Hip hip huraa: pääsin jonkin suosituimmat sijoitusblogit -listan hännille! Ja pohdintaa omasta bloggailusta.

Pääsin jonkun talousblogilistan kahdenkymmenen parhaan talousaiheisen blogin listalle. Tarkemmin sanottuna sijalle 18. Jipii ja jahuu.

Tosin hitusen tässä pohdituttaa taustataho. Tuollainen vertailu on helppo tehdä, ja sitten monet bloggarit linkittyvät kyseisen talouspalveluita myyvän yrityksen sivuille. Sen kunniaksi teen sen myös itse, tässä on linkki kyseiseen listaukseen. (Edit: otin kostoksi linkin pois tuosta, etteivät saa Google-pointseja. Kun tuolla sivulla ei linkitetään ao. blogeihin.)

Blogit on valittu seuraavin kriteerein. Blogi

• käsittelee sijoittamista, säästämistä, taloustiedettä tai muita talouteen liittyviä aiheita.
• kävijämäärä.
• tehdyt viittaukset muilla verkkosivuilla sekä sosiaalisessa mediassa.
• aktiivisuus sisältäen kirjoituksien määrän sekä kommenttien määrän.
• "Jätimme huomioimatta blogit, jotka eivät ole aktiivisia, alle 6 kuukautta vanhat blogit, pääasiallisesti tuotteiden tai palveluiden mainostamiseen keskittyvät blogit sekä yritysten ylläpitämät blogit."

Eli ihan ymmärrettävä lista.

Huomaan bloggaavani nykyään aika usein, kerran tai kaksi viikossa. Se on jotenkin helpompaa ja luontevampaa kuin jokunen vuosi sitten. 

Osin varmaan siksi, että olen nopea kirjoittamaan ja ylipäätänsä tottunut tuottamaan verkossa julkaistavaa sisältöä. Toisekseen, koska huomaan pohtivani aika usein talouteen ja sijoittamiseen liittyviä asioita. Kun sitten istahtaa koneelle, bloggauksen kirjoittaminen ei kovinkaan kauaa kestä.

Sen olen oivaltanut, että blogini voi olla ajoittain aika tylsä. Yhdessä vaiheessa kirjoitin vain siitä kuinka olin ostanut taas Omegaa (koska olin ostanut taas Omegaa), joskus pukkasi koko ajan tekstiä siitä voiko treffeillä puhua sijoittamisesta. Koska kävin treffeillä ja puhuin sijoittamisesta.

Vaihtelu tai monipuolisuus ei siis ole vahvinta osa-aluettani. Mutta ei tuo haittaa. Itsekseni täällä kirjoitan siitä, mitä mielessä pyörii. Monernein populismitermein: on sitten lukijan vastuulla mitä päättää lukea.

o o o

Kuukausisäästä rahastoihin ja ETF:iin* Kuukausisäästäminen on helppo tapa aloittaa säästäminen.
(Nordnetin mainos)

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa.

Varallisuuden välikatsaus 1/2018: hitusen laskussa

Vaikka vuosi on edennyt jo pian helmikuuhun, vielä on neljännesvuosikatsauksia tekemättä. Mitä sitä nyt hoppuilemaan.

Tällä kertaa on vuorossa katsaus kokonaisvarallisuuteeni. Tajusin tuossa viime vuonna, että pelkkien sijoitettujen eurojen tarkastelu ei vielä paljoa kerro. Ylimääräisen rahan kun voin laittaa säästö- tai sijoitustilille. Lisäksi velkojen pieneneminen on varallisuuden kertymistä sekin.

Siinä. Eikös olekin dramaattista? No, ei siltä ihan näytä. Ylin eli sininen viiva kertoo kokonaisvarallisuuteni, joka siis laski. Punainen kertoo velkani, joka pieneni. Ja keltainen kertoo näiden kahden erotuksen, eli todellisen varallisuuden. Se laski, muttei niin paljoa kuin varallisuuteni.

Ostin päälle kymmppitonnin auton, ja kokonaisvarallisuuteni laski hieman vajaat 5000 euroa. Se kertoo, että säästöönkin tällä välillä jotain jäi.

Joku voisi kritisoida sitä, että lasken auton arvoksi pyöreän 0 euroa. Näin nimittäin teen. Auton arvon laskeminen olisi hankalaa, ja 10 vuoden kuluttua sen arvo on kuitenkin aika alhaalla. Niinpä näen, että autolla on vain käyttö- ja arjenhelpotusarvoa.

Tässä on sitten kuva, joka kertoo vuosineljänneksen muutoksen. Lainoja lyhensin kolmen kuukauden aikana samaa tahtia kuin viimeksi, vajaalla 1800 eurolla. Säästötileiltä kävin kouraisemassa sellaiset päälle 2000 euroa, ja sijoituspuolelta päälle 4000 euroa.

Tarkempi voisi laskea, että eiväthän nämä summat täsmää päälle 10 000 euron auton ostamisen kanssa. Eivät täsmääkään. Seuraan varallisuudessa vain säästötilejä ja sijoituksia, eli jos kerrytän euroja käyttötilille, niin ne eivät näy näissä luvuissa lainkaan.

o o o

Summa summarum. Jännää, että koen olevani yksinhuoltaja jonka on tarpeen tarkkailla euroja. Ja pitäähän tuo paikkansa, olen yksinhuoltaja joka tarkkailee euroja.

Olen onnistunut suggestoimaan itseni aika taitavasti. Varallisuutta kun kertyy ihan mukavasti. Moni olisi tyytyväinen jo tuohon velkojenlyhennystahtiin.

On jännää nähdä miltä nämä kuviot näyttävät loppuvuoden aikana. Lapsista saadut tuet pienenevät ja auto nielee euroja. Toisaalta auto on tuonut ryhtiä kauppareissuihin ja lainojen kulut ovat pienentyneet ja tulevat pienentymään.

Elämme minun mielestäni jänniä aikoja. Muista tämä nyt lienee yhtä jännää kuin kaislan heiluminen mökkijärven rannalla. Kiinnostaa hetkittäin, hetken, tai sitten ei koskaan, yhtään.

o o o

Kuukausisäästä rahastoihin ja ETF:iin* Kuukausisäästäminen on helppo tapa aloittaa säästäminen.
(Nordnetin mainos)

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa.

Voiko treffeillä puhua sijoittamisesta, osa 9: "Tuollaisia summia, ihan itse säästäen? Ihailtavaa."

Sarjani voiko treffeillä puhua sijoittamisesta on hieman muuttanut luonnettaan, kun treffailen kymmeniä kertoja samaa suuntaa. Kyse on kyllä jo onnellisesta parisuhteesta. Mutten nyt kuitenkaan vaihda sarjan nimeä, kun kymmenes osa jo lähestyy.

Joskus jo ennen joulua puhuttiin tovi varallisuudesta. Siihen päädyttiin asuntokeskustelujen kautta, asuntojen hankinnoista ja arvoista kun on luontevaa keskustella.

Kerroin sitten varallisuuteni, sillä lailla yleisellä tasolla. Siis tuohon malliin kuin neljännesvuosikatsauksissani.

Vaikka olin kyllä tuosta suunnasta aiemminkin kertonut, toinen vaikutti yllättyvän. Kenties kaikki eivät mieti sijoittamista samalla intensiteetillä kuin minä.

- Ihan siis itse olet säästänyt? Ei perintöä tai lahjoituksia?
- Ei ole, ihan itse säästettyä on kaikki.
- "Ihailtavaa!"

Keskustelu lämmitti sielua. Huomaan jotenkin hieman ujostelevani sijoittamissuuntaa, vaikken sitä ulospäin näytäkään. Se menee vähän samaan luokkaan kuin omat toiveet tai unelmat - niitä on, mutta hitusen varoo kenelle niistä puhuu ja milloin.

Innostuin tuosta. Ajattelin, että jonakin iltana katselemme padiltä sängyn pimeydessä listauksia osakeomistuksista. Sitten kerron että Weyerhauser omistaa Uudenmaan verran metsää eri puolilta Pohjois-Amerikkaa. Ja kuinka hissiin noustessani usein on omasta hissistä kyse.

Varovaisesti lähestyin aihetta kerran, parikin. Sitten hän totesi kohteliaasti, että "onhan tuo suunta ihailtavaa, mutten nyt ihan yksityiskohtiin halua mennä. Voidaan toki listauksia katsoa jos haluat, mutta..."

Siitä lähtien tuo keskustelu on minua hymyilyttänyt. Aina välillä sitä unohtaa, että muut ihmiset eivät ole täsmälleen samanlaisia kuin minä. Ja että vaikka jokin asia on yleisesti kiinnostava, niin ei se kiinnostuksen syvyys ole samaa luokkaa.

Tunnistan tunteen: isäni yrittää ajoittain keskustella kitaroista, joku toinen autoista ja kolmas linnuista. Minulle maailmassa on lähinnä kitaroita, autoja ja lintuja. Ei tarvitse mennä sen syvemmälle, vaikka nyt periaatteessa ihan kiinnostavia asioita ovat.

o o o

Mainos (Eliittikumppani). Eliittikumppani siis ei liity allekirjoittaneen parinmuodostukseen, mutta ajattelin kokeilla, että generoituuko allekirjoittaneen blogista linkkejä myös deittipuolelle. Jos joku lukija olisi romantiikannälkäinen sijoituksenharrastaja (eli vähän niin kuin minä).

Rekisteröidy ilmaiseksi ja löydä kumppani, joka oikeasti sopii sinulle

* Linkki on affiliate-linkki, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. 

Hitusen lisää Omegaa ja pohdintaa yhtiön osingosta

Jos joku lukee näitä kirjoituksiani säännöllisesti, voi mennä tylsästi. Olen ostanut Omega Healthcare Investorsia viime kuukausien aikana ties kuinka monta kertaa - ja blogannut siitä tunnollisesti. Pahoittelut siitä.

Mutta asiaan. Ostin 10 osaketta Omegaa kappalehintaan 26,41 dollaria. Omistuksieni määrä nousi 42 osakkeeseen. Suuromistaja en ole. En nyt esittele yritystä sen laajemmin, tästä pääsee aiempiin bloggauksiini ja täältä yrityksen verkkosivuille. Pitkään myötätuulessa purjehtineella REITillä on nyt myös haasteita, josta on seurannut kurssilaskua. Seeking Aplhassa on hyvä artikkeli Omegasta viime syksyltä.

Minun olisi syytä lueskellä yrityksestöä enemmän, eikä vain ostella lisää. Perehdyin tähän suuntaan kunnolla joskus pari vuotta sitten, mutta paljon on virrannut vettä sen jälkeen Missisippi-joessa. Nyt katsaus osinkoihin.

Ensinnäkin, Omega maksaa 65 sentin osinkoa, neljä kertaa vuodessa. Osinkotuotto on aika absurdi 9,95 %.

Tuosta voi yksinkertaisempikin (eli minä!) vetää seuraavia johtopäätöksiä.

• Joko yrityksen osingonmaksu on liian korkella tasolla, ja osinkoa tullaan leikkaamaan, tai
• yrityksen arvo on heilahtanut suhteessa liian alas.

Itse epäilen ensimainittua. REITtien tapauksessa takana on perälauta. Lainsäädännön mukaan REITtien tulee maksaa 90 % ansioistaan ulos omistajille. Tästä hyvästä ne saavat veroetuja, ja kääntäen valtio pääsee verottamaan osinkoja. REITin osinkotaso on siis tietyllä tavalla kiinnitetty tulokseen. Osinko ei voi erkaantua ansioista kovinkaan paljoa. Tosin eiväthän REITit maksa ulos täsmälleen tuota, mutta suhteessa tulokseen paljon kuitenkin.

Tuo ei tarkoita sitä, etteikö osingoissa voisi silti olla tyhjää. Kiinteistöpuolella voi antaa omille kiinteistöille arvoja, jotka vaikuttavat tulokseen. Tästä on puhuttu paljon ihan kotimaisin esimerkkien voimin.

Ns. payout ratio on vuositasolla 81 % tasolla, joten siinä on jopa hitusen varaa kasvaa muutoinkin kuin velalla. Tosin viime neljännes tuotta käsittääkseni tappiota saman verran kuin yritys maksoi osinkoa, joten suunta voi olla kääntymässä. Ja jos kääntyy, olettaisin, että osingon tiputtaminen voi olla edessä.

Mutta positiivisiin puoliin. Omega on viimeisen kymmenen vuoden aikana nostanut osinkoaan 9,5 % vuodessa. Käytännössä viime vuodet ovat tuoneet sentin korotuksia per vuosineljännes. Kun osinko lähtee 10 % tasolta, pelkästään se, että yritys pitäisi osingon kasvun plusmerkkisenä, olisi osinkovinkkelistä varsin tuottoisaa.

Tietyllä tavalla tämän voi ajatella siis hieman riskisenä pelinä. Jos tilanne pysyy edes noin nykyisellä tasolla, osinkoja virtaa tilille melkoista tahtia. Mukana on myös "korpivaellus-riskiä". REITtien suuntia ei kovinkaan nopeasti muuteta, eli jos yritys liukuu pysyvästi tippuvien tuottojen maailmaan, paluu sieltä voi kestää vuosia. Tämänkaltaisella rajalla yritys taitaa nyt olla, kasvu on tyssännyt. Katsotaan miten käy.

Osinkotulot vuodelta 2017: noin ennallaan, satanen kuussa

Uusi vuosi, uusi mahdollisuus tarkastella mennyttä vuotta. Nyt tarkastelussa osinkotulot viime vuodelta. Tosin tarkempi termi olisi passiivinen tulo, sillä lasken mukaan myös esimerkiksi S-konsernin osuuspääomamaksut omistajilleen.

Tässä on olennaisin kuva. Koko vuonna sain osinkoja 1181 euroa. Se on tuollaisen 150 euroa vähemmän kuin edellisenä vuonna. Osin tämä selittyy kirjaamismuutoksella, Lynxissä osingot tulivat tilille amerikkalaisista osakkeista ennen Suomen pään verojen maksua, nyt Nordeassa sen jälkeen. En kuitenkaan jaksanut ryhtyä harrastamaan korkeampaa matematiikkaa, vaan hyväksyn tuon ehkä 50 euron muutoksen.

Sinällään summa on ihan hyvä, vaikkakaan ei valitettavasti kasvava. Tähän on syynsä, kuten välittäjäveivaamiseni ja "uudelleenostamiset".

Kumulatiivinen kuva saa rintaan iloisia tunteita. Kautta aikojen -osinkotuloni ovat hitusen vajaat 4000 euroa. Pieni muutos vuoden lopputuloksissa ei juuri käyrän korkeudessa näy. Tosin jos tämän käyrän saisi käännettyä pystymmäksi, niin hyvä juttu olisi se.

Minulle uusi tapa seurata on tarkastella osinkoja myös kuukausittain. Tässä on vuosi 2017 ja paljonko osinkoja on tullut eri kuukausina. Maalis-kesäkuussa näkyy eurooppalaisten yritysten osingonmaksukausi - omistan monia hyvää osinkoa maksavia yrityksiä vanhalta mantereelta.

Heinäkuusta eteenpäin näkyvät neljästi vuodessa osinkoa maksavien yritysten osingot, ja vuosineljännekset muistuttavat toisiaan. Hiljaisinta on tammi-, heinä- ja lokakuussa.

Ensi vuonna sitten teen vertailuja tähän kuvioon.

o o o

Yhteenvetona: Kiva, että osinkojen määrä on ihan tuntuvahko. Se ei ole minulle se avainjuttu, pidän osingoista, mutten jahtaa vain niitä. Noin puolet sijoitusvarallisuudestani ei maksa ulos osinkoja, eli kyse on osingot uudelleen sijoittavista rahastoista jne.

Huomaan, että osingot tarjoavat myös turvallisuudentunnetta. Jos nyt henkilökohtainen talouteni menisi päin seiniä, tuolta voisi saada selaisen satasen kuussa jolla jo ostaisi makaroonilaatikkoaineksia perheelle.

Lisäys Omega Healtcare Investorsia: oma henkilökohtainen putoava puukkoni?

Tapahtunut aiemmin. Ostin auton. Sen takia myin hieman omistuksia, muun muassa noin 500 euroa tappiolla olleet Omega Healtcare Investorin osakkeeni. Sitten ostinkin niistä jo kolmanneksen takaisin.

Nyt asettamani ostoraja täyttyi, ja ostin 12 osaketta lisää kappalehinnalla 26,95 dollaria.

Itse yrityksestä minulla ei ole mitään uutta sanottavaa. REIT, hoivatiloja, korkea osinko ja kova kasvutahti. Tulopuoli on hieman laskenut ja yhdellä isolla vuokralaisella on ongelmia. Lisäksi koko REIT-suunta viime päivinä kurssilaskuissa. Itse näen, että toimiala on edelleen potentiaalinen.

Se, mitä huomaan miettiväni, on oma psykologia. Onko tässä oma putoava puukkoni?

Sijoitusstrategianiana tuolla tarkoitetaan sitä, että ostaa säännöllisesti yritystä jonka kurssi tippuu. Tätähän itse harjoitan.

Toinen merkitys putoavalla puukolla on, että tavallaan ostaa kun on yritykseen sitoutunut. Eli kun olen päättänyt että yritys on omistamisen arvoinen, ja sen kurssi tippuu, niin sittenhän se on vielä enemmän omistamisen arvoinen.

Teoriassa noin, mutta jos toimiala hapertuu alta, yrityksen taloudellinen tilanne muuttuu tai jotain vastaavaa, niin alkuperäinen tulkinta on virheellinen. Ja se alkuperäinen tulkinta voi tietty olla alunperinkin virheellinen. Talvivaaran omistajilta voi kysyä lisää.

Eli käytännössä kyse on siitä, että ostaa kun on ennenkin ostanut. Avainkysymys on, että ostaisinko yritystä näillä tiedoilla ja näillä luvuilla jos en yritystä olisi ennen omistanut.

o o o

Edellinen voi kuulostaa lupaavalta johdannolta allekirjoittaneen psyykkeeseen, mutta tämän syvemmälle ei valitettavasti päästä. En minä tiedä. Kaikki valintani ovat mielestäni ainakin jollain tapaa perusteltuja. Toisaalta olen kyvytön arvioimaan omaa päätöksentekoani, enkä ymmärrä yritysten toimialaa ja lukuja niin hyvin kuin monet. Ja aikaakin on rajatusti.

Lisäksi olen optimisti ja taitava perustelemaan päätöksiäni itselle ja muille. Kaikki valintani tuntuvat siis mainioilta ja luontevilta. Kaikki vaan eivät sitä ole, mutta sen näkee jälkikäteen.

Jos palaan lopuksi tarinan alkuun. Omistan nyt Omegaa noin 800 eurolla, eli hyvin pienellä summalla. Ehkä aiemman sitoutumisen takia, ehkä ihan objektiivisesti näen tässä suunnassa edelleen potentiaalia. Mutta varon, etten liikaa innostu, jotta yrityksen osuus salkussa pysyy kohtalaisena.

Jatkan ostoja jos yrityksen kurssi tippuu edelleen.

Neljännesvuosikatsaus 1/2018: sijoitusvarallisuus jälleen alle 60 000 euroa - koska kävin hillopurkilla

Tapahtunut aiemmin. Sijoitusvarallisuuteni sahasi 50-60 000 euron välillä yhteensä kuudessa neljännesvuosikatsauksessa. Sitten koitti viime lokakuu, ja sijoitusvaralisuuteni nousi onnellisesti yli 60 000 euroon. Se oli hienoa aikaa se.

Sitten koitti loppuvuosi, ja ostin auton. Ja koska maksoin kaiken kerralla, tarvitsin rahaa. Ja koska tarvitsin rahaa, myin osakkeita ja rahastoja. Ja koska myin osakkeita ja rahastoja, niiden arvo laski. Ja nyt sijoitusvarallisuuteni on jälleen alle 60 000 euroa, täsmälleen 58 255 euroa. Tiputusta neljän kuukauden aikana nelisentuhatta euroa.

Tässä on kuvana sijoitusvarallisuuteni muutos siten, että sijoitetut eurot ja varallisuuden kasvu on laitettu päällekkäin.

Viimeisen kolmen kuukauden aikana vähensin sijoituksiani 4420 euroa. Sijoitukset tuottivat 157 euroa, eli pieni siivu tuosta kompensoitui varallisuuden kasvulla.

Tässä on sama kuvio hieman eri tavalla esitettynä. Sinisellä ovat sijoittamani eurot. Punaisella on tuotto, joka on käytännössä kokonaisvarallisuus miinus sijoitetut eurot.

Tästä voi todeta, että olen kolmeen otteeseen vähentänyt sijoitettuja eurojani. Ensimmäisellä kerralla myin hieman rahastoja jotta sain sijoitettua HCP Quantiin, toisella kerralla organisoin raha-asioitani koska tuli avioero, ja kolmas notkahdus on auton hankinta.

Sijoitusten tuotto oli jyrkempää 2014-2015. Siitä alkaen on ollut tuoton puolella vain maltillista kasvua.

Kolmannessa ja viimeisessä kuvassani on sitten näytetty uusien sijoitusten ja tuottojen suhde. Punaisella ovat tuotot, sinisellä sijoitukset. 2015-2016 oli tuottojen puolella miinusta, muutoin ollaan oltu pääosin plussan puolella niin sijoitusten tuoton kuin lisäeurojen suhteen.

Palaan vielä vuosiraportteihin monestakin vinkkelistä: kokonaisvarallisuuden, osinkojen ja myös tämän blogin mainostulojen merkeissä. Mutta ne ovat uusia bloggauksia ne.

Paluu Omega Healtcare Investorsin omistajaksi

Vajaa kuukausi sitten myin kaikki Omega Healtcare Investorsin osakkeeni, koska ostin auton ja tarvitsin rahaa. Olen blogannut yrityksestä, tai ehkä etenkin pienistä ostoista, ties kuinka monasti. Ja nyt lisää.

Myin jonkun 120 osaketta. Nyt ostin 20 kappaletta takaisin hintaan 27,50 dollaria kappaleelta.

Ryhdyn nyt odottelemaan kurssin tippumista, ja ostelen pikku hiljaa Omegaa takaisin. Edelleen koen kiinteistöt hoiva-alalla potentiaalisena suuntana, länsimaisten vanhetessa kovaa tahtia.