Vuodenvaihteen 2023-2024 tilanne, ja miksi ihmeessä olen niin laiska bloggaaja

Hei vaan! On aika blogata. Edellisestä kirjoituksesta on jo yli vuosi. En oikein tiedä miksen enää tule kirjoittaneeksi talousaiheista. Mutta nyt kun asiaa mietin, niin minulle tulee muutama ajatus mieleen.

Ensinnäkin olen omalla sijoitusurallani siirtynyt voisiko sanoa "matalaintensiiviseen lisäsijoittamiseen." Toisin sanoen en lue enkä pohdi niin paljoa, sijoitan vaan kun on tilaisuus, pääosin indeksirahastoihin.

Toisekseen tuntuu siltä, että ehdin tuossa joskus kirjoittaa jo jokaisen ajatukseni sijoittamisesta blogin sivuille. Ei se nyt varmaan oikeasti niin ole, mutta siltä se tuntuu. Ja saisihan omia ajatuksia myös varioida.

Kolmannekseen "niin pelaat kuin harjoittelet" –logiikka toimii myös sijoittamiseen. Voisin nytkin kirjoittaa vaikka mistä. Ja kun olisi paljon aiheita, niin mistä niistä oikeasti kirjoittaa?

Sijoitusvarallisuus

Asiaa helpottaakseni nyt saatte vain katsauksen vuodenvaihteen tilanteeseeni. Ette mihinkään muuhun.

Tässä on kannaltani kenties olennaisin graafi. Sinisellä ovat sijoitetut euroni, punaisella minkä verran sen päälle on tullut plussaa. Aikaväli on jo kymmenen vuotta.

Vuodenvaihteessa sijoitusvarallisuuteni oli 133 500. Olin sijoittanut 77 700 euroa, ja tuottoa oli siten tullut 54 900 euroa. Pyöristin muuten luvut lähimpään sataa euroon jotta on selkeämpää.

Osinkoja sain vuodessa miltei 4000 euroa

Osinkoja sain viime vuonna 3912 euroa. Siinä on kivasti nousua aikaisempaan. Luulen, että tuossa näkyy "koronan jälkeinen osinkotilanne", ja toisaalta myös se, että osakesäästötilini on kasvanut.

Seuraan tässä tilille tulleita osinkoja, eli verojen jälkeisiä sellaisia. Niinpä osakesäästötilille tulevat eurot näkyvät ilman veroja, koska verotus on siirretty ulosnostohetkeen.

Kuukausitasolla tuo merkitsee keskimäärin 326 euroa kuussa. 1990-luvun laman nuorena varaudun koko ajan köyhään vanhuuteen, ja tuonkaltaisella osinkosummalla ostaa jo kuukauden ruuat ainakin itselleni. Jos tuon summan lisäisi kuukausittaisiin tuloihin, olisihan sillä merkitystä. Minä tosin sijoitan tuon samaa tahtia uudestaan.

Tässä on sitten kumulatiivinen osinkokertymä, eli paljonko on tullut saatua osinkoja vuosien varrella. Kokonaissumma on nyt sellaiset 18 500 euroa. Hieman yli kolmannes sijoitusvarallisuuteni kasvusta on siis tullut osinkojen myötä.

Kokonaisvarallisuuteni kasvaa pikku hiljaa

Seuraan myös kokonaisvarallisuuttani. Kyse on kodin, mökin (osin vuokrakäytössä), sijoitusasuntojen (kaksi sijoitusasuntoa yhdessä vaimon kanssa, toisen ostimme viime syksynä) sekä sijoitusvarallisuuden yhteenlasketuista luvuista, ja myös velkojen yhteenlasketuista luvuista.

Tässä on graafi. Ylin eli sininen käyrä kertoo kokonaisvarallisuuden määrästä. Alin, eli punainen kertoo taasen velkojen yhteenlasketusta määrästä. Keskimmäinen eli keltainen keroo niiden erotuksen, eli minkä verran on teoriassa varallisuutta.

Minulla on bruttovarallisuutta 727 500 euroa. Tämä summa on voisiko sanoa kiistanalainen. Jos pitäisi myydä koti, mökki ja sijoitusasunnot, niin ei sitä tiedä paljonko niistä saisi. Arvo on voinut laskea, ja sitten asuttaisiin perheen kanssa sillan alla. Mutta toisaalta on niillä arvoa, joten lasken niiden arvon vain hankintahinnan mukaan enkä niitä muuta suuntaan enkä toiseen.

Velkoja on 292 500 euroa. Korkojen nousu on näkynyt siten, että lainoihin menee enemmän kuussa, ja lainat pienenevät vähemmän kuussa kuin aiemmin. Aika tylsä parivaljakko. Toisaalta olen edelleen kuukausitasolla plussalla ja asiaan varautunut, muuttunut tilanne täytyy vain hyväksyä.

Kun edellisen laskee yhteen, niin velaton kokonaisvarallisuuteni on tällä hetkellä 435 000 euroa. On se silti hyvin. Kuuden vuoden aikana velaton kokonaisvarallisuuteni on kasvanut 210 000 eurolla. Se tuntuu absurdin suurelta summalta, mutta uskottava tuo on. Vuositasolla nousua olisi siis ollut noin 35 000 euroa.

Osa tuosta selittyy sillä, että viime vuosikymmenen lopulla pääsin ostamaan lopun osaomistusasunnosta "kauan sitten lukitulla hinnalla." Kun sen sitten myöhemmin myin, niin asunnon hinta oli merkittävästi suurempi kuin mitä olin maksanut. Tähän kun pistää yhteen uuden kodin ostamisen ja siihen liittyvän velan, nin ymmärtää tuon vuosien 2021-22 hyppäyksen.

Summa summarum: miten minulla menee taloudellisesti?

Sijoittamisen "helpot vuoteni" taitavat olla ohitse. Viimeisen lähes kymmenen vuotta olen päässyt sijoittamaan joko osakkeisiin tai asuntoihin tuntuvasti. Nyt korkokulut ovat kaikkineen kuukaudessa sellaiset noin 800 euroa enemmän kuin aiemmin, joka on pois pitkälti sijoittamisesta.

Toisaalta erimerkiksi kasvanut osinkopotti tuo koko ajan tilille rahaa jota sijoittaa uudestaan. Tämä antaa sekä minulle mahdollisuuden harrastaa, että myös synnyttää "korkoa korolle" –ilmiön, jossa tienaan aiempien sijoitusten tuotoilla. En enää omilla uusilla sijoituksillani.

Ihan hyvä tilanne on tuo. Kuten olen aiemmin monasti pohtinut, miltei tärkeintä vaurastumiseni kannalta on se, että onnistun pitämään kuvion tämänkaltaisena. Ahko on kuumana, ja se kannattaa pyrkiä pitämään vähintään lämpöisenä.

Vuodenvaihteen 2022-23 tilanne: Varallisuus ennätysmäärissä, sijoittaminen polkee paikallaan

No kylläpäs aikaa on mennyt. Siitä on miltei vuosi kun viimeksi bloggasin tänne. Taisin kyllääntyä kirjoittamaan myös omasta mielestäni tylsiä kuukausikatsauksia, uusia ajatuksia ei ole tullut ja tämä blogi on painunut jos nyt ei unholaan, niin "sitten kohta" -työlistalle. Mutta nyt on "sitten kohta" -hetki!

Ensin kiteytys menneestä vuodesta. Ostan 300 eurolla indeksirahastoja kuukaudessa. Lisäksi ostan fiiliksen tai tarkemmin sanottuna kurssidippien yhteydessä valikoituja osakkeita.En tiedä onko taktiikkani hyvä, mutta taktiikka se on välttäväkin taktiikka.

Tämä on kuitenkin vain ja ainoastaan katsaus vuodenvaihteen tilanteeseen. Muihin asioihin menen muissa postauksissa.

Tässä on kuva allekirjoittaneen sijoitusvarallisuudesta vuodenvaihteessa. Kuten kuvasta näkyy, niin sijoitusvarallisuuteni ei juurikaan kasvanut vuoden aikana. Nousua noin 500 euroa. Vuoden aikana siirsin sijoituspuolelle 11600 euroa, joten tosiasiassa tuotto on mennyt reilusti alaspäin.

Tässä on sitten graafi sekä sijoitetuista euroistani, että varallisuuden kasvusta. Tästä näkee hyvin, että viime vuosi ei ollut mitenkään tasainen. Venäjän hyökkäys Ukrainaan tiputti pörssikursseja, samaan aikaan sijoitin lisää ja lopulta kokonaissijoitusvarallisuus kipusi samoille lähtöpisteen tasalle.

Tämä on edellisen kuvion "yläreuna", eli siis tuotto. Tämän verran enemmän minulla on euroja kuin jos en olisi sijoittamista aikoinaan aloittanut. 

Jännästi huomaa, että tuotto on tullut pääosin kahdessa rypistyksessä. Ajoittain tuotto polkee paikallaan, sitten tulee vauhdikkaampaa nousua jota seuraa paikoillaan polkeminen.

Tuosta graafista voisi päätellä, että nyt käyrä olisi ylöspäin. Olihan se, mutta viime viikkojen pankkikriisin paluun uhka on taatusti kääntänyt suuntaa. Mutta se on tulevien bloggausten aihe se.

Tässä on kuva vuotuisista osingoistani. Seuraan osinkoja hieman kummallisesti, eli tilille tulevina summina. Normaalin osaketilin osingoista menee vero, osakesäästötilistä ei. Eli kyseessä on "käyttöön tulevat eurot" -hybridiseuranta.

No seuraan miten seuraan, niin osinkoja sain vuoden aikana 2822 euroa. Se on ihan kivasti, keskimäärin 235 euroa kuukaudessa. 

Tässä on sitten ehkä merkittävin graafi. Sinisellä näkyy varallisuuteni ja punaisella velkojen määrä. Tärkein viiva on keltainen. Se kertoo bruttovarallisuuden, eli paljon jäljelle jää jos varallisuudesta miinustaa velat.

Tässä kuvassa on spekulaatioita. Oletus on, että asunnosta ja mökistä saisi sen minkä niistä maksoi. Ja jos luopuisin osakkeista, joutuisin maksamaan veroja voitoista. Eli ei tuo ole suoraan käteiseksi käännettävää varallisuutta.

Mutta on miten on, niin varallisuuteni kasvoi vuoden aikana noin 500 euroa (eli se sijoitusten arvonnousu), velat pieninivät 13 200 euroa ja sitä kautta varallisuuteni kasvoi noin 14 000 euroa vuodessa.

Bruttovarallisuutta minulla oli vuodenvaihteessa pyöristettynä 419 000 euroa.

o o o

Miten tästä eteenpäin?

Myönnettäköön, että sijoittamisen ja varallisuuden kertyttämisen suhteen tilanne on poikkeava. En itsekään osaa sanoa kuinka paljon minulla on ylimääräistä laittaa esimerkiksi sijoittamiseen.

Korkojen nousu näkyy siten, että korkoihin minulla menee nyt jokunen satanen ja kohta ehkä 500 euroa kuussa enemmän kuin aiemmin. Inflaation myötä ruoka on kalliimpaa, ja sähkölaskut olivat talvella tuntuvia. Menoni ovat varmaan tonnin korkeammalla kuin runsas vuosi sitten.

Saan kyllä palkankorotuksia, mutta eivät ne noin paljoa merkitse.

Yksi tulomuotoni on mökin vuokraaminen. Sekin voi olla suhdannesidonnaista, eli jos taloudessa tekee tiukkaa, voi vuokralaisia olla vähemmän. Tai sitten niitä on enemmän, koska halvempaa se on lomailla lähellä kuin ulkomailla. Tiedä tuosta.

Niipä edessä saattaa olla vuosi tai vuosia, että tonnin sijaan sijoitan kuussa ehkä sen 300 euroa, kyttäilen menoja ja keskityn uudelleensijoittamaan osinkoja. Ei sekään ole huono juttu se, velat pienenevät pikku hiljaa ja samalla voi keskittyä muihin asioihin elämässä.

Katsotaan miten menee.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 4/2022: Osinkoja pukkaa ennätystahtiin, mutta maailmantalouden sakkaaminen näkyy myös salkussani

No kylläpäs tässä on nyt tullut laiskoteltua. En ole kirjoittanut tänne blogin blogia sitten tammikuun. Aiheita olisi riittänyt: kuukausittaiset katsaukset, vuositason vertailut, Venäjän hyökkäys Ukrainaan ja vaikka mitä. Ja sitten, kun ei ole tullut kirjoitettua, olisi niin paljon kirjoitettavaa, ettei ole oikein mitään mihin sitten tarttuu.

Nyt päätin kirjoittaa vain ihan "tavallista" kuukausikatsausta. Palaan muihin asioihin sitten erikseen - jos palaan.

Tässä on kuva allekirjoittaneen sijoittamista euroista, ja sijoitusvarallisuudesta. Kuun vaihteessa olin sijoittanut pyöristettynä 62 500 euroa. Kun sijoitusvarallisuus on 116 500 euroa, niin tuottoa on tullut vuosien varrella 54 000 euroa.

Tuosta graafista voi vetää kolme päätelmää.

1) En ole viime vuosina sijoittanut kovinkaan paljoa. Voisin keskittyä sijoittamaan enemmän, näyttää siltä, että ennen kaikkea olen sijoittanut sijoittamisten tuottoa.

2) Epidemian alku oli melkoinen notkahdus. Yritin silloin myös ostaa lisää, ja runsaassa vuodessa tilanne palautua aiemmalle uralle.

3) Sen sijaan tämä tuorein Venäjän hyökkäyksen aiheuttama notkahdus hädin tuskin erottuu kuviossa. Tosin tämä kriisi voi olla vasta aluillaan.

Tässä on sitten kaavio varallisuudestani. Sininen viiva on kokonaisvarallisuus. Sitä on nyt paperilla 695 000 euroa. Eli 700 000 euroa on lähellä. Tämä koostuu kodista, mökistä, sijoitusasunnosta, tileillä olevista euroista ja sijoituksesta. Näistä koti ja sijoitusasunto ovat vain osin minun.

Vaikka varallisuutta periaatteessa on, niin nuo ovat pääosin aika hankalasti realisoitavissa.

Vaan kun on varallisuutta, on myös velkaa. Sitä on nyt 290 000 euroa.

Tärkein luku on sitten velaton varallisuus. Sitä on nyt 405 000 euroa. Ihan kivasti.

Tässä on graafi varallisuuden muutoksesta, kolmen kuukauden keskiarvoina. Esimerkiksi nyt tammi-maaliskuussa sijoituksien määrä väheni -979 eurolla. Ja koska vielä sijoitin lisää 2900 euroa, niin tappiota on tullut.

Säästötileille en siirtänyt lisää rahaa (käyttötilejä en näissä asioissa huomioi). Lainat lyhenivät tasaiseen tahtiin, eli 1118 euroa kuukaudessa.

Keskimäärin palkit pyörivät tuolla viivan yläpuolella. Joka on oikein kiva asia.

o o o

Sivuhuomiona voisin todeta, että osinkojen suhteen menee mainiosti. Esimerkiksi viime kuussa sain osinkoja 570 euroa, ja kokonaissumma lähestyy tänä vuonna jo tuhatta euroa. Tähän voisin palata eri bloggauksessa.

Täältä kirjoitan koronavuoteelta - tai oikeammin sohvalta. Onneksi on ainakin tähän asti ollut tavallisen flunssan oloinen tauti. Katsotaan innostunko kirjoittelemaan enemmänkin, on nimittäin tylsää olla itsekseen eristyksissä.

Osinkojen vuosikatsaus vuodenvaihteessa 2021-22: ennätys tuli!

Se on vuodenvaihde. Tai jos oikein tarkkoja ollaan, vuodenvaihde oli jo muutama viikko sitten. Joten on vuosikatsausten aika. Alkuun aloitan osingoilla.

Sain viime vuonna osinkoja - tai pääoman palautuksia tai muuta samaan rinnastuvaa - yhteensä 2399 euroa. Keskimäärin piirun verran alle 200 euroa vuodessa. Nämä summat ovat tilille asti tulevia, eli verojen jälkeen.

Tämä on kiva summa, mutta jäin hitusen alle tavoitteeni. Optimistisena toivoin 2400 euron vuotuisia osinkoja.

Viime vuonna tuli notkahdus. Se johtui muun muassa siitä, että koronavuonna pankit eivät saaneet jakaa osinkoja. Tänä vuonna tilanne normalisoitui. Esimerkiksi Nordealta sain verojen jälkeen vajaat 240 euroa ja Handelsbankenilta runsaan satasen.

Saamieni osinkojen määrä on kasvanut vuosi vuodelta. Siihen on kaksi syytä. Olen ostanut lisää - tosin vaihtelevaan tahtiin - ja monet yritykset ovat myös kasvattaneet osinkojaan.

Tässä on kumulatiivinen kuva osinkojen kertymisestä. Käytä kääntyy pikku hiljaa pystyyn, joka on oikein iloinen asia. Kaikkineen olen saanut osinkoja vajaan vuosikymmenen aikana 11 800 euroa. Tuo on mukavan konkreettinen summa.

Tuo nousu ei ole erityisen jyrkkä. Toisaalta en ole ostanut lisää erityisen paljoa, ja osa uusista sijoituksista menee osingot uudelleen sijoittaviin rahastoihin.

o o o

Summa summarum. Osingot ovat kivoja ja niistä tulee kiva fiilis. Samaan aikaan järki sanoo, että osingot uudelleen sijoittavat, matalakuluiset rahastot olisivat oikein järkevä valinta.

Taidan jatkaa näiden kahden välillä hyppimistä. Rahastoihin menee vakiona 300 euroa kuussa, ja sen lisäksi ostan säännöllisesti lisää yksittäisiä osakkeita.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 11/2021: Tasaista eteenpäinmenoa, ja Nordea veti maton alta

Hei vaan! On kuulkaas mennyt kolmisen kuukautta siitä, kun viimeksi bloggasin. Voisin sanoa, että on ollut kiire (pitää paikkansa). Mutta olen myös ollut laiska eikä ole mitään erityisen fiksua sanottavaa. Tai edes fiksua sanottavaa. Mutta sanon silti jotain.

Ensinnäkin sanon, että voi Nordea sentään. Siellä muuttivat osakekaupan maksuja, ja prosentin kattohinta poistui muiden kuin pohjoismaisten osakkeiden osalta. Tämä on suora märän rätin isku sijoitustekniikkani ytimeen. Minä kun olen ostanut 100-200 eurolla kerrallaan kun kurssit ovat laskeneet.

Tämä tarkoittaa, että kallistun entistä enemmän indeksirahastojen suuntaan. Mutta tästä lisää eri bloggauksessa. Nyt asiaan.

Tässä on graafi euroista joita olen sijoittanut, ja niiden nykyisestä arvosta. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä hieman päälle 116 000 euroa. Olen sijoittanut noin 58 500 euroa, ja plussaa on tullut 58 000 euroa. Eli aika samoissa lukemissa ollaan.

Merkillepantavaa on, että en ole pariin vuoteen kovinkaan paljoa uusia euroja sijoittanut. Tuo liittyy kaikenlaisiin asuntojenostamisiin jne. Yritän päästä pikku hiljaa taas kiinni siihen, että sijoitan koko ajan lisää. On kiva, että jo sijoitetut eurot tuottavat, mutta ei se nyt yksin riitä.

Tässä on kuva allekirjoittaneen varallisuudesta. Punainen graafi kertoo velan määrästä ja sininen varallisuudesta. Tärkein ja oikeastaan ainoa olennainen graafi on keltainen viiva, eli velattoman varallisuuden määrä. Sitä on teoriassa nyt 394 000 euroa.

Verrattuna aiempiin graafeihin velassa on tapahtunut hyppäys. Vanhin lapsi lähti opiskelemaan, ja ostimme puoliskon kanssa sijoitusasunnon johon tuo vanhin lapsi sitten muutti. Eli onhan tässä nyt kaikenlaista tapahtunut, vaikka alkuun toista väitin.

Tähän kohtaan olen yleensä laittanut kuvan kuukausitason muutoksista. Vaan kun esimerkiksi tileiltä lähti 19 000 euroa asunnon oston käsirahaksi, niin graafit ovat ihan sekaisin. Minun pitää vähän miettiä miten noita visualisoisin siten, ettei ole ihan älyttömiä kuvioita. Eli palataan ensi kerralla.

Tässä on graafi johon olen oikein tyytyväinen, vaikken oikein ymmärrä sitä. Kun vertaan vuodenvaihteen tilannetta edellisen vuodenvaihteen tilanteeseen, niin tämän verran varallisuuteni on keskimäärin kasvanut kuussa kyseisen vuoden aikana. Tätä vuotta edustavat tammi-lokakuu.

Se ymmärtämiskohta tulee siitä, etten oikein tajua miten ihmeessä nuo palkit ovat noin korkeita. En sitä vastusta, ihan tyytyväinen olen. Mutta silti olen yllättynyt.

Tämän vuoden graafissa on mukana vanhan asunnon myynti (sain enemmän kuin olin sen arvoksi laskenut), eli tuo 2000-3000 euron väli lienee "arkisempi."

Mutta kun tämän purkaa osiin, niin onhan tuossa logiikkaa.

Minulla on kolme lainaa lyhenemässä (koti, mökki ja sijoitusasunto). Näiden myötä kuukausittain lainat lyhenevät 1000 eurolla. Se tarjoaa pohjan noille luvuille.

Osakkeet tuottavat vaihtelevasti, mutta vuositasolla ne tasoittuvat. Sieltä tullee toinen 1000 euroa kuukaudessa, kun huomioi mukaan myös uudet sijoitukset.

Näiden kahden lisäksi rahaa kertyy tileille ainakin jonkin verran. Etenkin mökin vuokraaminen tuottaa hyvin "bonuseuroja". Niillä sitten ostan asioita (aurinkopaneelit, pohdin sähköautoa), jemmaan tai sijoitan vielä vähän enemmän kuin olen suunnitellut.

Summa summmarum, hyvin menee.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 8/2021: Osakkeiden arvo puolet enemmän kuin mitä olen sijoittanut

Hei vaan! Vielä on elokuuta jäljellä, joten vielä ehtii tekemään yhteenvedon elokuun alun sijoituksien ja varallisuuden tilanteesta.

Tässä on graafi allekirjoittaneen sijoitusvarallisuudesta ja sijoitetuista euroista. Ja nyt tulee hieno kohta: sijoitusvarallisuuteni on 116 095 euroa. Olen sijoittanut 57 964 euroa, ja arvonnousua on tullut 58 131 euroa. Toisin sanoen arvonnousu on nyt isompi summa kuin sijoittamani europino!

Noh, viimeinen viikko-kaksi on jo tiputtanut varallisuuden tuon rajan alle. Mutta noin 100 % tuottoluvuissa pyöritään.

Tästä graafista voi vetää muutaman huomion:

• Kasvu kevään 2020 koronakupasta on ollut hurja. On se hyvä etten myynyt mitään, ja jopa ostin lisää. Olisi kannattanut ostaa enemmänkin.
• En ole sijoittanut paljoakaan lisää viimeiseen pariin vuoteen. Tähän on syynsä, kuten uusperhe ja asunnon osto. Mutta osakkeiden hinnat ovat myös tuntuneet aika kalliilta, joten minulla on kertynyt euroja tileille.

Tässä on sitten graafi varallisuudestani. Ylin eli sininen graafi kertoo bruttovarallisuudesta (jolla ei ole niin paljoa väliä), punainen kertoo velan määrästä (sillä on jo enemmän väliä) ja keltainen viiva välissä kertoo olennaisimman, eli velattoman varallisuuden. 

Kokonaisvarallisuuteni on noussut 385 000 euroon. Se on yllättävän paljon. Noin neljä vuotta aiemmin, heinäkuussa 2017, kokonaisvarallisuuteni oli 224 000 euroa.

Neljässä vuodessa kokonaisvarallisuuteni on siis kasvanut 161 000 euroa. Se on keskimäärin 3350 euroa kuukaudessa.

Tässä on on toki myös sattumaa mukana - sijoitusten kurssinousua, aiemman kotini myyntiä, joka nosti asunnon arvoa kun siitä sai enemmän kuin olin arvioinut jne.

Huomaan kuitenkin, että alan olla siinä tilanteessa, jota kutsutaan vaurastumisen vauhtipyöräksi. Vaikken sijoita lisää, sijoituksieni arvo nousee. Varallisuuteni kasvaa kuukaudessa keskimäärin enemmän, kuin mitä saan palkkaa verojen jälkeen tilille. 

Toki kuvioni on edelleen täysin kiinni siitä, että saan lisää euroja. Eli käyn töissä ja vuokraan mökkiäni jne. Mutta kaiken kaikkiaan tämä tilanne on oikein positiivinen.

Miten tästä eteenpäin?

Nyt olen ja elelen. Ei tässä ole sen kummoisempia suunnitelmia - jatkan siihen malliin kuin ennenkin. Mitä pidempään nykyinen malli jatkuu, sen parempi on tilanne.

Myönnettäköön. Olen alkanut tässä myös miettiä tulevia. Olisiko saumaa joskus tehdä esimerkiksi nelipäiväistä työviikkoa? Askelia tähän suuntaan otan jo. Otan lomarahaa vapaana niin paljon kuin saan, ja kesä-elokuussa en käytännössä tee viiden päivän työviikkoa. Kesäaikaan tuo on asiantuntijahommissa onneksi mahdollista.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 7/2021: Entisellä kasvu-uralla

No mutta hei vaan! Kiva nähdä. Edellisestä bloggauksestani on kohta kolme kuukautta. Se on pisin tauko sitten tämän blogin aloittamisen (2014). Miksipäs näin?

Olen ollut kiireinen. Keväällä myin vanhan kotini ja ostettiin puolison kanssa uusi, kesällä siihen muutettiin. Töissä kollega lähti toisaalle ja tuli tehtyä ehkä puolentoista ihmisen työt. Siviilissä olin pääsemättä kaupunginvaltuustoon (vaikka ihan kohtalaisesti menikin). Mökkini on vuokrattuna enemmän kuin koskaan aiemmin, varmaankin koronalle kiitos.

Tuo kiire johtaa myös siihen, ettei tule mietittyä talouteen tai sijoittamiseen liittyviä asioita, niitä juttuja kun täällä blogissa tuppaa olemaan. Ja jos ei ole ajatusta, ei voi siitä kirjoittaa - ihan kiireestä riippumatta.

Mutta nyt on loma. Otan lomarahaa vapaana, jotta saan vielä enemmän lomaa. Niinpä olen lomalla päälle neljä viikkoa. Sitten teen lyhyttä viikkoa, ja talvikaudeksi jää runsaasti yksittäisiä lomapäiviä. Joten nyt on ainakin aikaa. Ajatuksista en tiedä.

o o o

Mutta itse asiaan. Välikatsauksia olen aiemminkin tehnyt, niissä ei tarvitse paljoa ajatella. Tässä tulee avattuna heinäkuun ensimmäisen päivän tilanne.

Tässä on graafi muutoksiesta. Sijoitusvarallisuutta minulla on 113 000 euron edestä. Olen sijoittanut nyt noin 58 000 euroa, ja arvonnousua on sellaiset 55 000 euroa. Eli nämä linjat kohdannevat piakkoin.

Tuota graafia katsellessa yksi asia nousee ainakin minulla mieleen. En ole käytännössä kahteen vuoteen sijoittanut juurikaan uutta rahaa. Tähän on syynsä, olen varautunut asunnon ostoon. Nyt olisi saumaa sijoittaa lisää, mutta kaikki tuntuu kovin kalliilta. Eli käytännössä olen ostanut lisää vain osingoilla.

Tuo kuvio tosin valehtelee sen verran, että lasken sijoitettuihin euroihin sijoitustilileilleni siirtämäni eurot. Esimerkiksi tuon alkuvuoden 2020 notkahduksen aikana ostin varmaan jollain 6-7000 eurolla, mutta käytin euroja jotka olin jo sijoittamiseen "allokoinut".

Tässä on sitten graafi allekirjoittaneen varallisuudesta ja veloista. 

Ylhäällä sininen viiva kertoo omaisuuden määrän. Se ei hirveästi mitään sano, koska velalla voi ostaa vaikka mitä. Mutta matemaattisesti omistuksillani on arvoa nyt 626 000 euroa. Hyppäys oli seurausta aiemman asunnon myyntihinnasta. Olin arvioinut sen hinnan joskus vuosia sitten alakanttiin, eli myyntihinta ylitti "kirjanpitoarvon".

Punainen viiva kertoo veloista. Niiden määrä nousi jonkin verran uuden asunnon hankinnassa. Kaikkineen minulla on nyt velkaa 265 000 euroa. Tämä tippuu kohta 25 000 eurolla, kun maksan kerralla vähän enemmän.

Jäljelle jää sitten keltainen viiva, eli se olennaisin. Eli mitä noiden kahden erotus tuo tullessaan. Tällä hetkellä minulla on velatonta varallisuutta 361 000 euroa. Ihan kivasti.

Puoli vuotta sitten lukema oli 334 000 euroa, ja vuosi sitten 300 000 euroa. Eli käytännössä varallisuus näyttää lisääntyvän sellaista runsaan 2000 euron kuukausitahtia.

Tässä on sitten graafi, joka kertoo mistä tuo muutos syntyy. Toivottavasti tihrustuksesta saa selvää.

Käytännössä lainani lyhenivät sellaista 750 euron kuukausitahtia, nyt tonnin verran. Säästötileille en ole nyt paljoa euroja siirtänyt, mutta välillä vähän.

Pääosan muutoksesta selittää punainen palkki, eli sijoitusvarallisuuden muutos. Kuten näkyy, se sahaa ja paljon. Mutta tuo kuuluu sijoittamisen luonteeseen.

Näin matematiikasta pitävänä - vaikken olekaan siinä hyvä - huomion kiinnittää myös se, että keskimääräisenä kuukautena plussaa tulee paljon enemmän kuin tuo 2000 euroa. Mutta koska välillä on kunnon sukelluksia, niin keskiarvo eroaa keskimääräisestä kuukaudesta.

Yleisesti voisi sanoa, että kun monta asiaa työntää samaan suuntaan, niin hyvä. Tarkoitan tällä sitä, että minulla on saumaa lyhentää lainoja hyvää tahtia. Ja että pääsen sijoittamaan osinkoja uudestaan, ja että jonkin verran euroja kertyy myös tileille odottamaan tulevia toimenpiteitä.

o o o

Tässä näitä lukuja. Käytännössä totuttelen omakotitaloasumiseen, Alkuun on aika paljon pieniä menoja sekä sisustukseen että pienimuotoiseen kunnostamiseen liittyen, mutta ne tasaantunevat kohta. 

Puoliso maksoi aiemmin päälle tuhannen euron vastiketta, minä 450 euron (ja päälle lyhensin lainoja). Nyt "pakolliset" kulut ovat muutamia satasia. Teoriassa siis halvalla asutaan.

Toki omakotitalo-asumiseen liittyy riski jota ei jaeta (ei maksa taloyhtiö jos tulee ongelmia, itse maksetaan) ja isompiin remontteihin tulee varautua. Kirjaan menoja huolella ylös, ja pikku hiljaa asumisen kulut tarkentuvat. 

Itse odotan vähän sitä aikaa tulevana syksynä, kun tilanne tasaantuu. Lapseni käyvät uutta koulua ja minä kenties joskus myös käyn työpaikalla uudesta kodista käsin. Että ei tarvitse enää hankkia mitään "muutonjälkeistä", ja tulee vain oltua.

Odotan sitä henkisestä vinkkelistä, mutta myös taloudellisesti on kiva nähdä mihin suuntaan ollaan menossa.

PS. Aurinkopaneelit ovat harkinnassa ja pian hankinnassa. Siitä erillisessä bloggauksessa.

Uusi suunta avattu: robotiikka-EFT

Päätin viikolla ryhtyä ostamaan säännöllisen epäsäännöllisesti minulle uutta ETF-rahastoa. Kyseinen ETF löytyy Nordean valikoimasta, ja on nimeltään IShares AUTO & ROBOTICS UCITS ACC ETF.

Ensin taustoja. Ostin aikoinani Nordnetin kautta ETF:fiä maksuttomilla kuukausisijoituksilla. Mutta kun Nordnet rupesi perimään olisikos ollut 2,5 euron maksun per kuukausi kun noita kauppoja on käyty, niin en tykännyt ja lopetin. Oikeasti summani olisivat vain satasia, joten se 2,5 euroa oli ihan tuntuva osuus. Tosin Nordean maksimissaan prosentin kulut tuo samanmoisia kuluja.

Lisäksi minun piti siirtää euroja Nordnettiin, ja tilanne oli kaikin puolin monimutkaisempi kuin Nordean kanssa.

Tämä on jotanut siihen, että ostan erillisillä toimeksiannoilla. Ja jos ei ole ostettavaa tai minulla aikaa, niin jää ostamatta. Lisäksi kaikki on tuntunut kalliilta.

Tämän Automation & Robotics -rahaston rooli on minulla yksinkertaistettuna, että ostan sitä satasella tai kahdella kuussa välittämättä sen hinnoista. Jos hinta laskee, ostan vielä vähän enemmän, samoin kuin muitakin omistuksiani (2 % välein ja vähän kasvavilla summilla). Mutta jos hinnat nousevat, ostan silti satasella tai kahdella.

Sijoitustaktiikkani, jossa ostan aallonpohjissa, ongelmakohta ovat toimialat, jotka nousevat tasaista tahtia.  Tämä johtaa siihen, että omistukseni ovat aika vakaandefenssiivisiä ja aaltoilevia. 

Sen sijaan tämä suuntapa kasvaa. Kaiken logiikan mukaan automaatioon ja robotiikkaan satsaaminen ei nyt ainakaan tyystin turhaksi osoittaudu, joten tässä on mainio bulkkiostokohde, jota voin ostaa silloin kun muuta en keksi.

Rahasto on fyysinen, eli omistuksia ei lainata. Kuluja on 0,40 % vuodessa. Osinkoa ei makseta, joka on järjen mielestä hyvä juttu, mutta tunteen mielestä tylsää. Rahasto omistaa (4/2021) 125 eri yritystä, ja suurimman osuus on 4,17 %. Toisin sanoen rahasto on aika kivasta hajautunut.

Päälle prosentin verran ovat sijoittaneet myös Suomeen:
Valmet 0,56 %
Konecranes 0,32 %
Cargotec 0,24 %

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 4/2021: Edelleen tylsän tasaisella kasvu-uralla

Se on kuun vaihde, ja aika blogata varallisuuskatsauksesta. Olisi vakuuttavampaa, jos olisin tehnyt tämän jo pari viikkoa aikaisemmin, mutta voi voi. Olen ollut laiska. Meinasin kirjoittaa kiireinen, mutta se olisi ollut vain osittain totta.

Tässä on graafi sijoitetuista euroistani, sekä niiden arvon kasvusta. Tällä hetkellä minulla on sijoitusvarallisuutta 104 500 euroa. Voitolla olen 46 500 euroa.

Tästä graafista voi vetää kaksi johtopätöstä.

1. Kevään 2020 notkahdus on ainakin tämän graafin pohjalta menneisyyttä. Tässä ollaan samaisella trendilinjalla kuin aiemmin oltiin.
2. En näytä sijoittavan lisää kovinkaan kovaa tahtia. Tässä on sekä yllätystä, että ei ole. Ensinnäkin tässä on tullut tehtyä asuntokauppoja jne. (lisää alla), mutta toisekseen hinnatkin ovat tuntuneet korkeilta. Aiemmin vaan siirsin sijoituksiin sen, minkä voin. Nyt olen maltillisempi.

Tuota jälkimmäistä minun pitää tuumata. Ei tässä nyt voi vielä eläkkeelle ryhtyä. Ehkä pitäisi olla tarkempi siinä, että "muistaa sijoittaa" eikä vain etene fiiliksillä.

Sitten mennään tulkinnanvaraisimpiin kaavioihin. Ohessa on kolme linjaa: varallisuuteni, velkani, ja tärkeimpänä niiden erotus. Eikös olekin aika jyrkkää nousua oikeassa reunassa?

Tähän löytyy syy. Myös rivitaloasuntoni, ja ostin puolison kanssa omakotitalon. Yhteenmuutto on edessä, kaupat on jo tehty. Velkasumma nousi, muttei loppujen lopuksi paljoa. Tulen nimittäin tekemään vielä noin 25 000 euro kertalyhennyksen kun saan yhdet eurosumman tililleni.

Kokonaisvarallisuuden hyppäämistä tuo kauppa ei selitä kuin osittain. Pääsyy on se, että sain rivitalostani runsaat 40 000 euroa kun mitä olin sen arvoksi (kauan sitten) näissä bloggauksissa laskenut. Eli hypättiin teoriasta toteutuneeseen arvoon. Tuosta summasta päälle 10 000 lähti jo arvonsiirtoverona yleiseen hyvään.

Ja uusi asunto on taas rankattu sillä hinnalla mitä osuudestani maksoin.

Tässä on graafi varallisuuteni muutoksesta. Luvut - tuorein poislukien - ovat kolmen kuukauden keskiarvoja. Jätin velan muutoksen vain pois huhtikuun luvuista, kun se olisi ollut niin iso hyppäys, että muut olisivat olleet yhtä viivaa.

Kuukauden aikana kerrytin säästötileilleni 770 euroa, ja sijoitusvarallisuus noisi yli 4000 euroa. Eli ihan kiva lopputulos.

Mitä asumiskuvioiden muuttuminen merkitsee taloudellisesti?

Loppuun pieneen pulmapähkinään. Tietenkään uusioperheiden maailma ei ole edessä jotta sillä tienaisin, vaan ihan elämään ja tunteisiin liittyvistä syistä. Mutta koska tämä on talousaiheinen blogi, käsittelen nyt sen taloudellisia vaikutuksia. Tässäpä tulee:

(1) Asuntolainani on muutaman kymppitonnin isompi, eli suhteessa enemmän rahaa menee lainan lyhennyksiin. Toisaalta lainat myös lyhenevät kovempaa vauhtia. Eli omistan enemmän seiniä.

(2) Asumiskulut pienenevät. Omakotitalossa on maalämpö, joten lämmittäminen on kohtuuhintaista vaikka talo on iso. Minulle tulevat asumiskulut pienenevät ehkä parisataa euroa. 

(3) Remontteihin pitää varautua. Veikkaan, että vähän joka vuosi tulee tehdä 5-10 000 euron remonttia. Myös puoliso maksaa osan, mutta silti tämä on merkittävä asia johon on syytä varautua säästöillä tileillä. Eli sen, minkä asumisessa säästää, täällä maksaa, ja kenties enemmänkin.

(4) Yhteistalous säästää. Kun on enemmän porukkaa saman katon alla, ainakin teoriassa se säästää jonkin verran elämisessä. Osa näistä säästöistä näkyy jo kohdassa kaksi. Mutta kyllähän ruoka per aterioija on halvempaa kun on enemmän syöjiä. Lisäksi en enää aja niin usein puolisolle ja takaisin, joka on maksanut minulle vähintään kymppejä kuussa.

Jos kiteyttää, niin paperilla asuminen on jatkossa halvempaa, mutta epäilen, että se on oikeasti vähän kalliimpaa. Toisaalta tässä saa onnellista elämää ja kotiin väljyyttä, josta nyt on loppujen lopuksi kyse.

PS. Minua houkuttaa aurinkolämpö. Vaikka takaisinmaksuaika olisi vuosikymmenen tai yli, niin lopulta päätyisi tilanteeseen, jossa asumismenot olisivat vielä jonkin verran halvemmat. Lisäksi tulisi ekologisesti hyvä olo. Mutta katsotaan.

Osinkojen välikatsaus 3/2021: Viime vuosien tahdissa

Bloggaan - ainakin lähes aina - osingoistani parin kuukauden välein. Olen viehättynyt osinkoihin, ne tuntuvat kivalle. Veronmaksun lykkääminen olisi monasti järkevää, mutta ei osingoissakaan ole mitään vikaa.

Tässä graafissa ovat osinkoni kuukausittain viimeiseltä viideltä vuodelta. Tammikuun 44 euroa ja helmikuun 88 euroa eivät ole summina mitenkään suuria, mutta kuitenkin olen likimain ennätystahdissa. Alkuvuosi on aina osinhoissa hiljaista.

Tässä näkyvät sitten osingot kumulatiivisesti. Vuosia alkaa olla ehkä liikaakin kun tuota 2021 on hankala erottaa. Siellä se menee ekat kuukauden tasatahtia viime vuoden kanssa.

Monien vuosien ajan tein osingoillani koko ajan uusia ennätyksiä. Viime vuonna tuo kehitys tyssäsi: firmat olivat varovaisia osingonjaossa, esimerkiksi pankit eivät osinkoa edes saaneet jakaa ja osaan yrityksistä epidemiaa seurannut talousnotkahdus iski niin kovaa, ettei osinkoja edes kannata jakaa.

Kun katsoo samaa vuositasolla, niin tämä vuosi ei jyrää. Ylitin kuitenkin jo vuoden 2013 saldon!

Veikkaisin, että tämä vuosi päätyy kahden edellisen tasolle. Ostan kyllä pikku hiljaa lisää, mutten kovinkaan kovaa tahtia. Osa yrityksistä voi palata osinkoja maksamaan, toisaalta epidemian seuraukset voivat iskeä moniin hyviin osingonmaksajiin tämän vuoden aikana.

Voi olla, että 2000 euron raja ylittyy toisen kerran, tai sitten jäädään taas niukasti sen alle.

Itse tykkäisin, jos vuositasolla saisin osinkoja 2400 euroa (eli 200 euroa kuussa). Se olisi sopivan konkreettinen summa. Ja olisihan se kivaa jos joka kuukausi tilille tulisi vähintään sata euroa.

Mutta kuka minun toiveistani välittää. Ehkäpä minun pitää vain keskittyää tienaamaan ja sijoittamaan. Osingot seuraavat sitten perässä.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 3/2021: Sijoitusvarallisuus yli 100 000 euroa!

Sanotaan, että sadantuhannen euron sijoitusvarallisuus on hankalin saavuttaa, ja sen jälkeen lisävaurastuminen on helpompaa. Toivottavasti tuo pitää paikkansa, koska minulla tuli juuri 100 000 euroa täyteen.

Mutta älkää uskoko minua, uskokaa sen sijaan tätä graafia. Sijoitusvarallisuutta minulla on tällä hetkellä hieman pyöristettynä 100 500 euroa. Euroja olen sijoittanut 58 000 euroa, eli voitolla olen 42 500 euroa. Se on mukavasti se.

Jos tuota kääntää prosenteiksi, niin olen plussalla kaikkineen 73 %. 

Graafia katsoessa voi vetää seuraavia johtopäätöksiä:

• Vuoden takainen "koronakurssinotkahdus" teki melkoisen loven varallisuuteen. Se oli kuitenkin väliaikaista, sillä nyt olen noin samalla uralla kuin aiemmin.
• Olen sijoittanut lisää hiljentyvään tahtiin. Tämä liittyy osin siihen, että jotenkin tuntuu, että osakkeiden hinnat ovat korkealla. Lisäksi olen valmistautunut maksamaan taloyhtiön kylpyhuoneremontin kerralla (maksettu) ja viimeisen kuukauden olen varautunut muuttoon. Siitä lisää alempana.
• Yritän pitää katseen tuossa "sijoitetut eurot" -kohdassa. Se on ratkaisevin. Jos olisin tämän summan laittanut tilille, niin ei se nykykoroilla olisi juurikaan kasvanut.

Tässä on sitten kuva allekirjoittaneen varallisuudesta. Alla punaisella velka, ylhäällä sinisellä varallisuus, ja välissä relevantein eli varat miinus velat.

Tällä hetkellä minulla on velatonta varallisuutta 340 000 euroa. Jos vertaa tasan vuoden takaiseen (291 000 euroa), niin nousua on tullut mukavat 49 000 euroa.

Itseäni hämää, että mistä ihmeestä tuommoisen summat kumuloituvat. Mutta onhan niitä selityksiä. Sijoitusvarallisuus on 25 000 euroa suurempi, lainat ovat pienentyneet noin 9000 euroa ja tileilläkin on vähän enemmän.

Tässä on sitten graafi varallisuuden muutoksesta osioittain. Huomioikaa, että kahta viimeistä lukuunottamatta kyse on kolmen kuukauden keskiarvosta.

Käytännössä sitten viime pörssinotkahduksen sijoitusvarallisuuksien arvo on kivunnut ylöspäin. Samaan aikaan lainat ovat lyhentyneet tasaisesti. Tileille en ole paljoa euroja viime aikoina siirtänyt.

Muutoksia tulossa

Loppuun paljastuksia. Muutoksia on tulossa. Olen ostamassa erään ihastuttavan ja upean naisen kanssa yhteistä asuntoa. Pieneen siivuun hänestä voi tutustua sarjassa voiko treffeillä puhua sijoittamisesta.

Tämä tarkoittaa, että myyn asuntoni ja ostan osan uudesta. Sinällään samat eurot vain kiertävät, mutta näihin graafeihin tulee hyppäys. Varman päälle pelaten kun olen laskenut asuntoni arvoksi 65 000 euroa pienemmän summan kuin olen siitä saamassa. Toki pitää maksaa varainsiirtoveroa ja välittäjällekin jotain, mutta päädyn kuitenkin reilusti plussalle suhteessa "kirjanpitoarvoon".

Uuden asunnon myötä velkamääräni hieman kasvaa, muttei kovinkaan hurjasti. Uuden asunnon arvon kirjaan ostohinnan mukaan.

Koska kyseessä on omakotitalo, niin kuukausittaiset asumismenot tippuvat jonkin verran. Toisaalta rahaa tarvitsee säästää ja käyttää remontteihin tasaiseen tahtiin. Joten asumiseen mennee rahaa noin entiseen tahtiin. 

Uudessa, isossa talossa on yhdessä päädyssä on remontilla erilliseksi yksiöksi muutettavissa oleva tila, jolle ei ole omaa, akuuttia tarvetta. Saattaa olla, että päädyn vielä kenties ensi vuonna mökkivuokrausbisneksen lisäksi airbnb-operaattoriksi.

Varallisuus vuodenvaihteessa 2020-21 verrattuna edellisiin vuosiin: Tasaista nousua

"Tavanomaisen" kuukausiyhteenvedon sijaan voisin tehdä - näin viiveellä uuden vuoden kunniaksi - vuositason vertailun siitä, missä mennään. Helposti sitä katsoo kuukautta kuukauden perään. Vaan tilanteen läpikäynti vuoden välein on paljon parempi mittari, kun kuukausittaiset heilahtelut ovat pienemmässä roolissa.

Sijoitusvarallisuuteni vuodenvaihteessa oli 96194 euroa. Se nousi vuodessa hitusen vajaalla 10 000 eurolla, eli vajaalla tonnilla kuussa. Tässä ovat mukana siis sekä lisäeuroni, että arvonnousu.

Jos vertaa vanhimpaan tietoon mitä minulta löytyy, niin nousua on tullut kuudessa vuodessa 55 619 euroa. Per vuosi se tarkoittaa 9269 euroa ja siten 772 euroa kuukaudessa.

Tämä on ihan kiva tahti. Voisihan tämä tahti jyrkempääkin olla, mutta kyllähän 100 000 sijoituspääoma antaa turvaa ja joustoa elämään.

Kun katsoo samaa kuvaa osingoista ja niiden vuosikertymästä, niin vastaavaa nousua sielläkin. Nämä summat ovat euroja verojen jälkeen tilille.

Seitsemän vuoden (ja parin kuukauden) aikana olen saanut osinkoja 9400 euroa. Jossain vaiheessa keväällä 10 000 euron raja menee rikki. Osingoissa kiva puoli on se, että jos yritys ei maksa "itseään tyhjäksi", niin näitä sitten vaan tulee lisää ja lisää.

Tässä on varallisuuden muutokseni kahtena vuotena (josta saan järkeviä lukuja ylös). Lainani lyhenevät runsaalla 9000 eurolla vuodella. Muu varallisuus - joka tarkoittaa lähinnä sijoitusvarallisuutta mutta myös euroja tilillä - kasvoi toissavuonna 24 000 eurolla, ja viime vuonna runsaalla 18 000 eurolla.

Kahdesta vuodesta ei voi vielä vetää paljoa johtopäätöksiä, mutta kyllähän tuo nyt silti kivalta näyttää. Varallisuus kasvaa sellaista ainakin 2000 euron kuukausitahtia. 

o o o

Yleisesti ottaen taidan kirjoittaa noin samaa, mitä aina kirjoitan yhteenvetoihini. Ihan hyvin menee. Jos tämänkaltaisen mallin saa pidettyä pyörimässä, niin vielä parempaa.

Minulla on vajaan 100 000 euron sijoitusvarallisuus, joka tuo turvaa arjen iskuihin ja haavereihin. Huomaatteko muuten 1990-luvun laman nuoren näkemyksen siitä, että kriisi on aina oven takana? Pelkästään 2000 euron vuotuiset osingot tuovat hieman lisätuloja, jos sellaisia tarvitsee.

Joten mitäs tässä. Käyn töissä ja yritän kuntoilla etten korona-aikana ihan repsahda. Palataan näihin tunnelmiin vuoden kuluttua.

Osinkojen vuosikatsaus: epidemia tiputti osinkoja

Vuodenvaihde on kivaa aikaa. Osin kun on lomaa ja tulee vietettyä aikaa lasten kanssa. Lisäksi on jotain uutta edessä. Päivätkin pitenevät. Lisäksi on upeaa kun kuukausikatsausten sijaan pääsee tekemään vuosiyhteenvetoja. Ensin katsaus osinkoihini.

Sain osinkoja viime vuonna 1716 euroa. Se on toiseksi paras vuoteni ikinä, mutta jäi kyllä edelliselle vuodelle runsaalla 300 eurolla.

En ole myynyt osakkeita juuri lainkaan, ja hieman olen ostanut lisääkin. Joten ilman poikkeuksellisia tilanteita summa olisi varmaan jossain 2100-2200 euron tuntumassa.

Koronaepidemia on vaikuttanut osinkoihini kolmella tapaa:

1. Osa yrityksistä on supistanut osinkoja.
2. Osa ei maksa osinkoja lainkaan. Tähän kuuluvat pankit, joita on euroalueella tuohon määrätty, kuten Nordea. Osa voi maksaa tämän vuoden osingon ensi vuonna, osa ei tule mitään viime vuodesta maksamaan.
3. Yritykset ovat myös olleet varovaisia. Mikä on ihan oikein. Eli on annettu kassan kasvaa mieluummin kuin on tyhjennetty sitä.

Neljäs isku voi sitten olla se, että osalla menee heikommin ja tulevina vuosina ei ole niin paljoa maksettavaa. Sen näkee myöhemmin.

Yksi reunahuomio, muuten. Lasken osinkoihin ns. passiivisen tulon, eli esimerkiksi S-konsernin pääomanpalautukset.

Tässä on sitten kuukausitason kumulatiivinen osinkokertymä neljältä viime vuodelta. Alkuvuonna osinkotaso oli jopa toissavuotta ylempänä. Sitten tuli huhtikuu, jolloin monet suomalaiset yritykset jättivät osingot väliin. Siitä alkoi sitten hidas nousu, ja syksyllä osinkokertymä nousi vuoden 2018 yläpuolelle.

Tässä on sitten osinkojen kumulatiivinen kertymä. Tämä on lähtökohtaisesti ilman veroja -summaus (noh, Lynxin suunnassa on joskus ollut myös verotonta osinkoa, mutta määrät pieniä).

Kaikkineen olen saanut osinkoja 9225 euroa. Eli 10 000 euron raja mennee rikki joskus keväällä.

o o o

Siinäpä sitä. Sinällään sillä ei ole väliä saako tuoton osinkoina vai kasvaako yritysten ja rahastojen arvo. Osinkojen plussa ja miinus on, että niistä maksetaan verot pois ja ne ovat euroja tilille. Periaatteessa veronmaksun lykkäys lunastushetkeen on hyvä taktiikka. 

Toisaalta kun aikaa kuluu, niin jotkut firmat ovat maksaneet minulle osinkoina sen, mitä olen alunperin sijoittanut. Sitten ollaankin ihan puhtaalla plussalla.

Yksi riski tosin kuuluu siihen, jos osinkoja ei makseta. Jokin firma voi kymmenkertaistaa kokonsa (Nokia) ja sitten sen toiminta voi romahtaa (Nokia). Jos välissä ei makseta omistajille mitään (ei-Nokia) niistä hienoistakaan vuosista, niin riski on, että omistaja on tienannut vain paperilla. Toisin sanoen sitten pitäisi keskittyä enemmän myyntien ja "voittojen ulosottamisen" ajankohtien pohtimiseen.

Sain osinkoja keskimäärin 143 euroa kuussa. Se on kivasti. Jos talous romahtaa tai eläkevuodet alkavat (yllättäen, kun ovat vielä päälle parin vuosimmenen päässä), niin kyllähän tuolla jo ruokaa ostaisi ja elämää maksaisi. 

Vaikka osinkosummani on vielä pieni, niin se on jo oma puro joka liittyy vähän isompaan, palkkatyön tuomaan puroon. Kun vielä tienaan ihan kivasti mökkiä vuokraamalla, niin on kiva seisoskella purojen kohtaamispaikassa ja nauttia siitä, kun pienet purot muodostavat hitusen isomman puron.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 12/2020: Ennätyksiä kolkutellessa

Huomenta! Siitä on jo puolisentoista kuukautta kun viimeksi bloggasin. Ideat eivät ole loppuneet, mutta laiskaksi olen tullut. On ollut kiireitä ja kaikenmoista tekemistä. Mutta kaikista eniten epäilen sitä, että olen leipääntynyt.

Jotta tulisin pohtineeksi talousasioitani, olen rakentanut itselleni periaatteita. Joka kuukausi olen tehnyt katsauksen sijoituksiini ja varallisuuteeni. Parin kuukauden välein olen tarkastellut osinkoja. Tämä on ollut kivaa ja on hyödyllistä pohtia näitä asioita säännöllisesti. Mutta ehkä se on turruttanut minut, sillä en sitten paljoa muuta olekaan blogannut kun nuo ovat olleet työlistalla.

Noh, marraskuussa jäivät molemmat väliin, joten on alkanut kapina itseäni vastaan. Voisin jatkaa samalla tiellä: teen noita vakiokatsauksiani jos jaksan, mutta saatan tarttua myös muihin aiheisiin tai kirjoittaa ihan mistä sillä hetkellä huvittaa. Aika näyttää.

Mutta nyt huvittaa joulukuun alun tilannekatsaus.

Tässä kuvassa näkyvät sijoittamani eurot, ja sijoitusten kokonaisarvon. Tähän mennessä olen sijoittanut pyöristettynä 57 400 euroa. Tuottoa siihen päälle on tullut 36 000 euroa. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä ennätyslukemissa, 93 300 eurossa. Sadantonnin rajapyykki alkaa jo olemaan näkösällä.

Poikkeuksellinen koronakevät näkyi myös tuotoissa. Sukellus oli aika syvä - vaikken edes miinuksella käynytkään. Sen jälkeen pörssikurssit ovat jälleen nousseet, ja ovat nyt ihan aiemman trendin mukaisella tasolla.

Mielestäni tässä on outoutta mukana, eihän tämä nyt talouden vinkkelistä ole normaalia aikaa, ja epidemian pitkän aikavälin vaikutukset ovat näkemättä. Mutta mikä minä olen pörsseille ja talouden maailmalle valittamaan. Se on vähän kuin menisi ulos valittamaan säälle.

Tässä kuvassa näkyy sitten varallisuuteni. Sininen on varallisuus (nousussa), punainen on velat (laskussa) ja keltainen on ratkaisevin, eli velaton varallisuus. Sitä on nyt pyöristettynä 330 000 euroa. Ihan kivastihan tuo on!

Tähän kohtaa voi kyllä aina todeta, että osan tuosta muodostavat koti ja mökki. Jos niitä möisi, tulisi paljon veroja maksettavaksi, eikä olisi kattoa pään päällä.

Tässä on sitten varallisuuden kuukausitason muutos. Aiemmat välit ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, mutta viime kuukaudet ovat ihan vain yksittäisiä kuukausia. Yhdistelen niitä ensi vuoden puolella.

Viimeisen kuukauden aikana varallisuuteni kasvoi vaatimattomat 11 057 euroa! Se on vajaa 370 euroa päivässä! Tuosta 250 euroa päätyi säästötileille, lainat lyhenivät noin 750 eurolla, ja loppu päälle kymppitonni oli sitten sijoitusten arvonnousua.

Noh, joulukuussa punainen palkki varmaan muuttaa viivan alapuolella ja kyyneleet virtaavat tätä kirjoittaessani. Sijoitusten arvonnousu tai -lasku on aaltoileva prosessi, ja kuukausi on vain keinotekoinen aikamääre jolla sitä seurata.

o o o

Tässä sitä nyt ollaan. Epidemia runtelee maailmaa, mutta minä olen kotona töissä (joita riittää). Lasten kanssa pääsen olemaan enemmän kuin aiemmin, samoin puolison (ei asuta yhdessä). Toisin sanoen tämä poikkeuksellinen vuosi on tuonut myös jotain hyvää. 

Tosin tätä kirjoittaessa pitää sivuuttaa se, että lapseni eivät ole nähneet isovanhempiaan aikoihin kuin ulkosalla, itsekin huomaan erakoituvani, ja että kyseessä on maailmanlaajuinen terveys- ja talouskriisi.

Ensi vuonna varmaan jatkan tämänkaltaisten, päiväkirjamaisten pohdintojen kirjoittamista. Ajattelin myös vähän irrotella, ja kirjoittaa talouteen vähän löyhemmin liittyvistä asioista. Tässä blogissa en ole avannut muun muassa sitä, että entinen puolisoni ei (voi) osallistu laisinkaan lasten elatukseen, ja elelen ja lapseni elätän palkallani ja Kelan minimituella. Siihen ehkä ensi postauksessa.

Hyvää joulunaikaa kaikille!

Paluu säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan - ja tarinan alkuun

Huomenta! Ja nonniin. Palasin sitten säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan. Enkä jaksanut asiaa edes erityisen paljon pohtia, etenin helpoimman kautta.

Joskus "sijoitusurani" alkuvaiheissa sijoitin säännöllisesti Seligsonin passiivisiin rahastoihin, joita indeksirahastoiksikin kutsutaan. Sittemmin innostuin Nordnetin kuluttomista rahastoista. Viime vuodet olen lähinnä ostanut suoraan osakkeita.

Joskus varmaan jo vuosi sitten paluu indeksisijoittamiseen alkoi pohdituttamaan minua. Sen miettiminen, mitä haluaa ostaa ja mihin hintaan, vaatii energiaa. Kyllä sitä välillä on, muttei aina. Joten voisinko sijoittaa vaikkapa jonkin verran yli puolet sijoituseuroistani tasaiseen tahtiin, ja "leikkisin" suorilla osakeostoilla vähän vähemmän?

Tämä tunne korostui nyt koronaepidemian keskellä. Pörssikurssit ovat kohtalaisen korkealla, vaikka talous sakkaa. En oikein osaa päättää mitä ostaisin. Niinpä vastaukseni on ostaa kaikkea.

En lopulta jaksanut ryhtyä suurempiin vertailuoperaatioihin. Seligon on minulla käytössä ja hinnat edelleen kohtuulliset, joten sinne siis.

Seligsonin etuja on myös mahdollisuus ostaa suoraan tilisiirrolla omalta tililtä. Toisin sanoen ei tarvitse siirtää muualle, josta sitten lähtee euroja tiettyyn aikaan.

Päädyin sitten seuraavaan. Ostan kuukaudessa kuutta Seligsonin indeksirahastoa, kutakin 50 eurolla. Eli kaikkia paitsi Suomen sellaista. Ostolistalla ovat:

• "Indeksirahastot Eurooppa, Pohjois-Amerikka, Aasia ja Suomi määrittelevät markkinansa maantieteellisesti." Näistä Suomea en osta.
• "Kehittyvät markkinat -rahastomme sijoittaa passiivisesti toisten rahastojen kautta."
• "Global Top 25 Brands sijoittaa vahvoihin tuotemerkkeihin ja Global Top 25 Pharmaceuticals lääke- ja terveyssektorille."

Sitaatit ovat mukana, koska nuo ovat kopioita Seligsonin nettisivuilta.

Oikeasti kyllä laitoin joka maanantai lähtemään 12,5 euroa kullekin rahastolle, eli 300 kuussa. Tuo summa on alakanttiin, oikeasti minulla jää sijoittamiseen sellaiset 500-1000 euroa kuussa. Mutta katselen nyt tovin tilannetta - ja säilytän mahdollisuuden myös suoriin osakeostoihin.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 10/2020: Siinähän se, ei mitään erityistä

Kuun vaihde on taas takanapäin. Ja kuun vaihteesa tarkastelen aina sijoituksien ja varallisuuteni tilannetta. Tällä kertaa oli aika tylsää flatlinea.

Ensimmäisenä kuva sijoitetuista euroista ja sijoitusvarallisuudesta. Sijoitusvarallisuutta minulla on nyt 84 645 euroa. Se on 530 euroa vähemmän kuin kuukautta aiemmin. Kun vielä sijoitin lisää 250 euroa, niin miinusta tuli jokin vajaat 800 euroa.

Kokonaisvarallisuuden puolella näyttää samalta. Tasaista on. Olennaisin eli keltaisen keskiviivan nettovarallisuus nousi muutamalla satasella, ollen nyt noin 315 000 euroa.

Tässä on sitten kuva allekirjoittaneen varallisuuden muutoksesta. Aika maltillinen kuukausi. Plussan puolella lisäeurot säästötilillä (250 euroa) ja lainojen lyhenemiset (764 euroa), miinuksen puolella sijoitusvarallisuuden pienentyminen (-530 euroa).

o o o

Oli aika lattea kuukausi. Muutoinkin olen vähän "jumissa" sijoittamisen suhteen. En oikein osta mitään, kun tuntuu kalliilta (ja kyllä, tämä voi olla suuri virhe). Aika menee muihin asioihin, joten en edes seuraa tilanne paljoa enempää kuin, että kirjaan näitä välikatsauksia ja osinkoja ylös.

Tosin pitää todeta, että yksi tavoitteeni on jo toteutunut. Minulla on sijoituksia jo sen verran paljon, että ne elävät omaa elämäänsä. Tulee osinkoa ja pääosin arvonnousua. Ja siten, ettei minun tarvitse mitään tehdä. Ja tämä on hieno asia se.

Korona runtelee taloutta ja arkea, ja syksykin saapuu. Ei sitä olisi vuosi sitten arvannut mitä kaikkea on edessä. Mutta kyllä se tästä! Hyvä voittaa (useimmiten)! Kaikki menee lopulta hyvin (joskus)!

Täytä itse kannustavia lauseita lisää perään. Minä menen joko juomaan teetä tai jatkounille.

Osinkojen välikatsaus 9/2020: Ei mene lähellekään viime vuotta

Voih! Olen kyllä nykyään laiska sijoitusbloggaaja. Teksti, pari kuussa. Ja nekin rutiinien mukaisia välikatsauksia.

Voi olla, että koronaepidemiatilanne on päässyt kiinni minuun. Osakkeiden hinnat tuntuvat korkeilta ja tilanne epävakaalta. Niinpä en paljoa mieti sijoittamista. Ja kun sitä ei mieti, ei synny ajatuksia. Ja ilman ajatuksia (edes vähän yksinkertaisia sellaisia) ei ole paljoa blogattavaa.

Mutta kahden kuukauden välein teen katsauksen osinkoihini. Osinkoihin lasken myös pääoman palautukset ja muut sijoituksista saatava, osinkomaiset tulot. Tässä tarkastellaan vuoden kahdeksaa ensimmäistä kuukautta.

Tässä ovat saamani osingot vuositasolla, muuten verojen jälkeen. Tänä vuonna osinkoja on tullut tilille 1248 euroa. Onhan se ihan kivasti, mutta tuottoisimmat kuukaudet ovat jo takanapäin. Toissavuoden 1554 euroa on ihan mahdollinen, mutta viime vuoden 2000 euron ylitystä ei luultavasti ole luvassa.

Tässä on sitten graafi kumulatiivisestä osinkokertymästä. Vihreä viiva on tämä vuosi. Ensimmäiset kolme kuukautta olin ihan viime vuoden tasoilla, sen jälkeen alkoi hiljenemään.

Kumulatiivinen käyrä vähän hämää, tämä vuosi kun on vielä vaiheessa. Mutta aika tasaista kasvua tuossa on. Ideaalitilanteessa tuo käyrä kääntyy entistä pystympään. Tänä vuonna sitä on turha odotella.

o o o

Ei ole ihme, että osinkosumma on tänä vuonna laskemaan päin. Korona on sekä vienyt yrityksiltä euroja, että lisännyt varovaisuutta.

Voisi jossitella, että esimerkiksi Suomessa osinko maksetaan viime vuoden tuloksesta. Ei se korona ole siihen vaikuttanut. Mutta ymmärrän kyllä yritysten varovaisuuden. Lisäksi vältellään myös mainekriisiä.

Miksi sitten osinkosumma on laskussa. Tässä muutamia arveluitani:

1. Pankit eivät maksa sitä lainkaan, taseesta välittämättä. EU:n vaateesta. Viime vuonna Nordealta sain 130 euroa (Nordea-omistukseni on tosin hieman pienentynyt tässä välissä) ja Handelsbankenilta 76 euroa. Tämä selittää siis jo parinsadan euron verran tilannetta.
2. Osinkojen maksun kanssa ollaan varovaisia. Tämä on ymmärrettävää. Ja ehkä muutamat firmat mieluummin maksavat sitä tasaisesti vähemmän, kuin viime vuodesta normaali ja sitten tänä vuonna leikkaavat osinkojaan.
3. Osa osingoista tulee dollareina. Koska euro on vahvistunut dollariin nähden, se merkitsee tilille asti hieman pienempää osinkosummaa.
4. Maineenhallinta. Tähän jo viittasin yllä. Nekin firmat, joihin korona ei ole iskenyt, eivät halua erottua ja maksaa esimerkiksi kasvavaa osinkoa. Ei siihen ole matemaattisia perusteita, mutta tämä on mielestäni ihan fiksua.

Kuten olen varmaan parikymmentä kertaa todennut, osingot ovat hieno asia. Sinne ne tulevat tilille. Vaikka lopettaisin kaikkeen sijoittamiseen liittyvät saman tien, niin varmaan sieltä jokin satanen tulisi tilille aika monta vuotta tai vuosikymmentä.

Oli se silti viime vuonna kivempaa, kun kyse oli ennätysten rikkomisesta. Nyt tämä tuntuu puolustustaistolta.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 9/2020: Koronan jälkeinen comeback ja olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin

Kuu vaihtui, ja kuun vaihteen yhteydessä pääsen tekemään välikatsauksia varallisuuteeni. Tällä kertaa on (minulle itselleni) kivaa sanottavaa, olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin.

Mutta kun teaseri on heitetty, mennään ensin kaikkiin muihin taustatietoihin.

Olen sijoittanut tähän mennessä pyöristettynä 56 900 euroa. Sijoitusvarallisuutta oli nyt kuun vaihteessa 85 200. Plussalla olen miltei 30 000 euroa.

Kaaviosta näkyy jo hyvin koronanotkahdus, tai ensimmäinen koronanorkahdus. Riippuu siitä, miten asia kääntyy. Yleisesti voisi sanoa, että kyllä tuo punainen tuotto-alue kasvaa pikku hiljaa. Välillä aaltoillen, mutta kuitenkin kasvaen.

Tässä on sitten graafi allekirjoittaneen varallisuudesta. Olennaisin viiva on keltainen, eli nettovarallisuus. Sijoitusvarallisuutta minulle on pyöristettynä 315 000 euroa. Nämä ovat minulle ihan ennätyslukemia, 306 000 euroon olen päässyt muutamaankin eri otteeseen.

Kokonaisvarallisuus (eli brutto) on sitten 504 000 euroa ja velkaa on 190 000 euroa. Nämä nyt lähinnä johtavat tuohon velattomaan summaan, joka on se merkittävin.

Tässä on sitten graafi varallisuuden muutoksesta kuukausitasolla.Kaikki muut luvut ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, paitsi tämän vuoden elo- ja syyskuu. Niistä ei saa vielä vuosineljännestä, joten ovat tuolla erikseen.

Lainat lyhenivät vakiomääriä, 764 euroa. Sijoitukset tuottivat plussaa 2471 euroa, josta tosin 250 euroa oli rahaa, jonka siirsin sijoittamiseen. Säästötileille kertyi kuun aikana 5194 euroa!

Itseäni vähän hämäsi, että miksi ihmeessä? On tuohon tosin miltei loogisia selityksiä. 

1. Ensinnäkin kesä meni aika maltillisesti, ei tullut paljoa tuhlattua. Matkustelu oli lähialuesellaista tai sukulointia.
2. Toisekseen sain yhdestä suunnasta odotetun päälle 1000 euroa takaisin, joka meni suoraan säästötilille.
3. Kolmannekseen kesällä sai lomarahaa, ja kohdan 1 mukaisesti sillä ei ollut paljoa käyttöä.
4. Neljännekseen vuokratuloja tuli kivasti. Lisäksi vuokratuloeuroja oli kertynyt tilille, yleensä siirrän ylimääräisiä säästötilille säännöllisesti, mutta kesällä en tainnut niin tehdä. Eli osa tästä oli edellisten kuukausien "ylijäämää".

o o o

Vaikka miten asiaa käännän, niin onhan se kivaa, että varallisuus kertyy päälle 8000 euroa kuussa. 

Luulen, että korona-ailahtelu jatkuu, ja saatan olla vielä alle 300 000 euron varallisuuslukemissa tässä jossain vaiheessa. Mutta turha tuonlaisia on etukäteen murehtia.

Rahan kertyminen säästötilille ei ole ongelma, pikemminkin toisin päin. Minulla on nimittäin tulossa kotiin kylpyhuoneremontti. Se tullee maksamaan yli 20 000 euroa. Vaihtoehtoja on joko lyhentää jatkossa yhtiölainaa vajaalla parilla sadalla kuussa, tai maksaa tuo kerralla pois. 

Jos kerralla pois, voisin joko kävellä omaan pankkiini keskustelemaan lisälainasta, tai maksaa summan kertasiirrolla säästötilin tyhjentäen ja kenties osakkeita myyden.

Tuo on tulevien aikojen murhe. Palaan tähän eri bloggauksessa. Mutta parempihan se on, että euroja kertyy säästötilille, kuin että ei kertyisi.