pitäisi keskittyä enemmän myyntien ja "voittojen ulosottamisen" ajankohtien pohtimiseen.

Sain osinkoja keskimäärin 143 euroa kuussa. Se on kivasti. Jos talous romahtaa tai eläkevuodet alkavat (yllättäen, kun ovat vielä päälle parin vuosimmenen päässä), niin kyllähän tuolla jo ruokaa ostaisi ja elämää maksaisi. 

Vaikka osinkosummani on vielä pieni, niin se on jo oma puro joka liittyy vähän isompaan, palkkatyön tuomaan puroon. Kun vielä tienaan ihan kivasti mökkiä vuokraamalla, niin on kiva seisoskella purojen kohtaamispaikassa ja nauttia siitä, kun pienet purot muodostavat hitusen isomman puron.

23.12.2020

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 12/2020: Ennätyksiä kolkutellessa

Huomenta! Siitä on jo puolisentoista kuukautta kun viimeksi bloggasin. Ideat eivät ole loppuneet, mutta laiskaksi olen tullut. On ollut kiireitä ja kaikenmoista tekemistä. Mutta kaikista eniten epäilen sitä, että olen leipääntynyt.

Jotta tulisin pohtineeksi talousasioitani, olen rakentanut itselleni periaatteita. Joka kuukausi olen tehnyt katsauksen sijoituksiini ja varallisuuteeni. Parin kuukauden välein olen tarkastellut osinkoja. Tämä on ollut kivaa ja on hyödyllistä pohtia näitä asioita säännöllisesti. Mutta ehkä se on turruttanut minut, sillä en sitten paljoa muuta olekaan blogannut kun nuo ovat olleet työlistalla.

Noh, marraskuussa jäivät molemmat väliin, joten on alkanut kapina itseäni vastaan. Voisin jatkaa samalla tiellä: teen noita vakiokatsauksiani jos jaksan, mutta saatan tarttua myös muihin aiheisiin tai kirjoittaa ihan mistä sillä hetkellä huvittaa. Aika näyttää.

Mutta nyt huvittaa joulukuun alun tilannekatsaus.

Tässä kuvassa näkyvät sijoittamani eurot, ja sijoitusten kokonaisarvon. Tähän mennessä olen sijoittanut pyöristettynä 57 400 euroa. Tuottoa siihen päälle on tullut 36 000 euroa. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä ennätyslukemissa, 93 300 eurossa. Sadantonnin rajapyykki alkaa jo olemaan näkösällä.

Poikkeuksellinen koronakevät näkyi myös tuotoissa. Sukellus oli aika syvä - vaikken edes miinuksella käynytkään. Sen jälkeen pörssikurssit ovat jälleen nousseet, ja ovat nyt ihan aiemman trendin mukaisella tasolla.

Mielestäni tässä on outoutta mukana, eihän tämä nyt talouden vinkkelistä ole normaalia aikaa, ja epidemian pitkän aikavälin vaikutukset ovat näkemättä. Mutta mikä minä olen pörsseille ja talouden maailmalle valittamaan. Se on vähän kuin menisi ulos valittamaan säälle.


Tässä kuvassa näkyy sitten varallisuuteni. Sininen on varallisuus (nousussa), punainen on velat (laskussa) ja keltainen on ratkaisevin, eli velaton varallisuus. Sitä on nyt pyöristettynä 330 000 euroa. Ihan kivastihan tuo on!

Tähän kohtaa voi kyllä aina todeta, että osan tuosta muodostavat koti ja mökki. Jos niitä möisi, tulisi paljon veroja maksettavaksi, eikä olisi kattoa pään päällä.


Tässä on sitten varallisuuden kuukausitason muutos. Aiemmat välit ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, mutta viime kuukaudet ovat ihan vain yksittäisiä kuukausia. Yhdistelen niitä ensi vuoden puolella.

Viimeisen kuukauden aikana varallisuuteni kasvoi vaatimattomat 11 057 euroa! Se on vajaa 370 euroa päivässä! Tuosta 250 euroa päätyi säästötileille, lainat lyhenivät noin 750 eurolla, ja loppu päälle kymppitonni oli sitten sijoitusten arvonnousua.

Noh, joulukuussa punainen palkki varmaan muuttaa viivan alapuolella ja kyyneleet virtaavat tätä kirjoittaessani. Sijoitusten arvonnousu tai -lasku on aaltoileva prosessi, ja kuukausi on vain keinotekoinen aikamääre jolla sitä seurata.

o o o

Tässä sitä nyt ollaan. Epidemia runtelee maailmaa, mutta minä olen kotona töissä (joita riittää). Lasten kanssa pääsen olemaan enemmän kuin aiemmin, samoin puolison (ei asuta yhdessä). Toisin sanoen tämä poikkeuksellinen vuosi on tuonut myös jotain hyvää. 

Tosin tätä kirjoittaessa pitää sivuuttaa se, että lapseni eivät ole nähneet isovanhempiaan aikoihin kuin ulkosalla, itsekin huomaan erakoituvani, ja että kyseessä on maailmanlaajuinen terveys- ja talouskriisi.

Ensi vuonna varmaan jatkan tämänkaltaisten, päiväkirjamaisten pohdintojen kirjoittamista. Ajattelin myös vähän irrotella, ja kirjoittaa talouteen vähän löyhemmin liittyvistä asioista. Tässä blogissa en ole avannut muun muassa sitä, että entinen puolisoni ei (voi) osallistu laisinkaan lasten elatukseen, ja elelen ja lapseni elätän palkallani ja Kelan minimituella. Siihen ehkä ensi postauksessa.

Hyvää joulunaikaa kaikille!

10.11.2020

Paluu säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan - ja tarinan alkuun

Huomenta! Ja nonniin. Palasin sitten säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan. Enkä jaksanut asiaa edes erityisen paljon pohtia, etenin helpoimman kautta.

Joskus "sijoitusurani" alkuvaiheissa sijoitin säännöllisesti Seligsonin passiivisiin rahastoihin, joita indeksirahastoiksikin kutsutaan. Sittemmin innostuin Nordnetin kuluttomista rahastoista. Viime vuodet olen lähinnä ostanut suoraan osakkeita.

Joskus varmaan jo vuosi sitten paluu indeksisijoittamiseen alkoi pohdituttamaan minua. Sen miettiminen, mitä haluaa ostaa ja mihin hintaan, vaatii energiaa. Kyllä sitä välillä on, muttei aina. Joten voisinko sijoittaa vaikkapa jonkin verran yli puolet sijoituseuroistani tasaiseen tahtiin, ja "leikkisin" suorilla osakeostoilla vähän vähemmän?

Tämä tunne korostui nyt koronaepidemian keskellä. Pörssikurssit ovat kohtalaisen korkealla, vaikka talous sakkaa. En oikein osaa päättää mitä ostaisin. Niinpä vastaukseni on ostaa kaikkea.

En lopulta jaksanut ryhtyä suurempiin vertailuoperaatioihin. Seligon on minulla käytössä ja hinnat edelleen kohtuulliset, joten sinne siis.

Seligsonin etuja on myös mahdollisuus ostaa suoraan tilisiirrolla omalta tililtä. Toisin sanoen ei tarvitse siirtää muualle, josta sitten lähtee euroja tiettyyn aikaan.

Päädyin sitten seuraavaan. Ostan kuukaudessa kuutta Seligsonin indeksirahastoa, kutakin 50 eurolla. Eli kaikkia paitsi Suomen sellaista. Ostolistalla ovat:

  • "Indeksirahastot Eurooppa, Pohjois-Amerikka, Aasia ja Suomi määrittelevät markkinansa maantieteellisesti." Näistä Suomea en osta.
  • "Kehittyvät markkinat -rahastomme sijoittaa passiivisesti toisten rahastojen kautta."
  • "Global Top 25 Brands sijoittaa vahvoihin tuotemerkkeihin ja Global Top 25 Pharmaceuticals lääke- ja terveyssektorille."
Sitaatit ovat mukana, koska nuo ovat kopioita Seligsonin nettisivuilta.

Oikeasti kyllä laitoin joka maanantai lähtemään 12,5 euroa kullekin rahastolle, eli 300 kuussa. Tuo summa on alakanttiin, oikeasti minulla jää sijoittamiseen sellaiset 500-1000 euroa kuussa. Mutta katselen nyt tovin tilannetta - ja säilytän mahdollisuuden myös suoriin osakeostoihin.

10.10.2020

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 10/2020: Siinähän se, ei mitään erityistä

Kuun vaihde on taas takanapäin. Ja kuun vaihteesa tarkastelen aina sijoituksien ja varallisuuteni tilannetta. Tällä kertaa oli aika tylsää flatlinea.

Ensimmäisenä kuva sijoitetuista euroista ja sijoitusvarallisuudesta. Sijoitusvarallisuutta minulla on nyt 84 645 euroa. Se on 530 euroa vähemmän kuin kuukautta aiemmin. Kun vielä sijoitin lisää 250 euroa, niin miinusta tuli jokin vajaat 800 euroa.


Kokonaisvarallisuuden puolella näyttää samalta. Tasaista on. Olennaisin eli keltaisen keskiviivan nettovarallisuus nousi muutamalla satasella, ollen nyt noin 315 000 euroa.


Tässä on sitten kuva allekirjoittaneen varallisuuden muutoksesta. Aika maltillinen kuukausi. Plussan puolella lisäeurot säästötilillä (250 euroa) ja lainojen lyhenemiset (764 euroa), miinuksen puolella sijoitusvarallisuuden pienentyminen (-530 euroa).

o o o

Oli aika lattea kuukausi. Muutoinkin olen vähän "jumissa" sijoittamisen suhteen. En oikein osta mitään, kun tuntuu kalliilta (ja kyllä, tämä voi olla suuri virhe). Aika menee muihin asioihin, joten en edes seuraa tilanne paljoa enempää kuin, että kirjaan näitä välikatsauksia ja osinkoja ylös.

Tosin pitää todeta, että yksi tavoitteeni on jo toteutunut. Minulla on sijoituksia jo sen verran paljon, että ne elävät omaa elämäänsä. Tulee osinkoa ja pääosin arvonnousua. Ja siten, ettei minun tarvitse mitään tehdä. Ja tämä on hieno asia se.

Korona runtelee taloutta ja arkea, ja syksykin saapuu. Ei sitä olisi vuosi sitten arvannut mitä kaikkea on edessä. Mutta kyllä se tästä! Hyvä voittaa (useimmiten)! Kaikki menee lopulta hyvin (joskus)!

Täytä itse kannustavia lauseita lisää perään. Minä menen joko juomaan teetä tai jatkounille.





21.9.2020

Osinkojen välikatsaus 9/2020: Ei mene lähellekään viime vuotta

Voih! Olen kyllä nykyään laiska sijoitusbloggaaja. Teksti, pari kuussa. Ja nekin rutiinien mukaisia välikatsauksia.

Voi olla, että koronaepidemiatilanne on päässyt kiinni minuun. Osakkeiden hinnat tuntuvat korkeilta ja tilanne epävakaalta. Niinpä en paljoa mieti sijoittamista. Ja kun sitä ei mieti, ei synny ajatuksia. Ja ilman ajatuksia (edes vähän yksinkertaisia sellaisia) ei ole paljoa blogattavaa.

Mutta kahden kuukauden välein teen katsauksen osinkoihini. Osinkoihin lasken myös pääoman palautukset ja muut sijoituksista saatava, osinkomaiset tulot. Tässä tarkastellaan vuoden kahdeksaa ensimmäistä kuukautta.


Tässä ovat saamani osingot vuositasolla, muuten verojen jälkeen. Tänä vuonna osinkoja on tullut tilille 1248 euroa. Onhan se ihan kivasti, mutta tuottoisimmat kuukaudet ovat jo takanapäin. Toissavuoden 1554 euroa on ihan mahdollinen, mutta viime vuoden 2000 euron ylitystä ei luultavasti ole luvassa.

Tässä on sitten graafi kumulatiivisestä osinkokertymästä. Vihreä viiva on tämä vuosi. Ensimmäiset kolme kuukautta olin ihan viime vuoden tasoilla, sen jälkeen alkoi hiljenemään.

Kumulatiivinen käyrä vähän hämää, tämä vuosi kun on vielä vaiheessa. Mutta aika tasaista kasvua tuossa on. Ideaalitilanteessa tuo käyrä kääntyy entistä pystympään. Tänä vuonna sitä on turha odotella.

o o o

Ei ole ihme, että osinkosumma on tänä vuonna laskemaan päin. Korona on sekä vienyt yrityksiltä euroja, että lisännyt varovaisuutta.

Voisi jossitella, että esimerkiksi Suomessa osinko maksetaan viime vuoden tuloksesta. Ei se korona ole siihen vaikuttanut. Mutta ymmärrän kyllä yritysten varovaisuuden. Lisäksi vältellään myös mainekriisiä.

Miksi sitten osinkosumma on laskussa. Tässä muutamia arveluitani:

  1. Pankit eivät maksa sitä lainkaan, taseesta välittämättä. EU:n vaateesta. Viime vuonna Nordealta sain 130 euroa (Nordea-omistukseni on tosin hieman pienentynyt tässä välissä) ja Handelsbankenilta 76 euroa. Tämä selittää siis jo parinsadan euron verran tilannetta.
  2. Osinkojen maksun kanssa ollaan varovaisia. Tämä on ymmärrettävää. Ja ehkä muutamat firmat mieluummin maksavat sitä tasaisesti vähemmän, kuin viime vuodesta normaali ja sitten tänä vuonna leikkaavat osinkojaan.
  3. Osa osingoista tulee dollareina. Koska euro on vahvistunut dollariin nähden, se merkitsee tilille asti hieman pienempää osinkosummaa.
  4. Maineenhallinta. Tähän jo viittasin yllä. Nekin firmat, joihin korona ei ole iskenyt, eivät halua erottua ja maksaa esimerkiksi kasvavaa osinkoa. Ei siihen ole matemaattisia perusteita, mutta tämä on mielestäni ihan fiksua.
Kuten olen varmaan parikymmentä kertaa todennut, osingot ovat hieno asia. Sinne ne tulevat tilille. Vaikka lopettaisin kaikkeen sijoittamiseen liittyvät saman tien, niin varmaan sieltä jokin satanen tulisi tilille aika monta vuotta tai vuosikymmentä.

Oli se silti viime vuonna kivempaa, kun kyse oli ennätysten rikkomisesta. Nyt tämä tuntuu puolustustaistolta.