Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 4/2019: Maaliskuu oli helmikuun veli

Huomenta. Sopivasti sattuvan viikonvaihteen ansiosta pääsen raportoimaan sijoitusten ja varallisuuden tilanteesta jo ennen kuun vaihdetta. Joten, tervetuloa allekirjoittaneen sijoitusvarallisuuden ja ylipäätänsä varallisuuden pariin.

Ja sitten suoraan asiaan. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä 73545 euroa. Se on jonkin verran päälle 1800 euroa enemmän kuin kuukautta aiemmin.

Euroja olen sijoittanut vajaat 51 000 euroa, ja tuottopuolella on vajaat 23 000 euroa.

Tämä on sitten graafi viimeisen kuukauden muutoksesta. Tasainen jo mainittu 1800 euron hyppäys. Kuukauden aikana sijoitin lisää euroja hitusen alle 500 euroa, eli tuottopuolella on noin 1300 euroa.

Kokonaisvarallisuusgraafini ovat niin ikään aika tasaisia, mutta kyllä tuossa jo jonkinmoista suuntaa näkyy. Viime vuoden lopun hyppäys oli seurausta siitä, kun sain ostaa osaomistusasuntoni 20 vuoden takaisella loppuhinnalla. Näihin graafeihin lasken kodin arvon kuitenkin sen mukaan, mitä siitä nyt ainakin saisi, jos kodin myisi.

Varat kasvavat pikku hiljaa. Se merkitsee käytännössä sijoisvarallisuuden kasvua ja säästötileillä olevia euroja. Niiden määrä on kasvanut sitten marraskuun lopun.

Velka taas merkitsee kahden lainan tasaista lyhenemistä. Joka kuukausi lainani lyhenevät noin 750 eurolla. Vuodessa siis noin 9000 eurolla.

Erotus ei nyt paljoa selittelyjä kaipaa. Ilahduttavaa on, että tuo keltainen erotus-viiva nousee mukavan jyrkässä kulmassa. Tällä tahdilla 300 000 euron raja olisi vastassa joskus loppuvuonna. Viimeisen viiden kuukauden aikana varallisuuteni on kasvanut 12 000 eurolla.

Loppuun kuvioista mielestäni kiinnostavin. Viimeisen kuukauden muutos, osiksi purettuna. Velat lyhenivät 757 eurolla, sijoitusvarallisuuden arvo on 1840 euroa suurempi kuin aiemmin, ja säästötileille kertyi 300 euroa enemmän. Kaikkineen siis plussaa tuli kuun aikana hieman alle 2900 euroa.

Ensi kuussa tullee pieni notkahdus. Elämä vie minut ja yhden lapsista Atlantin taakse yhdeksäksi yöksi. Hotelli ja lennot on maksettu, mutta veikkaan, että tonni pari voi mennä säästötilien puolelta. Mutta miksipäs sitä säästäisi, jos ei ikinä tekisi mitään niillä säästöillä.

Rekrytoin Mikki Hiiren rinnalle Captain Marvelin

Oi noita tunteita, jotka sijottamiseen vaikuttavat. En edes ole erityisen tunteellinen ihminen. Tai siis olen kyllä tunteita kokeva ihminen, mutta tunnekuohuni eivät ole mitään verrattuna teineihin tai muihin tosi tunteikkaisiin tapauksiin.

Tuossa puolitoista kuukautta sitten nimittäin ostin kaksi osaketta Walt Dineytä. Jälleen tapani mukaisesti pieni avaus, ja ryhdyn ostamaan miinus -2 % välein hiukan lisää. Sitten Disneyn kurssi lähti pikku hiljaa tasaiseen nousuun.

No mitä ehdin ajatella tämän runsaan kuukauden aikana. "Nyt se kurssi nousee ikuisesti." "Olen menettänyt kaikkien aikojen sijoitussaumani." "Olisi kannattanut ostaa kerralla niin paljon kuin nyt vain saisi irti." Ja tuonsuuntaista.

Sitten tuli ihan pienenpieni parin päivän alamäki, ja ostin kaksi uutta osaketta Disneytä 107,74 dollarilla.

Huomaan, että minä tarvitsen sijoittajana tuekseni excelin jossa on yritysten nimiä, lukuja ja värikoodeja. Oma fiilikseni on aina ihan pielessä. Niinpä etukäteen päätetty malli tuo tullessaan parempia tuloksia.

Tosin, saatan silti alkaa ostamaan ihan vääriä yrityksiä ihan väärään aikaan. Mutta koska ostan alkuun vain vähän ja sitten lisää kun kurssi sahaa, lieventää se tuota omaa tyhmyyttäni ainakin vähän.

Tarinan lopuksi tarinan alkuun. Kävin viikonloppuna katsomassa Captain Marvelin. Ihan kivaa seikkailuhenkistä supersankarirymistelyä humoristisella otteella, osa uudemmista supersankarielokuvista on ihan liian vakavia. Tosin lentävät ja kaikkeen pystyvät sankarit ovat minusta vähän tylsiä.

No mutta, minä en muistanut siellä teatterissa itselleni äänettä todeta, että hyvä palkolliset. Antakaa mennä. Minulla olette töissä. Tehkää niitä box office -hittejä.

Ostin ketsuppitehtaan

Olipa kerran muutama viikko sitten. Olen pikku hiljaa kääntänyt sijoittajankatsettani kulutussuuntaan. Monet omistukseni ovat kiinteistöjä, tekniikkaa jne. Kuluttajatuotteiden puolella minulla on ollut hiljaisempaa.

Jenkkijätti Kraft Heinzia olen katsellut "sillä silmällä" jo pitkään. Iso jätti on jos nyt ei ongelmissa, niin kannattavuuteen nähden huonolla tiellä. Kurssi on tasaisesti laskenut. Mutta älkää uskoko minua, uskokaa Googlen hakutulosten kurssigraafia.

Nyt näytän kurssianalyytikkokykyni 30 sekunnissa. Kurssi on laskenut jo kaksi vuotta putkeen. Tänä vuonna on tullut bonusnotkahdus. Ei voi tietää onko lasku tässä.

On miten on, ajattelin kiinnittyä kiinni ketsuppipurkkiin. Niinpä olen viime viikkoina ostanut seuraavasti:

• Kuusi osaketta hintaan 33,04 dollaria.
• Toiset kuusi osaketta hintaan 32,38 dollaria.
• Ja vielä seitsemän osaketta hintaan 31,66 dollaria.

Kokonaisomistukseni on siis euroina vasta vajaa 600 euroa. Nyt sitten ostan lisää ja lisää (jos ja kun kurssi laskee), toivoen, että kyseessä on kuoppa eikä rotkon reuna.

Pieni hienosäätö sijoitusstrategiaani: osingoilla lisää saman firman osinkoja

Heipä hei, ja hyvää huomenta! Minäpäs tein pienen muutoksen sijoitusstrategiaani. Mutta ensin tarina asiasta.

Nordnetillä on ollut sarja osinkosijoittamista koskevia bloggauksia ja videoita. Jonkun videon laitoin pyörimään bussissa. Sinällään aika tuttua juttua, mutta kävi niin kuin usein käy - sitä oivaltaa jotain uutta kun kuulee jotain vanhaa.

Videolla nimittäin korostettiin kolmea osingon kasvattamisen ulottuvuutta:

1. Sijoita lisää.
2. Sijoita firmoihin jotka kasvattavat osinkojaan.
3. Uudelleensijoita saamasi osingot.

Minulla ykköskohta täyttyy kirkkaasti. Kakkonen on niin ja näin, huomaan myös usein kallistuvani yrityksiin jotka maksavat jo nyt tuntuvaa osinkoa ja joiden osingonkasvuvara ei ole niin hyvä. 

Kolmanteen kohtaa pysähdyin. Kyllä, jokainen osinkoeuro menee kyllä takaisin sijoittamiseen. Mutta yhdistän noita euroja lisäsijoituksiini, ja ostan mitä ostan. Useimmiten osto-ohjelmani mukaan yrityksiä joiden kurssi on tippunut.

Tässä mallissa on ongelmansa. En tule ostaneeksi yrityksiä joilla menee tasaisesti paremmin. Kurssi nousee pikku hiljaa, ei ole aaltoilua eikä ongelmia.

Niinpä ryhdyin miettimään seuraavaa lisälausetta sijoitusstrategiaani (jota minulla ei ole kirjallisena, mutta pitäisi laatia): "Jos saat osinkoja yrityksestä jossa ei ole mitään vikaa, ja jota mielelläsi omistaisit enemmänkin, osta osinkojen verran lisää kyseistä yritystä. Älä mieti osakekurssia tai oikeaa ostohetkeä."

Nordean maksimissaan 1 % välityspalkkio mahdollistaa vaikka 50 euron osakeostot, joten välityspalkkiot eivät ole ongelma.

Kone on hyvä esimerkki tämänsuuntaisesta tapauksesta. Ostin aikoinani Konetta runsaalla 1300 eurolla. Sitten kurssi lähti tasaiseen nousuun. Olen tuolta osin plussalla 36 %. Vuosien varrella Kone on muuttunut suurimmasta yksittäisestä osakeomistuksestani pienten luokkaan, kun olen ostanut paljon lisää muita yrityksiä. Seitsemän vuoden aikana olen saanut osinkoa verojen jälkeen tilille noin 300 euroa.

Niinpä sovelsin tätä mallia heti. Sain Koneelta osinkoa vajaat viisikymppiä. Sitten ostin saman tien kaksi osaketta lisää, hintaan 42,69 euroa.

Jaan siis omistamani yritykset kahtia. Luokkaan voin ostaa lisää ja en halua ostaa lisää. Jos ensimmäisen luokan yritys maksaa minulle osinkoa, ostan sitten kyseistä firmaa osinkojen verran lisää.

Osinkojen välikatsaus 3/2019: Hitusen aiempien ennätysten yläpuolella

Huomenta vaan, maailma. Tarkastelen osinkojeni tilannetta aina kahden kuukauden välein. Tässä katsaus helmi-maaliskuun taitteen mukaan.

Ensin kuva osingoista kuukausittain. Tammikuussa osinkoja kertyi - verojen jälkeen - tililleni 36 euroa ja helmikuussa 86 euroa. Eivät nuo nyt mitään isoja summia ole, mutta kyseessä ovat myös vuoden hiljaisimmat kuukaudet.

Kun katsoo kumulatiivista kertymää, niin jonkin verran olen viime vuoden edellä. Kevään osinkosesonki on alkamassa, eli kohta tulee hyppäystä.

Mikä on suunta osingoissani?

Olen ostanut viime aikoina etenkin amerikkalaisia yrityksiä. Lisäksi myös Suomessa ollaan pikku hiljaa siirtymässä useampaan erään osingonmaksussa. Tämä laimentanee maalis-kesäkuun "boostia".

Lienee siinä ja siinä rikkoutuuko tänä vuonna 2000 euron osinkosumma. Viime vuonna sain osinkoja 1553 euroa. Siitä on 450 euron matka tuohon summaan, eli melko pitkä. Toisaalta ostan koko ajan pikku hiljaa lisää osakkeita. 

Toisaalta osinkoja kasvattaa kaksi muuttujaa:

• Ostan koko lisää osakkeita. En nyt paljoa, mutta kuitenkin. Kyllä se merkitsee myös osinkovirtojen kasvua.
• Monet yritykset kasvattavat osinkojaan. Eivät nyt paljoa kerrallaan, mutta se kertautuu.

Että semmoista. Osinkojen tilillekertymistä on kiva seurata. Sieltä niitä tilille tulee, eikä tarvitse tehdä juuri mitään.

Jos loppuun pieni irroittelu. Leikitään, että tämän vuoden osinkosummani olisi 2000 euroa. Se on noin 5,5 euroa päivässä. Ei tuolla vuokraa maksa, eikä ulkomailla matkaile. Mutta tuolla söisi joka päivä hampurilaisaterian tai jonkin patongin lennossa - tai kokkaisi perheelle päivällisen.

Tuo ei ole enää leikkirahaa, vaan ihan oikeaa sellaista. Jossain toisessa elämäntilanteessa tuosta olisi jo iloa arjessa, nyt tuo summa lähtee suoraan takaisin sijoituksiin.

Sihijuomaimperiumini laajenee

Joskus tuossa tammikuun loppupuolella ostin ensimmäistä kertaa eläessäni Coca-Cola Companyn osakkeita. Bloggaus asiasta löytyy täältä. Cokis ei varmaan isompia esittelyitä kaipaa, limonaatia ja muita juomia, alati kasvaen ja tasaisesti osinkoa maksaen.

Noh, sitten kävi niin, että osavuosikatsauksessa kertoivat heikentyneistä olisikos nyt tuottavuusluvuista. Luin vain muutaman uutisen, nopeasti. Minä näin tilaisuuden laajentaa imperiumiani.

Niinpä ostin lisää cokista. Ensin neljä osaketta hintaan 45,96 dollaria, ja sitten toiset neljä osaketta tasasummalla 45 dollaria kappaleelta.

Sen jälkeen kurssilasku loppui. Omistusosuuteni on nyt 14 osaketta, arvoltaan joku 550 euroa. Alku, sanoisin.

En nyt lähde pohtimaan yritystä sitä laajemmin. Sitä löytyy kun googlaa, ja omassa aiemmissakin on jotain ajatuksensuuntaista. Sen sijaan pohdin osinkoa.

Cokis on maksanut vuosineljänneksittäin osinkoa vuodesta 1920. Osinkoa yritys on nostanut 55 vuotta putkeen. Kunnioitettavia lukuja. Mennyt ei ole tae tulevasta, mutta jos osinkoa on maksettu niin lamakausien kuin toisen maailmansodan aikana, niin ei se ole huono saavutus. Cokis voi olla osake jota omistan koko ikäni.

Tällä hetkellä osinko on 0,40 dollaria neljännesvuosittain. Minun 14 osakettani merkitsevät siis 5,6 dollaria neljästi vuodessa. Euroina, verojen jälkeen, tilille tulee ehkä vajaat 4 euroa.

Ihan en tämän varaan voi eläkevuosiani rakentaa, mutta ei tuosta haittaakaan ole.

Loppuun sivuhuomio osingoista. Olen taas viimevuotisen tahdin yläpuolella. Palaan tähän jossain tulevassa bloggauksesta. Olen miettinyt, että pitäisikö asettaa itselle lopputulokseen liittyviä tavoitteita. Tyyliin yli satanen osinkoa jokaisena kuukautena.

Minuun tepsivät selkeät, sisäiset tavoitteet. Jos ei ole iltamenoja tai lasten harrastuksia, kulje julkisilla töihin koko matka. Jos olet kotona koko illan, käy porraskävelemässä tai kävelyllä. Voisinko soveltaa samaa, sisäistä logiikkani myös sijoittamiseen?

o o o

Photo by Jordan Whitfield on Unsplash

S-Pankki ja uusi, suomalainen indeksirahasto

Kuun vaihde toi Suomen markkinoille uuden indeksirahaston. FIM Passiivinen Eurooppa on S-Pankin ensimmäinen askel indeksimarkkinoille.

Alkuun askel taaksepäin. Indeksirahasto, jota myös passiiviseksi rahastoihin kutsutaan, pyrkii seuraamaan yleistä indeksiä. Sijoituksen kohde voi olla vaikka 500 suurinta amerikkalaista yritystä. Niitä ostetaan ihan matemaattisen mallin mukaan. Ja koska harkintaa ei ole, ovat kulut paljon pienempiä. Ei nimittäin makseta pukumiesten palkkoja.

Sitten itse tarinaan. Rahasto sijoittaa Eurooppalaisiin suurin ja keskisuuriin yrityksiin. Osa firmoista rajataan tosin ulos.

”Periaatteiden mukaisesti rahasto ei sijoita kansainvälisillä sopimuksilla kiellettyjen aseiden valmistajiin, ydinaseiden valmistajiin, tupakan tai viihdekäyttöön tarkoitetun kannabiksen valmistajiin, eikä sellaisiin kaivos-, sähkö- tai muihin yhtiöihin, jotka ovat FIM Varainhoidon poissulkulistalla, vaikka ne sisältyisivät rahaston vertailuindeksiin. Myöskään heikoimpien vastuullisuusluokituksen omaaviin yhtiöihin ei sijoiteta.”

Kyseessä ei ole siis täysin puhdas indeksirahasto, vaan indeksirahasto kevyellä eettisellä twistillä.

Papereissa on yksi puute. Siellä todetaan, että kustannussyistä ei sijoiteta kaikkiin indeksin yhtiöihin. Käytännössä pienellä panoksella mukaan tulevien osuus jäisi niin pienensi, että kulut olisivat turhan suuria.

Tämä on ymmärrettävä argumentti. Itse ei kuitenkaan sitten saanut papereista irti, että kuinka moneen yritykseen sitten ollaan sijoittamassa? Indeksi on MCSI Europe tai jokin sitä vastaava (jännä muotoilu tuokin). Kun rajaus oli suuret ja keskikokoiset yritykset, niin oletettavasti puhutaan hieman päälle 400 yrityksen indeksistä. MCSI Europeen kuuluu kaksi muutakin luokittelua.

Eli lieviä moitteita. Materiaali on vielä epäselvää. Tarkentuu varmaan kun ryhtyvät listaamaan mitä kaikkea on omistuksessa.

FIMmin sivuilla oli myös maininta siitä, että A-sarjan hallinnointipalkkio on 0,49 % ja C-sarjan 0,19 %. Käytännössä varmaan jollain 10 000 euron kertasijoituksella pääsee kiinni samaan matalammilla kuluilla. Ymmärrettävää, muttei ilmene materiaaleista.

Eli tarkkuus olisi hyvä juttu. Kyllä kaupan auetessa hyllyt voi olla jo siististi järjestelty, vaikka hopun ymmärtääkin.

Kiva juttu

Noh, synnytyskivuista viis. Rahasto on kiva laajennus indeksirahastomaailmaan. Jos sattuu olemaan S-Pankin asiakas, niin ei tarvitse lähteä muihin suuntiin indeksirahastojen perässä.

0,49 % kulut ovat ihan linjassa kilpailijoiden kanssa. Seligsonilla hallinnointipalkkio on 0,44 % ja jotain minimaalisia merkintäkuluja. Handelsbankenilla Eurooppa-indeksirahaston kulut ovat näemmä enää 0,2 %, Nordea 0,4, OP 0,39 % ja merkintä- sekä lunastuspalkkioita. Ei tuossa kovinkaan isoa eroa synny enää pankkien välillä. Minimipanostus on muuten 10 euroa.

Itse en ole tähän rahastoon sijoittamassa. Esimerkiksi Nordnetin * kautta kun löytyy muun muassa kuluttomia pohjoismaisia indeksirahastoja ja mahdollisuus ostaa ETF-rahastoja.

Jossain toisessa maailmassa tilanne voisi olla toisin. Tosin, minulla on pohdinnassa herkkuihin tuhlattujen eurojen sijoittaminen jonkun rahaston kautta jota en muuten osta. Sen listan ehdokkaiden joukkoon tämä rahasto pääsee.

o o o

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa, käsittääkseni jos kirjautuu uutena asiakkaana sisään ja ryhtyy sijoittamaan.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 3/2019: Paluu tasaiselle maltillisen kasvun uralle

Uusi kuu, uusien graafien aika. Tervetuloa tutustimaan sijoitusten ja varallisuuden välikatsaukseeni.

Sijoitusvarallisuuteni on nyt 71 705 euroa. Siinä on hieman päälle 1300 euroa enemmäin kuin kuukautta aiemmin. Olen sellaisen 21 500 euroa plussalla, eli siis sen verran enemmän on sijoitusvarallisuutta kuin mitä olen sijoittanut.

Tässä graafissa näkyy muutos suhteessa viime kuukauteen. Aika maltillista, sanoisin. Sijoitin viime kuussa 600 euroa lisää euroja, ja sijoitusten arvonnousu oli sitten 725 euroa.

Nyt mennään tylsiin kuviin. Tässä on kuvio kokonaisvarallisuudestani. Mökille ja kodille olen laskenut "varman päälle" arvon (eli nopeasti saisi myytyä), enkä niitä muuta. Eli muutos on sitten lainanlyhenystä ja sijoitusvarallisuuden kasvua.

Kokonaisvarallisuus on pyöristettynä 487 000 euroa, puoli miljoonaa on ulottuvilla. Velka pieneni hieman. Edellisten yhdistelmä, eli velkojen ja varallisuuden erotus, on pyöristettynä 283 000 euroa. Eli velaton 300 000 euroa on niin ikään ulottuvilla.

Jännää.

Viimeinen kuva on kiinnostavin. Kuvassa on viimeisen kuukauden aikainen muutos eroteltuna.

Kaikkineen varallisuutta kertyi lisää 2132 euroa. Ihan kivasti, sellaiset 76 euroa päivässä. Säästötileille siirsin lisää vain 50 euroa, sijoitusvarallisuus kasvoi 1325 euroa, ja lainat lyhenivät 757 euroa.

Eipä tässä sen kummempia. Kiva suunta. Tämänkaltaisia kuukausia kun tulisi yksi toisensa perään, niin tyytyväinen olisin. Tosin nyt keväällä on ohjelmassa parikin ulkomaanmatkaa, joka taatusti iskee näihin lukuihin.