Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 12/2020: Ennätyksiä kolkutellessa

Huomenta! Siitä on jo puolisentoista kuukautta kun viimeksi bloggasin. Ideat eivät ole loppuneet, mutta laiskaksi olen tullut. On ollut kiireitä ja kaikenmoista tekemistä. Mutta kaikista eniten epäilen sitä, että olen leipääntynyt.

Jotta tulisin pohtineeksi talousasioitani, olen rakentanut itselleni periaatteita. Joka kuukausi olen tehnyt katsauksen sijoituksiini ja varallisuuteeni. Parin kuukauden välein olen tarkastellut osinkoja. Tämä on ollut kivaa ja on hyödyllistä pohtia näitä asioita säännöllisesti. Mutta ehkä se on turruttanut minut, sillä en sitten paljoa muuta olekaan blogannut kun nuo ovat olleet työlistalla.

Noh, marraskuussa jäivät molemmat väliin, joten on alkanut kapina itseäni vastaan. Voisin jatkaa samalla tiellä: teen noita vakiokatsauksiani jos jaksan, mutta saatan tarttua myös muihin aiheisiin tai kirjoittaa ihan mistä sillä hetkellä huvittaa. Aika näyttää.

Mutta nyt huvittaa joulukuun alun tilannekatsaus.

Tässä kuvassa näkyvät sijoittamani eurot, ja sijoitusten kokonaisarvon. Tähän mennessä olen sijoittanut pyöristettynä 57 400 euroa. Tuottoa siihen päälle on tullut 36 000 euroa. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä ennätyslukemissa, 93 300 eurossa. Sadantonnin rajapyykki alkaa jo olemaan näkösällä.

Poikkeuksellinen koronakevät näkyi myös tuotoissa. Sukellus oli aika syvä - vaikken edes miinuksella käynytkään. Sen jälkeen pörssikurssit ovat jälleen nousseet, ja ovat nyt ihan aiemman trendin mukaisella tasolla.

Mielestäni tässä on outoutta mukana, eihän tämä nyt talouden vinkkelistä ole normaalia aikaa, ja epidemian pitkän aikavälin vaikutukset ovat näkemättä. Mutta mikä minä olen pörsseille ja talouden maailmalle valittamaan. Se on vähän kuin menisi ulos valittamaan säälle.

Tässä kuvassa näkyy sitten varallisuuteni. Sininen on varallisuus (nousussa), punainen on velat (laskussa) ja keltainen on ratkaisevin, eli velaton varallisuus. Sitä on nyt pyöristettynä 330 000 euroa. Ihan kivastihan tuo on!

Tähän kohtaa voi kyllä aina todeta, että osan tuosta muodostavat koti ja mökki. Jos niitä möisi, tulisi paljon veroja maksettavaksi, eikä olisi kattoa pään päällä.

Tässä on sitten varallisuuden kuukausitason muutos. Aiemmat välit ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, mutta viime kuukaudet ovat ihan vain yksittäisiä kuukausia. Yhdistelen niitä ensi vuoden puolella.

Viimeisen kuukauden aikana varallisuuteni kasvoi vaatimattomat 11 057 euroa! Se on vajaa 370 euroa päivässä! Tuosta 250 euroa päätyi säästötileille, lainat lyhenivät noin 750 eurolla, ja loppu päälle kymppitonni oli sitten sijoitusten arvonnousua.

Noh, joulukuussa punainen palkki varmaan muuttaa viivan alapuolella ja kyyneleet virtaavat tätä kirjoittaessani. Sijoitusten arvonnousu tai -lasku on aaltoileva prosessi, ja kuukausi on vain keinotekoinen aikamääre jolla sitä seurata.

o o o

Tässä sitä nyt ollaan. Epidemia runtelee maailmaa, mutta minä olen kotona töissä (joita riittää). Lasten kanssa pääsen olemaan enemmän kuin aiemmin, samoin puolison (ei asuta yhdessä). Toisin sanoen tämä poikkeuksellinen vuosi on tuonut myös jotain hyvää. 

Tosin tätä kirjoittaessa pitää sivuuttaa se, että lapseni eivät ole nähneet isovanhempiaan aikoihin kuin ulkosalla, itsekin huomaan erakoituvani, ja että kyseessä on maailmanlaajuinen terveys- ja talouskriisi.

Ensi vuonna varmaan jatkan tämänkaltaisten, päiväkirjamaisten pohdintojen kirjoittamista. Ajattelin myös vähän irrotella, ja kirjoittaa talouteen vähän löyhemmin liittyvistä asioista. Tässä blogissa en ole avannut muun muassa sitä, että entinen puolisoni ei (voi) osallistu laisinkaan lasten elatukseen, ja elelen ja lapseni elätän palkallani ja Kelan minimituella. Siihen ehkä ensi postauksessa.

Hyvää joulunaikaa kaikille!

Paluu säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan - ja tarinan alkuun

Huomenta! Ja nonniin. Palasin sitten säännöllisten indeksisijoitusten maailmaan. Enkä jaksanut asiaa edes erityisen paljon pohtia, etenin helpoimman kautta.

Joskus "sijoitusurani" alkuvaiheissa sijoitin säännöllisesti Seligsonin passiivisiin rahastoihin, joita indeksirahastoiksikin kutsutaan. Sittemmin innostuin Nordnetin kuluttomista rahastoista. Viime vuodet olen lähinnä ostanut suoraan osakkeita.

Joskus varmaan jo vuosi sitten paluu indeksisijoittamiseen alkoi pohdituttamaan minua. Sen miettiminen, mitä haluaa ostaa ja mihin hintaan, vaatii energiaa. Kyllä sitä välillä on, muttei aina. Joten voisinko sijoittaa vaikkapa jonkin verran yli puolet sijoituseuroistani tasaiseen tahtiin, ja "leikkisin" suorilla osakeostoilla vähän vähemmän?

Tämä tunne korostui nyt koronaepidemian keskellä. Pörssikurssit ovat kohtalaisen korkealla, vaikka talous sakkaa. En oikein osaa päättää mitä ostaisin. Niinpä vastaukseni on ostaa kaikkea.

En lopulta jaksanut ryhtyä suurempiin vertailuoperaatioihin. Seligon on minulla käytössä ja hinnat edelleen kohtuulliset, joten sinne siis.

Seligsonin etuja on myös mahdollisuus ostaa suoraan tilisiirrolla omalta tililtä. Toisin sanoen ei tarvitse siirtää muualle, josta sitten lähtee euroja tiettyyn aikaan.

Päädyin sitten seuraavaan. Ostan kuukaudessa kuutta Seligsonin indeksirahastoa, kutakin 50 eurolla. Eli kaikkia paitsi Suomen sellaista. Ostolistalla ovat:

• "Indeksirahastot Eurooppa, Pohjois-Amerikka, Aasia ja Suomi määrittelevät markkinansa maantieteellisesti." Näistä Suomea en osta.
• "Kehittyvät markkinat -rahastomme sijoittaa passiivisesti toisten rahastojen kautta."
• "Global Top 25 Brands sijoittaa vahvoihin tuotemerkkeihin ja Global Top 25 Pharmaceuticals lääke- ja terveyssektorille."

Sitaatit ovat mukana, koska nuo ovat kopioita Seligsonin nettisivuilta.

Oikeasti kyllä laitoin joka maanantai lähtemään 12,5 euroa kullekin rahastolle, eli 300 kuussa. Tuo summa on alakanttiin, oikeasti minulla jää sijoittamiseen sellaiset 500-1000 euroa kuussa. Mutta katselen nyt tovin tilannetta - ja säilytän mahdollisuuden myös suoriin osakeostoihin.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 10/2020: Siinähän se, ei mitään erityistä

Kuun vaihde on taas takanapäin. Ja kuun vaihteesa tarkastelen aina sijoituksien ja varallisuuteni tilannetta. Tällä kertaa oli aika tylsää flatlinea.

Ensimmäisenä kuva sijoitetuista euroista ja sijoitusvarallisuudesta. Sijoitusvarallisuutta minulla on nyt 84 645 euroa. Se on 530 euroa vähemmän kuin kuukautta aiemmin. Kun vielä sijoitin lisää 250 euroa, niin miinusta tuli jokin vajaat 800 euroa.

Kokonaisvarallisuuden puolella näyttää samalta. Tasaista on. Olennaisin eli keltaisen keskiviivan nettovarallisuus nousi muutamalla satasella, ollen nyt noin 315 000 euroa.

Tässä on sitten kuva allekirjoittaneen varallisuuden muutoksesta. Aika maltillinen kuukausi. Plussan puolella lisäeurot säästötilillä (250 euroa) ja lainojen lyhenemiset (764 euroa), miinuksen puolella sijoitusvarallisuuden pienentyminen (-530 euroa).

o o o

Oli aika lattea kuukausi. Muutoinkin olen vähän "jumissa" sijoittamisen suhteen. En oikein osta mitään, kun tuntuu kalliilta (ja kyllä, tämä voi olla suuri virhe). Aika menee muihin asioihin, joten en edes seuraa tilanne paljoa enempää kuin, että kirjaan näitä välikatsauksia ja osinkoja ylös.

Tosin pitää todeta, että yksi tavoitteeni on jo toteutunut. Minulla on sijoituksia jo sen verran paljon, että ne elävät omaa elämäänsä. Tulee osinkoa ja pääosin arvonnousua. Ja siten, ettei minun tarvitse mitään tehdä. Ja tämä on hieno asia se.

Korona runtelee taloutta ja arkea, ja syksykin saapuu. Ei sitä olisi vuosi sitten arvannut mitä kaikkea on edessä. Mutta kyllä se tästä! Hyvä voittaa (useimmiten)! Kaikki menee lopulta hyvin (joskus)!

Täytä itse kannustavia lauseita lisää perään. Minä menen joko juomaan teetä tai jatkounille.

Osinkojen välikatsaus 9/2020: Ei mene lähellekään viime vuotta

Voih! Olen kyllä nykyään laiska sijoitusbloggaaja. Teksti, pari kuussa. Ja nekin rutiinien mukaisia välikatsauksia.

Voi olla, että koronaepidemiatilanne on päässyt kiinni minuun. Osakkeiden hinnat tuntuvat korkeilta ja tilanne epävakaalta. Niinpä en paljoa mieti sijoittamista. Ja kun sitä ei mieti, ei synny ajatuksia. Ja ilman ajatuksia (edes vähän yksinkertaisia sellaisia) ei ole paljoa blogattavaa.

Mutta kahden kuukauden välein teen katsauksen osinkoihini. Osinkoihin lasken myös pääoman palautukset ja muut sijoituksista saatava, osinkomaiset tulot. Tässä tarkastellaan vuoden kahdeksaa ensimmäistä kuukautta.

Tässä ovat saamani osingot vuositasolla, muuten verojen jälkeen. Tänä vuonna osinkoja on tullut tilille 1248 euroa. Onhan se ihan kivasti, mutta tuottoisimmat kuukaudet ovat jo takanapäin. Toissavuoden 1554 euroa on ihan mahdollinen, mutta viime vuoden 2000 euron ylitystä ei luultavasti ole luvassa.

Tässä on sitten graafi kumulatiivisestä osinkokertymästä. Vihreä viiva on tämä vuosi. Ensimmäiset kolme kuukautta olin ihan viime vuoden tasoilla, sen jälkeen alkoi hiljenemään.

Kumulatiivinen käyrä vähän hämää, tämä vuosi kun on vielä vaiheessa. Mutta aika tasaista kasvua tuossa on. Ideaalitilanteessa tuo käyrä kääntyy entistä pystympään. Tänä vuonna sitä on turha odotella.

o o o

Ei ole ihme, että osinkosumma on tänä vuonna laskemaan päin. Korona on sekä vienyt yrityksiltä euroja, että lisännyt varovaisuutta.

Voisi jossitella, että esimerkiksi Suomessa osinko maksetaan viime vuoden tuloksesta. Ei se korona ole siihen vaikuttanut. Mutta ymmärrän kyllä yritysten varovaisuuden. Lisäksi vältellään myös mainekriisiä.

Miksi sitten osinkosumma on laskussa. Tässä muutamia arveluitani:

1. Pankit eivät maksa sitä lainkaan, taseesta välittämättä. EU:n vaateesta. Viime vuonna Nordealta sain 130 euroa (Nordea-omistukseni on tosin hieman pienentynyt tässä välissä) ja Handelsbankenilta 76 euroa. Tämä selittää siis jo parinsadan euron verran tilannetta.
2. Osinkojen maksun kanssa ollaan varovaisia. Tämä on ymmärrettävää. Ja ehkä muutamat firmat mieluummin maksavat sitä tasaisesti vähemmän, kuin viime vuodesta normaali ja sitten tänä vuonna leikkaavat osinkojaan.
3. Osa osingoista tulee dollareina. Koska euro on vahvistunut dollariin nähden, se merkitsee tilille asti hieman pienempää osinkosummaa.
4. Maineenhallinta. Tähän jo viittasin yllä. Nekin firmat, joihin korona ei ole iskenyt, eivät halua erottua ja maksaa esimerkiksi kasvavaa osinkoa. Ei siihen ole matemaattisia perusteita, mutta tämä on mielestäni ihan fiksua.

Kuten olen varmaan parikymmentä kertaa todennut, osingot ovat hieno asia. Sinne ne tulevat tilille. Vaikka lopettaisin kaikkeen sijoittamiseen liittyvät saman tien, niin varmaan sieltä jokin satanen tulisi tilille aika monta vuotta tai vuosikymmentä.

Oli se silti viime vuonna kivempaa, kun kyse oli ennätysten rikkomisesta. Nyt tämä tuntuu puolustustaistolta.

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 9/2020: Koronan jälkeinen comeback ja olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin

Kuu vaihtui, ja kuun vaihteen yhteydessä pääsen tekemään välikatsauksia varallisuuteeni. Tällä kertaa on (minulle itselleni) kivaa sanottavaa, olen varakkaampi kuin koskaan aiemmin.

Mutta kun teaseri on heitetty, mennään ensin kaikkiin muihin taustatietoihin.

Olen sijoittanut tähän mennessä pyöristettynä 56 900 euroa. Sijoitusvarallisuutta oli nyt kuun vaihteessa 85 200. Plussalla olen miltei 30 000 euroa.

Kaaviosta näkyy jo hyvin koronanotkahdus, tai ensimmäinen koronanorkahdus. Riippuu siitä, miten asia kääntyy. Yleisesti voisi sanoa, että kyllä tuo punainen tuotto-alue kasvaa pikku hiljaa. Välillä aaltoillen, mutta kuitenkin kasvaen.

Tässä on sitten graafi allekirjoittaneen varallisuudesta. Olennaisin viiva on keltainen, eli nettovarallisuus. Sijoitusvarallisuutta minulle on pyöristettynä 315 000 euroa. Nämä ovat minulle ihan ennätyslukemia, 306 000 euroon olen päässyt muutamaankin eri otteeseen.

Kokonaisvarallisuus (eli brutto) on sitten 504 000 euroa ja velkaa on 190 000 euroa. Nämä nyt lähinnä johtavat tuohon velattomaan summaan, joka on se merkittävin.

Tässä on sitten graafi varallisuuden muutoksesta kuukausitasolla.Kaikki muut luvut ovat kolmen kuukauden keskiarvoja, paitsi tämän vuoden elo- ja syyskuu. Niistä ei saa vielä vuosineljännestä, joten ovat tuolla erikseen.

Lainat lyhenivät vakiomääriä, 764 euroa. Sijoitukset tuottivat plussaa 2471 euroa, josta tosin 250 euroa oli rahaa, jonka siirsin sijoittamiseen. Säästötileille kertyi kuun aikana 5194 euroa!

Itseäni vähän hämäsi, että miksi ihmeessä? On tuohon tosin miltei loogisia selityksiä. 

1. Ensinnäkin kesä meni aika maltillisesti, ei tullut paljoa tuhlattua. Matkustelu oli lähialuesellaista tai sukulointia.
2. Toisekseen sain yhdestä suunnasta odotetun päälle 1000 euroa takaisin, joka meni suoraan säästötilille.
3. Kolmannekseen kesällä sai lomarahaa, ja kohdan 1 mukaisesti sillä ei ollut paljoa käyttöä.
4. Neljännekseen vuokratuloja tuli kivasti. Lisäksi vuokratuloeuroja oli kertynyt tilille, yleensä siirrän ylimääräisiä säästötilille säännöllisesti, mutta kesällä en tainnut niin tehdä. Eli osa tästä oli edellisten kuukausien "ylijäämää".

o o o

Vaikka miten asiaa käännän, niin onhan se kivaa, että varallisuus kertyy päälle 8000 euroa kuussa. 

Luulen, että korona-ailahtelu jatkuu, ja saatan olla vielä alle 300 000 euron varallisuuslukemissa tässä jossain vaiheessa. Mutta turha tuonlaisia on etukäteen murehtia.

Rahan kertyminen säästötilille ei ole ongelma, pikemminkin toisin päin. Minulla on nimittäin tulossa kotiin kylpyhuoneremontti. Se tullee maksamaan yli 20 000 euroa. Vaihtoehtoja on joko lyhentää jatkossa yhtiölainaa vajaalla parilla sadalla kuussa, tai maksaa tuo kerralla pois. 

Jos kerralla pois, voisin joko kävellä omaan pankkiini keskustelemaan lisälainasta, tai maksaa summan kertasiirrolla säästötilin tyhjentäen ja kenties osakkeita myyden.

Tuo on tulevien aikojen murhe. Palaan tähän eri bloggauksessa. Mutta parempihan se on, että euroja kertyy säästötilille, kuin että ei kertyisi.