Tarjolla kuluttomia pohjoismaisia indeksirahastoja

Nyt niitä saa! No mitä? No niitä Nordnetin kuluttomia indeksirahastoja myös muihin pohjoismaihin. Eihän rahaston ylläpito tietenkään kenellekään ole maksutonta, mutta tässä tapauksessa Nordnet* vokottelee maksuttomuudella asiakkaita. Ja toimiihan tuo, en ole minäkään blogannut tällä intensiteetillä muista kuin näistä Nordnetin rahastoista.

Kesän korvilla Nordnet lanseerasi maksuttoman Suomi-indeksirahaston. Muiden pohjoismaiden piti seurata perässä. No, kesä on suhteellinen käsite, mutta nyt ennen elokuun loppua avasivat sitten muutkin.

Tarjolla ovat siis

• Superrahasto Suomi, joka sijoittaa Helsingin pörssin 25 vaihdetumpiin osakkeisiin
• Superfonden Sverige, joka sijoittaa Tukholman pörssin 70 vaihdetuimpiin osakkeisiin
• Superfondet Norge, joka sijoittaa Oslon pörssin 25 vaihdetumpaan osakkeeseen, ja
• Superfonden Danmark, joka sijoittaa Kööpenhaminan pörssin 20 vaihdetuimpaa osakkeeseen

Kaikissa rahastoissa osingot sijoitetaan uudelleen, eli välissä ei tarvitse maksaa veroja.

Itse sijoitin kesän aikana jonkun parisataa tuohon Suomi-rahastoon. Rakkaat sijoituseuroni kävivät jonkin matkaa pakkasella, mutta nyt on jo plussaa rivin alla. Suomi ei kuitenkaan houkuta, omistan aika paljon suomalaisia osakkeita ja haluan hajauttaa pikemminkin kuin keskittää. Lisäksi Suomen talous nyt ei ole se ihan terävin mitä tarjolla on.

Kisa kuukausisäästöstä käydään siis kolmen jäljellejäävän välillä. Tanskassa tarjolla on “vain” 20 osaketta, ja joidenkin tulkintojen mukaan korkeahko osakkeiden arvostus. Tiputan sen pois listaltani.

Ruotsi ja Norja kisaavat tasapäin. Ruotsin puolesta puhuu laajempi määrä osakkeita ja suurempi talousalue. Norjan puolesta puhuu että niillä menee vaan aina niin hyvin, ja talous on vähemmän kiinni ailahtelevan Venäjän taloudessa kuin Suomi ja Ruotsi.

Niinpä voittaja on niukasti Norja, rahastonmitalla. 

Yritän parhaillaan kerätä “taantumavaraa” joten en nyt alkuun tuonne paljoa sijoita. Otan jossain vaiheessa Norja-rahaston mukaan kuukausisäästöihini, tosin aika pienellä summalla. Myös Ruotsi-rahastoon saatan jonkin verran jollain aikataululla sijoittaa. Painotus on kuitenkin nyt ja jatkossa mantereentasoille satsaavissa matalakuluisissa indeksirahastoissa.


* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Rahasto joka sijoittaa naisten johtamiin yrityksiin

Jännä viritelmä amerikanmaalla. Pax Ellevate Global Women’s Index Fund -rahasto satsaa yrityksiin joissa on naisia johtotehtävissä. Myös muita kriteereitä löytyy, mutten yritä niitä esitellä kun kuitenkin menisin metsään.

Jännä idea. Kaikenmoisia sijoitusperiaatteita löytyy, joten miksei tämäkin voi toimia.

Yritysmaailman huipulla on varsin vähän naisia. Osa on sitä mieltä, että “parhaat valitaan”, eikä mistään kiintiöistä tulisi edes puhua. No, 1800-luvullakin varmaan koettiin että valittiin parhaat, ja yritysten johtotehtävissä ei ollut yhtään naista. Jos nykytilanteen perusteella määrittelee mikä on “luonnollista”, niin päätyy kehäpäätelmään. Orjatkin olivat orjia koska olivat orjia.

Muistan lukeneeni pari vuotta sitten selvitystä jossa todettiin, että naisjohtajien vetämät yritykset pärjäävät keskimääräistä paremmin. Lisäksi kyseiset yritykset eivät tehneet niin paljoa hasardivirheitä. Vaan koska en muista asiaa sen tarkemmin, niin älkää tähän väittämään paljoa luottako.

Itse pidän mahdollisina sitä, että johtavassa asemassa olevat naiset ovat jopa hieman parempia kuin kollegamiehensä. Miksi näin? No koska huipulle pääsy on hyvin hankalaa ja ennakkoluuloja on runsaasti, niin voisi olettaa, että huipulle pääsevät ovat kulkeneet raskaamman tien kuin kollegansa. Kokemus opettaa, ja toiseksi parasta ei huolita mukaan (meistä miehistä vielä se viidenneksi paras voi roikkua mukana…).

Eihän tuosta mutua parempaa tietoa ole minulla, eikä kaiketi muillakaan. Johtajuus on hankala asia mitata, ja kyse on aina myös siitä mitä johtaa. Hyvä kapteeni voi kipparoida uppoavaa laivaa, ja huono kapteeni voi olla umpisurkea mutta taitava miehistö paikkaa humalaisen kapteeninsa puutteita.

Niin sanotun lasikaton kimppuun kannattaa käydä aina kun sellaisen näkee. Miehistä yritysjohtajaporukkaa on hyvä ravistella aina kun mahdollista. Vaikka sitten rahaston myötä.

Rahastoa ei voi tietääkseni ostaa Suomessa. Jos voisi, sijoittaisin tähän periaatteesta jonkin verran.

Tulossa mainoksia - ja tässä perustelut miksi

Lähipäivinä tähän blogiin ilmestyy muutamia mainoksia, ja osa linkeistä voi olla ns. affiliate-linkkejä. Olen oikeastaan jo vuoden pohtinut verkkomainontaa - vastaan myös yhdestä tähän verrattuna kymmenkertaisia kävijämääriä keräävästä sivustosta. Tähän mennessä en ole tehnyt asialle mitään, mutta nyt aion opetella tuota suuntaan.

Aion testata sekä Googlen Adsensea (Google poimii algorytmiensä mukaan sisältöön vastaavia mainoksia) että niin sanottua affiliate-mainontaa (mainostajalla on kampanja, laitetaan joko banneria sivuille tai vaikka linkkiä tekstin sekään, rahaa maksetaan useimmiten vain toteutuneista tapahtumista). Edellä mainittua aion kokeilla sillä isommalla sivustolla, jälkimmäistä tällä.

Minulla on ollut ristiriitainen suhde verkkomainontaan, ja on edelleen. Huomaan pitäväni sitä “epäpuhtaana” toimintana. Toisaalta sisällöntuotanto on hajautunut. Miksipä pieni osa rahasta ei voisi päätyä myös bloggareille? Esimerkiksi sijoituspuolella monet blogit tarjoavat ainakin minulle enemmän ja relevantinpaa tietoa kuin esimerkiksi Taloussanomat.

Miksi sitten tähän suuntaan lähden?

(1) Maailma muuttuu, opin asioita. Verkkomainonta on kasvussa, ja Googlen Adsensen ja vastaavien helppojen keinojen kautta myös satunnaiselle bloggarille tarjoutuu mahdollisuus tienata jotain. Tämä on suunta jonka suhteen haluan olla kartalla. Mikä hajautetun verkkomainonnan tilanne onkaan nyt, niin se on huomattavasti merkittävämpi jokusen vuoden kuluttua.

(2) Saa rahaa. Tämän blogin kävijämäärillä lienee kyse muutamista kympeistä - vuodessa. Sen sijaan toinen sivustoni voisi oikeasti tuottaa jo ainakin vähän. Kunnon sivuston ylläpito maksaa satasia vuodessa, olisi hyvä jos saisi ainakin ne menot katettua.

(3) Saa tuloja eri lähteistä. Jos olen jotain viimeisen vuoden ja sijoitusharrastukseni aikana oppinut, olen oppinut, että olisi hyvä olla eri suunnista tulevia tuloja jotka ovat riippumattomia toisistaan. Työstä saatava palkka on yksi tulonlähde joka ei paljoa muutu. Pääomatuloni ovat toivottavasti vuosittain kasvussa. Vaan eivät uudet tavat tienata haittaisi.

Perehdyin juuri Trade Trackeriin. Talouteen liittyvällä puolella on yksi aika lailla sopiva yritys esiinnostettavaksi (Nordnet* - tämä on muuten ensimmäinen ns. affiliate linkkini eli jos tuon kautta kirjautuu asiakkaaksi ja tekee jotain, voin saada rahaa) ja noin 30 pikavippifirmaa. Pidän pikavippiyrityksiä moraalittomana liiketoimintana: siinä käytetään joko hyväksi sitä että ihmiset eivät ymmärrä tai voi valita toisin. Sellaisten kanssa en halua olla tekemisissä. Saattaakin olla että olen sen verran ronkeli, ettei ole paljoa tahoja joita mainostaa.

Katsotaan miten käy. Piensijoittaja.net sivulla on avattu miten verkkomainonta toimii.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Ryhdyin ETF-kuukausisäästäjäksi

Ryhdyin sitten etf-kuukausisäästäjäksi. En ole omistanut vielä hetkeäkään yhtään etf:fää, mutta houkuttanut on. Koko "sijoitusurani" ajan olen näet etf-puolta seurannut. Nordnetin* ryhdyttyä tarjoamaan maksutonta kuukausisijoitusta tiettyihin ETF-rahastoihin, olen kierrelyt asiaa kuin kissa kuumaa puuroa.

En muuten ole ihan varma tuosta kissasta ja kuumasta puurosta. Ikinä ei ole ollut kissaa lemmikkinä, ja kun olen käynyt tutuilla joilla kissa on, ei ole ollut kuumaa puuroa jonka syömistä porukalla odotettaisiin.

Toinenkin sivujuonne, jos joku tippui kärryiltä aloituskappaleessa: ETF on pörssinoteerattu rahasto, kuin pankin tarjoamat rahastot, mutta niitä ostetaan pörsseistä kuin osakkeita. Ne ovat usein normaaleja rahastoja matalakuluisempia. Yksi ETF voi olla osuus esimerkiksi 25 suurimmasta Helsingin pörssin osakkeesta. Vähän niin kuin buffeepöytä josta saa vähän kaikkea, sen sijaan että ottaisi paljon yhtä.

Tähän mennessä en ole ostanut ETFfiä koska olisi pitänyt maksaa välityspalkkiot sekä ostaessa että myydessä. Eli summan pitäisi olla kohtalaisen iso (sellainen 1000 euroa) ja sijoitushorisontin mieluusti useampi vuosi. Muutoin näet kulut alkavat olla liian iso osa tuotosta.

Nordnetin* maksuton kuukausisijoittaminen tarkoittaa sitä että voi ostaa pikku hiljaa, myyminen tosin edelleen maksaa. Ennen kaikkea tuo "ostaminen pikkuhiljaa" houkuttaa, sillä sijoittamiseen minulla on jokunen satanen kuussa.

Se mikä nyt on Nordnetillä muuttunut on kasvanut tarjonta (kiitos vaan vinkistä Laiska sijoittaja). Aiemmin tarjoilla olleet ETF:fät eivät hirveän dramaattisesti eronneet (kuluiltaan) esimerkiksi Seligsonin indeksirahastoista, joten en nähnyt syytä vaihtaa aiempaa linjaa.

Toisin sanoen Nordnet tarjoaa nyt myös hyvin aiempaa matalakuluisempia ETF:fiä.

Itse päädyin kuukausisäästämään kahteen seuraavaan.

iShares Core MSCI World UCITS ETF pitää sisällään laajan kattauksen ns. kehittyneiden maiden osakkeita. Yhdellä sijoituksella saa siis hajautuksen lähes koko maailmaan, tosin painottuen suurempiin yrityksiin. Mukana on 1641 yritystä. Osingot sijoitetaan uudestaan, ja kulut ovat vain 0,2 %

"iShares Core MSCI World UCITS ETF on pörssinoteerattu rahasto (ETF), jonka tavoitteena on seurata mahdollisimman tarkoin MSCI World -indeksiä. ETF sijoittaa todellisiin indeksiarvopapereihin. MSCI World -indeksi sisältää koko maailman teollisuusmaiden osakkeita, jotka täyttävät MSCI:n kokoa, likviditeettiä ja yleisen kaupankäynnin kohteena olevien osakkeiden määrää koskevat kriteerit. Indeksi on painotettu yleisen kaupankäynnin kohteena olevien osakkeiden markkina-arvolla."

Tähän menevät rahat ovat vähän poikkeuksellisia. Perheellämme on satunnaisia sivutuloja. Niistä kolmanneksella lyhennetään lainoja, osa menee turvallisiin korkorahastoihin ja noin puolet saan sijoittaa vapaasti, mutta hajauttaen. Summat eivät ole isoja, joten suunnittelin että ohjaan kaiken ylijäävän tähän etf-rahastoon.

Toinen valintani iShares Core S&P 500 UCITS ETF sijoittaa 500 suurimpaan amerikkalaiseen yritykseen. Toisin sanoen yhdellä ostolla pääsee kiinnittymään varsin totaalisesti Yhdysvaltain talouteen. Näitä ostan "omaan" piikkiini. Osingot uudelleensijoitetaan, ja kulut ovat varsin mitättömät 0,07 %

"iShares Core S&P 500 UCITS ETF on pörssinoteerattu rahasto (ETF), jonka tavoitteena on seurata mahdollisimman tarkoin S&P 500 Net Total Return -indeksiä. ETF sijoittaa todellisiin indeksiarvopapereihin. S&P 500 -indeksi tarjoaa sijoitusposition 500 markkina-arvoltaan suureen, S&P:n koko-, vaihto- ja painotuskriteereihin sopivaan yhdysvaltalaiseen osakkeeseen."

Minulla on sekä Seligsonin että Handelsbankenin Pohjois-Amerikka indeksirahastoja. Tästä eteenpäin uudet ostot ohjautuvat muualle. Voi olla, että jossain kohtaa myyn nuo pois ja siirrän varoja ETF:fien suuntaan.

Tarkistin muuten Nordnetiltäkin asti tuota kuukausisäästämistä. Halutessaan kuukausisäästösopimusta voi katkoa, muuttaa tai lopettaa ihan vapaasti. Varattomampi voi siis periaatteessa katkaista kuukausisäästön joka toiseksi kuukaudeksi jne., ja siten rytmittää ostoja. Työlästä, mutta mahdollistaa hieman tyyriimpien ETF:fien oston vaikka kahtena kuukautena kolmesta.

o o o

Jos harkitset ETF-kuukausisijoittamista  Nordnetin* kautta, arvostan jos kirjaudut sinne tuossa edellä olevan linkin kautta. Minä saan jonkin verran komissiota ja ostan perheelle herkkuja. Nordetin etu on etenkin maksuton kuukausiosto. Sen sijaan jos haluaa ostaa ETF:fiä kuukausisäästölistan ulkopuolelta, niin niistä menevät normaalit välityspalkkiot. Tässä kohden kannattaa aina vertailla välittäjiä.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.

Ostin lisää Munich re:tä

Ostin eilen lisää Munich re:tä. 5 osaketta, yhteensä hieman päälle 750 eurolla. Runsaan 2200 euron arvolla yritys on nyt suurinpiirtein jaetulla ykkössijalla salkussani, Fortumin rinnalla.

Osto sotii muutamia tässä blogissanikin julistamia periaatteita vastaan (säästän varastoon siltä varalta että kurssit tippuvat ja satsaan erityisesti indeksirahastoihin).

Syyt ostolle: osakkeen kurssi tippui nopealla aikataululla seitsemisen prosenttia. Meinasin ostaa jo toissapäivänä, mutta maltoin onneksi mieleni eiliseen. Olisinpa malttanut mieleni vielä tähän päivään, sillä tänäänkin näemmä kurssi tippui heti aamusta päälle 2 prosenttia. Taisin tehdä ns. harrastelijavirheen eli oletin pohjan tulevan vastaan nopeammin kuin se tuleekaan.

Syy kurssilaskuun on ilmeinen, Saksan teollisuus sakkaa ja pakotteiden uhka varjostaa. Tästä syystä päädyin ostokannalle: kun olen kerran päättänyt kytätä sitä kun halvemmalla saa, niin luulisin että nyt on se halvempi hetki. Saksan talous ei tule kaatumaan, ja pakotteet ovat toivottavasti väliaikainen asia. Eli tulkitsin että nyt on se hetki kun pitää säästöä käyttää.

Munich re on maailmanlaajuisesti toimiva jälleenvakuuttaja - Saksan kurssien yleinen vaikutus osakkeen hintaan on suurempi kuin pitäisi, sillä yrityksen toiminta ei rajoitu vain Saksaan. Monilla mittareilla (esim. p/e) mitattuna yritys on huokeahko. Ainakaan minulla ei ole tiedossa mitään uutta ja juuri tähän yritykseen liittyvää negatiivista uutista, vaan kyse on yleisestä heikosta tilanteesta. Jo keväällä Munich re raportoi lievästä tuloksen tippumisesta.

Munich re on siis yritys johon olen päättänyt sitoutua. Vakaalla alalla toimiva vakaa yritys, joka maksaa ihan hyvää osinkoa ja on yksi Saksan isoimmista yrityksistä. Syitä miksi päädyin tähän yritykseen kuvasin jo aiemmin.

Voi tosin olla, että olisi kannattanut olla peruskoulussa paremmin hereillä saksantunnilla. Voihan niillä pääkonttorissa olla kaapit täynnä käärmeitä, ja minä vain en ole siitä kuullut.

15 euron (Nordnet) toimituskulut ovat noin 2 % ostosta, eli turhan iso osa menee välityskuluihin. Toisaalta tätä yritystä aion omistaa pitkään, tuo tulee kuitattua jo ensi kevään osingoilla.

Olen valmis myös seuraavaan 5 osakkeen hankintaan jos kurssi tippuu jälleen 5 % tämänkertaisesta ostohinnastani. Koska huomaan olevani taipuvainen fiilistelyyn, laskin itselleni ihan konkreettisen osakehinnan. Jos hinta laskee lähelle 144 euroa, niin teen uuden oston. Pereriaatteessa samaa tahtia voisin jatkaa pitempäänkin.

Tuo on taktiikka jota tulen jatkossakin käyttämään osakkeiden hankinnassa. Asetan rajan ja reagoin vasta jos ollaan lähellä sitä rajaa. En mieti onko hyvä hetki, vaan jätän sen pohdinnan ystävälleni matematiikalle.

Merkitseekö tämä jonkinlaista muutosta lähtökohtaani ostaa indeksirahastoja? Eipä oikeastaan. Aion indeksirahastojen lisäksi edelleen ostaa silloin tällöin myös suoraan osakkeita. Mutta uusien yritysten sijaan pyrin ostamaan minulla jo olevia ns. arvoyritysten osakkeita silloin kun on syytä uskoa että niitä saa ostettua kohtuulliseen hintaan. Tätä monet bloggarit tankkaukseksi kutsuvat, ja se lienee paras keino rakentaa omistusta yrityksiin joita aikoo omistaa pitkään.

Onko piensijoittajan tärkein ominaisuus kyky sietää tylsistymistä?

Syksyllä minulle tulee vuosi täyteen piensijoittajana, jos aiempia “automaattisesti rahastoihin” -sijoittamisia ei oteta lukuun. Mikä on päällimmäisin fiilis? No, sen lisäksi että on ihan kivaa ja avartavaa, niin on tylsää. Ihan kauhean tylsää. Todella tylsää, äärimmäisen tylsää, hillittömän tylsää ja vielä vähän tylsempää kuin äsken kuvasinkaan.

Miksi sijoittaminen sitten on tylsää? Peruspointti on, että pitää valita oma linjansa ja edetä sen mukaan vuosia tai vuosikymmeniä. Koko ajan ei pidä muuttaa mieltään.

Miksi noin? Jos myy ja ostaa, vaihtaa painopisteitä ja touhuaa koko ajan kaikenlaista, niin tulee maksaneeksi veroja turhan varhain, ja ennen kaikkea tulee maksaneeksi välityspalkkiota joka välissä. Eikä se uusi strategia luultavasti ole sen kummoisempi kuin viimeviikkoinen.

Toisin sanoen: mitä enemmän säheltää, sitä enemmän se maksaa ja sitä huonompi on lopputulos.

“Älä muuta mitään” -taktiikka on looginen. Jos ja kun sijoittamisen näkee vuosien tai vuosikymmenien mittaisena projektina, kuukausi tai edes vuosi eivät ole järkeviä mittareita. Eikä yhden kevään luvuista edes voi vetää johtopäätöksiä mitä tulisi muuttaa.

Eihän jalkapallossakaan valmentaja huutele uusia strategioita pelaajilleen kun peliä on pelattu vasta viisi minuuttia. Ja joukkue joka vaihtaa taktiikkaa kymmenen kertaa ottelussa, häviää varmasti.

Minulla sijoittamisen tylsyys korostuu kun tällä hetkellä ei ole paljoakaan laitettavaksi sijoittamiseen. Muutama satanen menee kuukausittain indeksirahastoihin, siinä kaikki. Viime talven “mitäs tällä viikolla ostaisin” -aikakausi on vain kaukainen kaunis muisto.

Mutta ei se mitään. Olen aiemmin ollut työssä jossa piti ajoittain olla koko ajan skarppina tekemättä yhtään mitään, siis piti olla valmiina äärettömän tylsissä tilanteissa. Niitä nuoruuden taitoja voi nyt soveltaa uudella tavoin, opettelemalla sietämään sijoittamisen tylsyyttä. “Sopeudu ja älä tee mitään”, sanon itselleni. Vähän iloa saa kun seuraa aiempien valintojen tuloksia ja tekee niistä graafeja.

Tässä välissä on tullut sitten mökkeiltyä, löhöiltyä, katsottua jalkapallon MM-kisoja sekä mietittyä miten saada enemmän tienestejä sivutoimisesti.

Etenkin viimeksimainittu on tarpeen. Elämässä kannattaa keskittyä niihin asioihin joihin voi vaikuttaa. Jos voin sivutienestien avulla lisätä sen rahan määrää mitä voin sijoittaa, niin hyvä.

Strategiaan vaihtelemalla ei luultavasti voi saada aikaan mitään erityistä, sen sijaan hankkimalla lisää rahaa jota voi sijoittaa, voi saada aikaan paljonkin.