Omat paheet euroiksi rahastoon?

Yllättävän moni suomalainen sijoittaa Veikkauksen peleihin 700 euroa kuukaudessa. Minun tekisi mieli sanoa heille kaikille, että muutamassa vuosikymmenessä olisitte miljonäärejä jos vain sijoittaisitte kyseiset eurot.

Moni suomalainen myös tupakoi. Minun tekisi mieleni sanoa heille, että tekee paha keuhkoille, ja jos sijoittaisitte nuo eurot, niin rikkaita olisitte. Ja tiedän, että nikotiini on koukuttavaa, mutta onnea.

Niin, on helppo heittää kivillä vieraisiin pöytiin. Omat paheet ja kummallisuudet ovat luonnollisia, muiden outoja. Ja vaikkapa ilmastonmuutoksen suhteen on Suomessa tärkeää tehdä vaikka mitä, kunhan nyt ei Suomessa eikä nyt ainakaan omassa taloudessa. Tai muiden pitää tinkiä sosiaalietuuksista, kunhan ei nyt tingitä niistä, mitä etuisuuksia itse saan.

Sitten koitti parisuhdehetki. Puoliso mainitsi reissussa, että “voisit syödä vähemmän herkkuja. Ja ajattele jos sijoittaisit ne eurot, niin kuinka rikkaaksi tulisit.”

Tiedättekös sellaiset hetket, kun tajuaa, että olisi sitä voinut itseäänkin tarkastella. En ole musiikki-ihmisiä, mutta silti tuli mieleen seuraava:

    Puhu äänellä jonka kuulen,
    sanoilla jotka ymmärrän,
    runoilla jotka käsitän.

Happoradiolta. Tämmöistä se on kun tapailee viisasta naista. Se kehittelee tälläiselle (omasta mielestään toimivaan) logiikkaan ja järkeilyyn tukeutuvalle tyypille niin aukottoman argumentin, että menee suojista ja defensseistä läpi ihan saman tien. Eikä voi kun sanoa, että hieno argumentti, samaa mieltä.

Sillä jos nyt rehellinen olen, niin eihän sitä nyt tarvitsisi herkun herkkua. Olisin vähän  laihempi ja ehkä myös terveempi. Hyvä mieli nyt herkuista voi tulla, mutta hyvä mieli voi tulla vaikka mistä.

Niinpä pohdittiin seuraavaa. Ryhdyn seuraamaan paljonko menee euroja herkkuihin. Limpparit, sipsit, karkit, pullat ja vastaavat. Voi olla isompi summa kuin luulen, mutta kymppejä kuussa kuitenkin. Sitten sijoitan saman summan euroja valitsemaani rahastoon.

En siis ole - ainakaan alkuun - syömässä yhtään vähempää herkkuja. Näenpähän vain, että minkä verran euroja keskimäärin kuussa menee. Leikitään vaikka 30 euroa kuussa. Laitan sen rahastoon johon en muutoin sijoita. Sitten, kenties joskus, ostan herkkuja vain 15 eurolla, ja voisin laittaa rahastoon 45 euroa kuussa. Eli palkitsisin itseni siitä, kun en osta. Lopulla minusta tulee käänteinen karkkimiljonääri.

Yksityiskohtaista toteutustapaa vielä mietin. Palaan tähän tulevissa bloggauksissa. Maaliskuun alusta siis alkaa seuranta.

Kyllä minä niin mieleni pahoitin, eli tarina osinkojen menetyksestä

Joskus pari vuotta sitten tarkastelin ETF:fää Global X Superdividend. Nimestä voi jo päätellä, että ETF:fään kuuluu globaalisti tuntuvia osinkoja maksavia yrityksiä. Käytännössä siis kyse on tilanteessa jossa osinkoa saa paljon, mutta arvonnousua ei ole ajateltavissa.

Tässä on Nordean graafi ETF:fän kurssista. Hinta on ollut parhaimmillaan päälle 25 dollaria, viime vuodet päälle 20 tienoilla. Sahausta on.

Suunnitelmani oli seuraava. Ostaisin tätä ETF:fää tyylini mukaan aina kun kurssi laskisi 2 %. Koska aaltoilua tulisi, niin sitten keskihintani painuisi alaspäin samaa tahtia kuin kuukaisittainen osinkojen määräni kasvaisi.

Aloitin ostot päälle 22 dollarin hinnalla. Ostin pari erää lisää. Sitten hinta vakiintui päälle 20 dollariin, ja jäin odottamaan kurssilaskua.

Sitten se kurssilasku tuli! Jippii. Kun menin säätämään ostotoimeksiantoa, niin osta-painike oli harmaana. Perkule! Postia Nordealle. "Asia liittyy uuteen säätelyyn liittyen arvopapereiden välitystoimintaan." (muistista, en pääse viesteihin kun se on Nordealla rikki.)

Eli  kun ei ole materiaalia kielillä joita ymmärrän (enkä voi itse vakuuttaa, että englantini on hyvä), niin monet mielestäni mainiot jenkkiperäiset ovat poissa vaihtoehdoista. Esimerkiksi Vanguardin rahastot, joka on rahastojen suhteen noin paras firma ikinä. Sääli.

Kävin tsekkaamassa vielä että olisikos Lynxillä toisin. Ei ollut. Niinpä tyydyin, ja ostin euroillani jotain muuta.

Tämän seurauksena syntyi rinnakkainen todellisuus, jota ei ollut. Omistan nyt Global X:sää 60 osaketta, ostohinnassa 21,54 dollaria. Nykykurssi on vajaat 19 dollaria. Miinuksella olen siis 14 %, noin 160 euroa. Osinkoa saan kuutisen euroa kuussa.

Jos tarina olisi mennyt toisin, olisi ostopaikkoja tullut runsaasti. Omistaisin nyt varmaan jonkin päälle 200 osaketta ja keskihinta olisi alle 20 dollarin lukemissa. Olisin ostanut myös tähänastisessa "kuoppaennätyksessä". Osinkoa tulisi lisäksi 20-30 euroa kuussa. Tosin olisi sitten jäänyt montaa muuta asiaa ostamatta.

Semmoista se on, jotain tekee ja jotain ei. Tämä kuitenkin minua harmittaa niin että ihan mieleni pahoitin, sillä minulla oli suunnitelma joka olisi mennyt juuri niin kuin suunnittelun. Mutta se yksi laatikko olikin harmaa.

Palkkasin Mikki Hiiren hommiin

Uusi avaus. Puoliksi järki- ja puoliksi tunnehankinta, väitän. Ostin loppuviikosta kaksi osaketta Walt Disneytä, hintaan 109,83 dollaria osakkeelta. Tämä on minulle uusi pelinavaus.

Disneytä olen kyllä pohtinut jo aiemmin. Huvipuistojen ja “Disney-leffojen” lisäksi repertuaarissa on vaikka mitä, kuten Marvel-elokuvia ja ESPN:nän urheilua. Vakaantasaista meininkiä.

Muistaakseni viimeksi viime kesänä mietin tätä suuntaa, mutta päälle 20 P/E (eli hinta/tienestit) on karkoittanut kauemmaksi. Aiemminkin olen Disneytä pohtinut sijoituskohteena.

Nyt sitten kotiin tuli Viisas raha -lehti. Siellä pohdittiin Disneytä ja sitä, kuinka P/E-arvo on tippunut 15 tienoille. Kävi niin kuin usein käy, jos on oma näkemys joka saa tukea ulkoa, niin se vahvistaa omaa näkemystä. Joten ostoksille.

Mitäs seuraavaksi? Kaksi osaketta merkitsee, että omistan Disneytä päälle 200 eurolla. Kyse ei ole vielä yritysvaltauksesta. Kuluneen vuoden aikana yrityksen kurssi on sahannut 100-120 dollarin välissä. Tästä eteenpäin ostan lisää perustaktiikkani mukaisesti aina, jos kurssi tippuu 2 % aiemmasta ostoksestani. Eli jos kurssi käy 100 dollarin tienoilla, olisin ostanut kenties neljä erään.

Mikiltä terveisiä kaikille!

Verovenkslailua ja hitusen Nesteen myyntiä

Vuoden vaihteessa havahduin. 1000 eurolla saa myydä omaisuuttaan ilman, että tulee veroseuraamuksia. Tämä koskee myös osakkeita.

Olen kerran ennenkin tähän tilaisuuteen tarttunut. Nyt oli aika. Olin nimittäin katsellut Nesteen osakkeitani. Päälle 100 % voitolla, ja sahausta löytyy osakkeen hinnassa. Myisinkö osan, ja ostaisin sitten jotain muuta tai samaa hieman halvemmalla takaisin?

Päädyin myymään 14 osaketta Nestettä kappalehintaan 67,38 euroa osakkeelta. Ajattelin, että katson sitten vuodenvaihteen jälkeen asiaa uusiksi.

Noh, vuodenvaihteen jälkeen alkoi hillitön kurssinousu, ja nyt Nesteen kappalehinta on vaatimattomasti 84 euroa osakkeelta. Ei tullut kurssilaskua, tuli kurssinousu. Jos nyt ostaisin tuolla hinnalla saman verran osakkeita, olisi siinä ja siinä olisinko edes plussalla (vaikka 30 % veroedun huomioi).

Ei tämä silti harmita, kuin ehkä vähän. Luulen, että Nesteen kurssi tulee vielä sahaamaan. Lisäksi tavoittelen mallia ettei yhden osakkeen osuus olisi yli 5 % sijoituksistani. Se raja on nykyisellä 70 000 euron sijoitusvarallisuudellani, eli 3500 euroa per firma. Neste oli yli tuon, nyt on rajoilla. Edelleenkin Nokia on tuon rajan yllä.

Ei minulla nyt mitään pakkoa ole tuossa tilanteessa myydä, mutta jos jostain myyn, niin tuon huomioin. Ja yleisellä tasolla en osta enää lisää kun osuus salkussa on tarpeeksi suuri. Jos kurssi nousee, niin se tulee tuohon päälle.

Nesteen myynnin ansiosta minulla on peräti päälle 1000 euroa sijoitustilillä (ja säästötileillä pari tonnia ylimääräistä jos haluaisin niitä sijoittamiseen siirtää). Ei kassa nyt kauhean tuntuva ole, toisaalta ihan tarkoituksella ostin lisää kun loppuvuonna kurssit laskivat. Mitäs iloa on sijoittamiseen varatuista euroista jos niitä ei sijoita?

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 2/2019: Sijoitusvarallisuus ensimmäisen kerran yli 70 000 euroa!

Nonniin. Jippii. Nyt on sijoitusvarallisuus yli 70 000 euroa. Ensimmäistä kertaa ikinä. Täsmällinen summa oli nyt kuunvaihteessa 70 380 euroa.

Oli jo nimittäin aikakin. Koko syksyn ajan varallisuus pyöri 65-70 000 euron välissä, ja jo vuotta aiemminkin olin lähellä. Periaatteessa koko viime vuosi tuli siis pyörittyä siinä oven vieressä. Vielä siten, että koko ajan sijoitin lisää.

Tässä on kuva sijoitusvarallisuudestani. Alempi eli sininen graafi kertoo sijoitettujen eurojen määrän. Se on kasvanut tasaisesti. Ylempi eli punainen kertoo sitten arvonnousun, ja siinä oli tuntuva hyppäys.

Tässä on samaa tarinaa toisin kuvattuna. Sininen kertoo paljonko olen sijoittanut euroja, ja punainen kertoo arvonmuutoksesta. Loppuvuosi meni kovasti miinukselle. Vaikka viime kuussa arvonnousua tuli noin 6500 euroa, ei se vielä paikkaa viime syksyn tiputusta. Mutta kiva silti.

Tässä on kuva kokonaisvarallisuudestani. Velat jatkoivat hidasta laskemistaan. Varoissa taas on tuon kurssinousun verran hyppäystä ylöspäin. Edellisten seurauksena edellisten erotus - eli varallisuuteni - nousi ihan selkeästi. Sitä on nyt 281 000 euroa. 300 000 euron rajapyykki alkaa olla jo näkösällä.

Viimeinen kuva on kiinnostavin: miten viime kuukausi meni. Noh, aika lailla mainiosti. Kaikkineen plussaa kertyi 8000 euroa. Aika hyvin yhdeltä kuukaudelta. 

Kivaa on myös nähdä kasvaneen lainojenlyhennuksen vaikutus. Kun asunto on oma, menee vähemmän rahaa vuokraan tai vastikkeisiin ja enemmän lainanlyhennyksiin. Tässä kohden graafeja tuo näkyy, lainat lyhenevät sellaisella vajaalla 800 eurolla kuussa.

o o o

Joten mitäs tässä, ihan kivasti menee. Ensi kuussa voivat taas graafit osoittaa eri suuntaan. Mutta se on ensi kuun tarina se.