Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 10/2020: Siinähän se, ei mitään erityistä

Kuun vaihde on taas takanapäin. Ja kuun vaihteesa tarkastelen aina sijoituksien ja varallisuuteni tilannetta. Tällä kertaa oli aika tylsää flatlinea.

Ensimmäisenä kuva sijoitetuista euroista ja sijoitusvarallisuudesta. Sijoitusvarallisuutta minulla on nyt 84 645 euroa. Se on 530 euroa vähemmän kuin kuukautta aiemmin. Kun vielä sijoitin lisää 250 euroa, niin miinusta tuli jokin vajaat 800 euroa.

Kokonaisvarallisuuden puolella näyttää samalta. Tasaista on. Olennaisin eli keltaisen keskiviivan nettovarallisuus nousi muutamalla satasella, ollen nyt noin 315 000 euroa.

Tässä on sitten kuva allekirjoittaneen varallisuuden muutoksesta. Aika maltillinen kuukausi. Plussan puolella lisäeurot säästötilillä (250 euroa) ja lainojen lyhenemiset (764 euroa), miinuksen puolella sijoitusvarallisuuden pienentyminen (-530 euroa).

o o o

Oli aika lattea kuukausi. Muutoinkin olen vähän "jumissa" sijoittamisen suhteen. En oikein osta mitään, kun tuntuu kalliilta (ja kyllä, tämä voi olla suuri virhe). Aika menee muihin asioihin, joten en edes seuraa tilanne paljoa enempää kuin, että kirjaan näitä välikatsauksia ja osinkoja ylös.

Tosin pitää todeta, että yksi tavoitteeni on jo toteutunut. Minulla on sijoituksia jo sen verran paljon, että ne elävät omaa elämäänsä. Tulee osinkoa ja pääosin arvonnousua. Ja siten, ettei minun tarvitse mitään tehdä. Ja tämä on hieno asia se.

Korona runtelee taloutta ja arkea, ja syksykin saapuu. Ei sitä olisi vuosi sitten arvannut mitä kaikkea on edessä. Mutta kyllä se tästä! Hyvä voittaa (useimmiten)! Kaikki menee lopulta hyvin (joskus)!

Täytä itse kannustavia lauseita lisää perään. Minä menen joko juomaan teetä tai jatkounille.

Osinkojen välikatsaus 9/2020: Ei mene lähellekään viime vuotta

Voih! Olen kyllä nykyään laiska sijoitusbloggaaja. Teksti, pari kuussa. Ja nekin rutiinien mukaisia välikatsauksia.

Voi olla, että koronaepidemiatilanne on päässyt kiinni minuun. Osakkeiden hinnat tuntuvat korkeilta ja tilanne epävakaalta. Niinpä en paljoa mieti sijoittamista. Ja kun sitä ei mieti, ei synny ajatuksia. Ja ilman ajatuksia (edes vähän yksinkertaisia sellaisia) ei ole paljoa blogattavaa.

Mutta kahden kuukauden välein teen katsauksen osinkoihini. Osinkoihin lasken myös pääoman palautukset ja muut sijoituksista saatava, osinkomaiset tulot. Tässä tarkastellaan vuoden kahdeksaa ensimmäistä kuukautta.

Tässä ovat saamani osingot vuositasolla, muuten verojen jälkeen. Tänä vuonna osinkoja on tullut tilille 1248 euroa. Onhan se ihan kivasti, mutta tuottoisimmat kuukaudet ovat jo takanapäin. Toissavuoden 1554 euroa on ihan mahdollinen, mutta viime vuoden 2000 euron ylitystä ei luultavasti ole luvassa.

Tässä on sitten graafi kumulatiivisestä osinkokertymästä. Vihreä viiva on tämä vuosi. Ensimmäiset kolme kuukautta olin ihan viime vuoden tasoilla, sen jälkeen alkoi hiljenemään.

Kumulatiivinen käyrä vähän hämää, tämä vuosi kun on vielä vaiheessa. Mutta aika tasaista kasvua tuossa on. Ideaalitilanteessa tuo käyrä kääntyy entistä pystympään. Tänä vuonna sitä on turha odotella.

o o o

Ei ole ihme, että osinkosumma on tänä vuonna laskemaan päin. Korona on sekä vienyt yrityksiltä euroja, että lisännyt varovaisuutta.

Voisi jossitella, että esimerkiksi Suomessa osinko maksetaan viime vuoden tuloksesta. Ei se korona ole siihen vaikuttanut. Mutta ymmärrän kyllä yritysten varovaisuuden. Lisäksi vältellään myös mainekriisiä.

Miksi sitten osinkosumma on laskussa. Tässä muutamia arveluitani:

1. Pankit eivät maksa sitä lainkaan, taseesta välittämättä. EU:n vaateesta. Viime vuonna Nordealta sain 130 euroa (Nordea-omistukseni on tosin hieman pienentynyt tässä välissä) ja Handelsbankenilta 76 euroa. Tämä selittää siis jo parinsadan euron verran tilannetta.
2. Osinkojen maksun kanssa ollaan varovaisia. Tämä on ymmärrettävää. Ja ehkä muutamat firmat mieluummin maksavat sitä tasaisesti vähemmän, kuin viime vuodesta normaali ja sitten tänä vuonna leikkaavat osinkojaan.
3. Osa osingoista tulee dollareina. Koska euro on vahvistunut dollariin nähden, se merkitsee tilille asti hieman pienempää osinkosummaa.
4. Maineenhallinta. Tähän jo viittasin yllä. Nekin firmat, joihin korona ei ole iskenyt, eivät halua erottua ja maksaa esimerkiksi kasvavaa osinkoa. Ei siihen ole matemaattisia perusteita, mutta tämä on mielestäni ihan fiksua.

Kuten olen varmaan parikymmentä kertaa todennut, osingot ovat hieno asia. Sinne ne tulevat tilille. Vaikka lopettaisin kaikkeen sijoittamiseen liittyvät saman tien, niin varmaan sieltä jokin satanen tulisi tilille aika monta vuotta tai vuosikymmentä.

Oli se silti viime vuonna kivempaa, kun kyse oli ennätysten rikkomisesta. Nyt tämä tuntuu puolustustaistolta.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 9/2020: Koronan jälkeinen comeback ja olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin

Kuu vaihtui, ja kuun vaihteen yhteydessä pääsen tekemään välikatsauksia varallisuuteeni. Tällä kertaa on (minulle itselleni) kivaa sanottavaa, olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin.

Mutta kun teaseri on heitetty, mennään ensin kaikkiin muihin taustatietoihin.

Olen sijoittanut tähän mennessä pyöristettynä 56 900 euroa. Sijoitusvarallisuutta oli nyt kuun vaihteessa 85 200. Plussalla olen miltei 30 000 euroa.

Kaaviosta näkyy jo hyvin koronanotkahdus, tai ensimmäinen koronanorkahdus. Riippuu siitä, miten asia kääntyy. Yleisesti voisi sanoa, että kyllä tuo punainen tuotto-alue kasvaa pikku hiljaa. Välillä aaltoillen, mutta kuitenkin kasvaen.

Tässä on sitten graafi allekirjoittaneen varallisuudesta. Olennaisin viiva on keltainen, eli nettovarallisuus. Sijoitusvarallisuutta minulle on pyöristettynä 315 000 euroa. Nämä ovat minulle ihan ennätyslukemia, 306 000 euroon olen päässyt muutamaankin eri otteeseen.

Kokonaisvarallisuus (eli brutto) on sitten 504 000 euroa ja velkaa on 190 000 euroa. Nämä nyt lähinnä johtavat tuohon velattomaan summaan, joka on se merkittävin.

Tässä on sitten graafi varallisuuden muutoksesta kuukausitasolla.Kaikki muut luvut ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, paitsi tämän vuoden elo- ja syyskuu. Niistä ei saa vielä vuosineljännestä, joten ovat tuolla erikseen.

Lainat lyhenivät vakiomääriä, 764 euroa. Sijoitukset tuottivat plussaa 2471 euroa, josta tosin 250 euroa oli rahaa, jonka siirsin sijoittamiseen. Säästötileille kertyi kuun aikana 5194 euroa!

Itseäni vähän hämäsi, että miksi ihmeessä? On tuohon tosin miltei loogisia selityksiä. 

1. Ensinnäkin kesä meni aika maltillisesti, ei tullut paljoa tuhlattua. Matkustelu oli lähialuesellaista tai sukulointia.
2. Toisekseen sain yhdestä suunnasta odotetun päälle 1000 euroa takaisin, joka meni suoraan säästötilille.
3. Kolmannekseen kesällä sai lomarahaa, ja kohdan 1 mukaisesti sillä ei ollut paljoa käyttöä.
4. Neljännekseen vuokratuloja tuli kivasti. Lisäksi vuokratuloeuroja oli kertynyt tilille, yleensä siirrän ylimääräisiä säästötilille säännöllisesti, mutta kesällä en tainnut niin tehdä. Eli osa tästä oli edellisten kuukausien "ylijäämää".

o o o

Vaikka miten asiaa käännän, niin onhan se kivaa, että varallisuus kertyy päälle 8000 euroa kuussa. 

Luulen, että korona-ailahtelu jatkuu, ja saatan olla vielä alle 300 000 euron varallisuuslukemissa tässä jossain vaiheessa. Mutta turha tuonlaisia on etukäteen murehtia.

Rahan kertyminen säästötilille ei ole ongelma, pikemminkin toisin päin. Minulla on nimittäin tulossa kotiin kylpyhuoneremontti. Se tullee maksamaan yli 20 000 euroa. Vaihtoehtoja on joko lyhentää jatkossa yhtiölainaa vajaalla parilla sadalla kuussa, tai maksaa tuo kerralla pois. 

Jos kerralla pois, voisin joko kävellä omaan pankkiini keskustelemaan lisälainasta, tai maksaa summan kertasiirrolla säästötilin tyhjentäen ja kenties osakkeita myyden.

Tuo on tulevien aikojen murhe. Palaan tähän eri bloggauksessa. Mutta parempihan se on, että euroja kertyy säästötilille, kuin että ei kertyisi.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 8/2020: Velaton varallisuus 26 euroa yli aikaisemman ennätyksen

Se on voi voi. Kuu vaihtui kolme viikkoa sitten. En ehtinyt sekä jaksanut kirjoittaa välikatsausta heti ensimmäisenä viikonloppuna. Ja jos nyt ei ensimmäisenä, niin miksi sitten toisenakaan. Ymmärtänette kuvion.

Mutta tässä tämä kuitenkin on, sijoituksieni ja varallisuuteni välikatsaus elokuun alussa 2020.

Tässä on graafi sijoitusvarallisuudestani, sekä sijoittamistani euroista. Sijoitusteni arvo on ihan hitusen alle 80 000 euroa. Euroja olen sijoittanut 56 600, eli plussaa on runsaan 23 000 euroa.

Edellisen innoittamana tein itselleni ihan uuden graafin. Tässä on kuva sijoitusvarallisuuteni euromääräisestä tuotosta alkaen vuodelta 2014.

Oikeastaan jo kesällä 2018 - eli pari vuotta sitten - tuotto alkoi olla nykyisillä tasoilla, päälle 20 000 eurossa. Alkuvuonna, hetkeä ennen koronaa, olin ennätyslukemissa, ja nyt sitten nousua tuli päälle 20 000 euron tasolle.

Koronnotkahdus vei siis toviksi noin 15 000 euroa sijoitusvarallisuudesta, mutta vain toviksi. Matalimmat pörssiviikot osuivat keskelle kuuta - veikkaan, että tuo luku oli jossain kohtaa viiden tuhannen kohdalla.

Tässä on sitten graafi varallisuudestani, omaisuus ja velat huomioiden. Velkasumma pienenee pikku hiljaa, ollen nyt 190 500 euroa. Bruttovarallisuutta on sitten pyöristetty 497 000 euroa.

Näiden yhteenlaskettu summa on se kaikista merkittävin, eli paljonko minulla on velatonta varallisuutta. Tuo summa on tismalleen 306 208 euroa. Sanon tämän näin tarkasti, koska tuo summa on 26 euroa yli tammikuun aiemman ennätykseni. Pieni jippii-hetki!

Tässä on sitten kuva siitä, mistä tuo varallisuuden kasvu koostuu. Huomioikaa, että kaikki aiemmat graafit ovat kolmen kuukauden keskiarvoja. Toisin sanoen tuoreimmat luvut aaltoilevat herkemmin.

Lainat lyhenivät entiseen tahtiin, 766 euroa kuukaudessa. Oikeasti tämä on vaurastumiseni kivijalka - toistuva tilisiirto palkkapäivänä. 

Sijoitusvarallisuus kasvoi 3010 eurolla. Tästä 1000 euroa on lisäsatsauksiani, eli runsaat 2000 euroa varallisuus nousi osingoilla ja arvonnousulla.

Säästötileille kertyi yllättävän hyvin euroja, 2250 euroa. Tuonne menivät lomarahat ja siirtelen nyt ylipäätänsä rahaa "sivuun" säästötilille aina, kun sitä kertyy yli tarpeen. Näin ei tule sellaista fiilistä, että rahaa olisi.

o o o 

Kaiken kaikkiaan menee ihan kivasti. Olen myös tyytyväinen, kun olen kerryttänyt säästötililleni ihan kivaa puskuria. Siellä on nyt jokin runsaat 9000 euroa. Ajattelin jatkaa tällä tiellä, ja kerryttää säästötileille ehkä 15-20 000 euroa.

Miksi näin? Työnantajalla alkavat pienimuotoiset YT-neuvottelut (pääosin toiminnan organisoimista, ei varmaan sivua minua), ja tiedä vaikka niitä tulisi lisää. Voi olla, että koronan aallot iskevät vielä omiin tulonlähteisiini (palkka, mökinvuokra), joten varma on varmaa.

Lisäksi pörssikurssit ovat nousseet nopeasti oudonkin korkealle - joten en hoppuille sijoittamisessa, sijoitan pikkasen fiilisten mukaan ja katson, mitä epidemialle käy.

Miniostoksilla: laivanmoottoreita, kaikenlaista, puuta, sitä mitä puusta tehdään ja vielä riskillä kanadalaisia kiinteistöjä

Huomenta! Viime viikot veivät minut taas ostoksille. Myönnettäköön, en ole tyysin pysynyt sijoitussuunnitelmassani.

Puolustuksekseni pitää sanoa, että sijoitussuunnitelmani on osin huono ja puutteellinen. Ostan pienillä sumilla suuria määriä yrityksiä aina 2 % kurssinpudotuksen jälkeen. Vaan kevät moukaroi ostohintani niin alas, että teoriassa on mahdollista, etten enää koskaan ostaisi yhtäkään listani yritystä. Tämä siis koska pyrin ostamaan aina alle alimman ostohintani, ja monia yrityksiä sai todella halvalla.

Niinpä olen alkanut improvisoimaan. Sillai MacGiver-henkisesti. Laajennus aiempaan taktiikkaani kuuluu suunnilleen siten, että katson omistamieni yritysten listaa. Sitten katson minkä hintaisia ne ovat ja missä määrin ne ovat plussalla tai miinuksella. Sitten katson paljonko mitäkin omistan. Sitten ostan fiiliksellä pienen määrän jotain firmaa, josta tuntuu, että voisin ostaa lisää.

Eikös olekin vakuuttavan kuuloinen taktiikka? Näitä yrityksiä päätyi haaviin.

Wärtsilää ostin 13 osaketta hintaan 7,5 euroa. Wärtsilän osake on halventunut, ymmärrettävästi. Investoinnit esimerkiksi meriteollisuuteen ovat vähentyneet, ja kuoppa voi olla hyvin pitkäaikainen. Toisaalta pidän Wärtsilästä, on kiva olla osa länsirannikon energiabuumia ja paremmat ajat voivat joskus koittaa.

3M on yhdysvaltalainen kulutus- ja toimistotavaroita tekevä firma, jolla on todella laaja skaala tuotteita ja tarjontaa. Oston 3M:mää yhden osakkeen dollarihintaan 164 dollaria. Koronaepidemia on painanut kurssin niille tasoille joilla olen vuosia sitten 3M:mää ostanut, joten ajattelin sitten ostaa yhden osakkeen lisää.

UPM Kymmene on vanha tuttu, jonka osuutta olen halunnut omistuksissani lisätä. Paperiteollisuudella menee nyt heikommin ja esimerkiksi sellun hinta on alamaissa. Toisin sanoen yrityksen kurssi on laskenut ihan hyvästä syystä. Minä taasen yritän tarttua osin sykliseen yritykseen sen aallonpohjassa tai ainakin alamäessä. Eli ostin UPM Kymmentä viisi osaketta kappalehintaan 23,05 euroa.

Ahlstrom-Munksjötä tarttui mukaan seitsemän osaketta lisää, hintaan 13,70 euroa. Ahlis (vai miksi sitä kutsuisi kun ei jaksa kirjoittaa koko nimeä?) tekee kaikenlaista omien sanojensa mukaan "innovatiivisia kuitupohjaisia materiaaleja." Tässä ollaan UPM:m kavereita, kun UPM tekee niitä kuituja. Noh, Ahlismunkkis tekee kuitenkin kaikenmoista sellaista, mitä tulevina vuosina tarvitaan entistä enemmän. Siksi lisäys.

Lopuksi kanadalainen BTB Reit. Tässä vaellan tietoisesti riskien mailla. BTB omistaa kiinteistöjä ranskankielisessä Kanadassa. Omistuksessa on sekä toimisto-, teollisuus- että liiketilaa. Korona nyt on iskenyt kaikkiin näihin, ja isku voi olla jopa pysyvä. Eli etätyö voi yleistyä, teollisuus voi supistua ja liiketilat voivat vähentyä kaupan siirtyessä verkkoon.

Mutta toisaalta jos tässä palataan edes lähelle edellisiä vuosia, niin nyt voi halvalla saada. Enkä jotenkin usko fyysisen tilan merkityksen katoavan. Ja on vuokralla myös Kanadan hallintoa ja provinsseja ja vaikka mitä. Eli BTB Reittiä 49 osaketta kappalehintaan 3,17 Kanadan dollaria.

Siinäpä nämä. Korona ei ole iskenyt henkilökohtaiseen talouteeni - ainakaan vielä. Niinpä jatkan entiseen malliin ja ostan osakkeita kun tilaisuus aukeaa.