Paluu indeksiostojen maailmaan

Aikoinaan innostuin indeksisijoittamisesta. Sijoitin kuukausittain Nordnetin* kautta. Se oli kivaa. Sitten innostuin suorasta osakesijoittamisesta (joka tuntui konkreettisemmalta ja oli vielä kivempaa), ja indeksipuoli jäi hitusen paitsioon. Kunnes koitti tämä kesä.

Oivalsin näet tuossa jossain vaiheessa kesän jälkeen, että jo joskus muutamalla tuhannella eurolla ostamani Afrikka ETF oli jonkun päälle 10 % miinuksella. Se oli aika paljon, ottaen huomioon, että joskus viime vuodenvaihteessa lukema oli jotain +20 %.

Muistelin vanhaa bloggaustani aaltoilevasta ostotekniikasta. Joskus viriilissä nuoruudessani (eli kaksi ja puoli vuotta sitten) ostin indeksejä painottaen kurssia. Eli jos ostokseni olivat miinuksella, ostin enemmän. Ja kun plussalla, niin vähemmän. Bloggaus sen hetken tilanteesta löytyy täältä.

Kävin sitten siirtämässä jonkun 600 euroa Nordnettiin*, ja säädin kaksi ostosta.

• 120 eurolla kuussa Xtrackers MSCI Africa Top 50 Swap UCITS ETF:fää. Eli 50 suurta afrikkalaista tai Afrikassa pääosin operoivaa yritystä.
• 60 eurolla kuussa Nordnet superrahasto Ruotsia.

Noita nyt lähtee ostoon kerran kuussa, olisikos ollut aina kuun viides päivä.

Minulle tämä on tavallaan paluu aiempaan. Oikeasti on vaan pirun fiksua ostaa indeksiä - omien osakevalintojeni tuotto vaikuttaa olevan aina pienempi kuin samaan aikaan hankittujen indeksirahastojen. Pikkaisen oikein pakotan itseni olemaan tekemättä valintoja.

o o o

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa, käsittääkseni jos kirjautuu uutena asiakkaana sisään ja ryhtyy sijoittamaan.

Tämänhetkinen ETF:fien ja rahastojen osto-ohjelmani

Olen kirjoittanut viime kuukaudet niin ahkerasti osakkeiden ostoista ja ties mistä treffeilu-sijoituskeskusteluista, että on unohtunut "palata juurille". Ostan edelleen säännölisesti kuukausittain muutamia rahastoja ja ETF-rahastoja. Nyt esittelen, että mitä.

Nordeassa ovat suorat osakeomistukseni, sekä joitain ETF-osuuksia joita olen ostanut tapauskohtaisesti. Mutta pääosin rahastojeni "kotipesä" on Nordnet*. Tähän on kaksi syytä:

1. Nordnetin omat, kuluttomat pohjoismaiset indeksirahastot. Nuo nyt ovat vain varsin mainioita vaihtoehtoja jos haluaa indeksimäisesti pohjoismaihin sijoittaa. Minä haluan, ainakin vähän.
2. Mahdollisuus ostaa (valittuja) ETF-rahastoja kerran kuussa ilman välityspalkkiota. Indeksisijoittamisen luonteeseen kuuluu ostaa säännöllisesti. ETF:fien tapauksessa se on monasti hankalaa, ainakin jos summat ovat pieniä ja välityspalkkiot sitä kautta turhan suuria.

Tällä hetkellä kuukausiosto-ohjelmani pitää sisällään seuraavia:

Nordnet Superfonden Sverigeä ostan 50 eurolla kuukaudessa. Tällä saan osuuden 70 suurimmasta Tukholman pörssissä olevasta yhtiöstä. Suurimpana muuten Nordea. Ruotsissa nyt menee aina paremmin kuin Suomessa, joten miksei menisi myös jatkossa?

Nordnet Superfondet Norgea ostan niin ikään 50 eurolla kuussa. Tällä haaviin tarttuu osuus 25 suurinta norjalaista yritystä. Aika paljon öljyä, jonkun verran myös muuta.

Noin 75 euroa menee sitten seuraavaan: db x-trackers MSCI EFM Africa TOP 50. Eli isoihin afrikkalaisiin tai Afrikassa toimiviin yrityksiin. Uskon, että Afrikassa on potentiaalia. Tätä ETF:fää olen muuten ostanut jo pitkään, vaihtelevilla määrillä, ja kokonaisomistukseni on noin 3000 euroa. Tästä muuten Afrikka ja sijoittaminen -pohdintoihini.

Neljäs säännöllinen ostos on db x-trackers FTSE 100 UCITS ETF. Noin 75 euroa sijoitan sataan suurimpaa brittiyritykseen. Otin ETF:fän ostolistalle Brexitin seurauksena. Oli ihmeellistä aaltoilua yhdistettynä paniikkiin, ajattelin, että tulevat pian jälkiinsä ja tässä pääsee hyötymään epävakaasta tilasta.

Noh, ei se brexit-linja näemmä muuksi muutu, mutta on brittimarkkinoilla silti ihan kiva roikkua mukana. Edes tämmöisellä pikkuosiolla.

o o o

Kuten taisin viime blogissa mainita, olen alkanut pohtimaan, että kannattaisiko vääntää ostohanaa nykyistä pienemmälle, ja kerryttää varallisuutta. Puskurini eivät ole kovinkaan suuria, ja osakkeiden arvostustaso on tuntuva. Tai sitten vain välttelen suoria osakeostoja, ja annan näiden säännöllisten kuukausiostojen pyöriä ennallaa.

Katsotaan. Kerron kun tiedän.

o o o

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. 

Afrikka - tulevaisuuden manner?

Runsas vuosi sitten aloin ostamaan Nordnetin maksuttomina kuukausiostoina 50 suuren Afrikassa toimivan yrityksen ETF:fää (DB X-Trackers MSCI Africa Top 50 Capped Index UCITS). Nykyisellään omistan sitä noin 2000 eurolla. Teen edelleen vaihtelevansuuruisi kuukausiostoksia kyseiseen rahastoon.

Viime vuoden lopulla minun piti - täyttääkseni Nordean maksuttoman asiakkaan kriteerit - kertaostaa jotain Nordean rahastoa. Ostin 50 eurolla African Equity Fund (Afrikka) BP-EUR kasvu -rahastoa. En enempää, koska korkeat kulut.

Mutta silti, katseeni kääntyi Afrikkaan. Miksi? Veikkaan, että taustalla on seuraavia asioita.

Asukkaita 1,2 miljardia. Pinta-alaa on 11 kertaa Eurooppa tai 2 kertaa Venäjä. Afrikka on iso.

Virheelliset mielikuvat. Afrikasta tulee usein mieleen nälänhädät, sodat ja ties mitkä luonnonkatastrofit. Totta nuokin, mutta ovat vain raapaisu todellisuudesta. Samaan aikaan myös demokraattista kehitystä on, ja yhä useampi pääsee pois äärimmäisestä köyhyydestä. Afrikka on paljon samassa paketissa. Uutiskynnyksen ylittää lähinnä negatiivinen ja ikävä, mutta se ei ole kaikki.

Nuorten manner. Afrikassa on nuoria. Siellä missä on nuoria, talous kasvaa. Toki Euroopassa on yleistynyt ajattelu jossa todetaan, että ei ikääntyvä väestö nyt välttämättä merkitse tasaantuvaa taloutta, vaikka aina aikaisemmin ja myös Japanissa näin on jo päässyt käymään. Veikkaan, että tulkintaan vaikuttaa kova halua uskoa siihen.

En povaa Suomeen maailmanloppua, mutta noin 2040-luvulle ulottuvaa tasaisempaa vaihetta kuitenkin. Tämä jos maahanmuutto ei pelasta. Mutta tosiaan, Afrikassa on nuoria ja innokkuutta, ja potentiaalia.

Niinpä tulkitsen, että sijoitusmielessä Afrikka on suunta johon kannattaa katsella. On kasvua, on potentiaalia, on varsin maltillisesti hinnoiteltua yritystoimintaa. Että jos tässä tulevan vuosikymmenen tai pari ostelen ETF:fiä ja vastaavia silloin kun kurssit vähän niiaavat suhteessa edellisiin kuukausiin, niin hyvää tulee. Tai ainakin jonkinmoista.

“Aaltoileva ostotekniikka” ETF:fiin

Ostan kuukausittain neljää eri ETF:fää, osana Nordnetin* maksutonta kuukausiostomahdollisuutta. Nämä ostot tapahtuvat kahdesta eri salkusta.

200 euron menee kuukausittain db x-trackers Euro Stoxx 50 ja iShares MSCI USA Dividend -ETF:fiin. Edellämainittu pitää sisällään suurimmat eurooppalaiset yritykset, jälkimmäinen vakaita yhdisvaltalaisia osinkoyhtiöitä. Nämä rahat ja sijoitukset ovat tavallaan erillään muista sijoituksista - näihin ei mene palkkatuloja ja sijoituksia suunnittelen tekeväni vuosien ajan tasaiseen tahtiin. Tähän ei tule muutosta, tällä mennään toivottavasti muutama vuosi eteenpäin.

Toisen 200 euron kuukausipaketin muodostavat satsaukset kehittyviin markkinoihin sekä Afrikkaan (db x-trackers MSCI EFM Africa TOP 50 ja iShares Core MSCI Emerging Markets) . Näiden ETF:fien kurssi sahaa paljon. Viime kuukausina miinusmerkki on kasvanut jo tuntuvaksi. Kumpainenkin on noin 20 % miinuksella.

Kun ostaa tasaisella summalla, ostaa enemmän silloin kun osakkeet ovat halvempia ja vähemmän kun ne ovat kalliimpia. Suoritin seuraavan päättelyketjun, ja päätin yrittää tehostaa tätä vaikutusta. Mutta alkuun päättelyketju.

1. minulla on sijoitettavaksi vaihteleva määrä euroja. Jos haluan painottaa “osta halvemmalla” -suuntaa, niin tarvitsee taktikoida ostohetkien kanssa.
2. Olisi järkevää ostaa halvemmalla silloin kun halvemmalla saa, ja myös ostaa silloin enemmän.

Niinpä rakensin itselle ja seuraavan taktiikan, joka koskee alkuun Afrikka ja kehittyvät markkinat -ETF:fiä.

• ostan kumpaakin 0-150 eurolla kuukaudessa, ETF-kohtaisesti.
• Jos kokonaistilanne on enemmän kuin 15 % miinuksella suhteessa keskiostohintaani, ostan 150 eurolla kuussa.
• Jos ostohintani on miinuksella 15-5 %, ostan sadalla eurolla kuussa.
• Jos ostohintani on välillä -5/5 %, ostan 50 eurolla kuussa.
• Jos plussaa on yli viisi prosenttia, en osta lainkaan.
• Jos kumpikin punnertaa päälle viisi prosenttia plussalle, tarkastelen tilannetta uudelleen.

Käytän siis mittarina omaa suhteellista ostohintaani. Katson sijoituksieni tilanteen päivää-paria ennen kuukausittaista ostopäivää, ja säädän tarvittaessa kuukausisäästösopimusta.

Pyrin tällä tehostamaan eurojeni käyttöä, ja ostamaan enemmän kun ollaan kuopassa. Kokemus on opettanut, että kehittyvillä markkinoilla heilunta on hurjaa. Pelkästään viimeisen puolen vuoden aikana heiluntaa on ollut noin 30 % välillä.

Tasaiset kuukausiostot tasaavat keskiostoani koko ajan lähemmäs keskiarvoa, mutta yritän tällä taktiikalla painaa keskiostohintaani vielä vähän alemmas. Eli ostaa enemmän kun halvemmalla saa. Pitkällä tähtäimellä uskon etenkin Afrikan kasvuun, ja haen nyt mahdollisimman huokeaa jalansijaa sieltä suunnasta.
* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.