Tein hurjan innovaation. Sain viimeinkin koostettua Google Driveen automaattisesti päivittyvän portfolion. Vaiheessa yksi siellä ovat mukana vain suorat osakeomistukseni. Täydennän jollain aikataululla jossain muodossa mukaan myös muut sijoitukseni.
Portfolio-sivulle pääsee tästä.
Nooh, yleensä bloggarit aloittavat portfoliollaan, joten siinä mielessä olen liikkeellä vuoden viiveellä, mutta ylpeä olen silti. Yritän kehittää tuota kokonaisuutta kattavamman lisäksi myös visuaalisemmaksi.
Näin alkuun ei ole muita tehosteita kuin tuottoprosentin värikoodit: miinus on punaisella, alle 20 % tuotto keltaisella ja yli 20 % tuotto vihreällä. Ei vielä ihan hurjinta visualisointia mitä on tarjolla.
7.3.2015
Osto: AT&T - tasaista osinkovirtaa tavoittelemassa
Seuraa viiveraportointia. Tammikuun loppuhetkinä ostin erän amerikkalaista teleoperaattoria AT&T:tä. Yhteissumma oli noin 500 euroa, eli kyseessä ei ole iso hankinta.
Tässä on peesailuostoksen makua. AT&T on ollut minulla jo "pitkällä listalla" eli harkittavana. Sitten törmäsin muutamaankin blogiin joissa kerrottiin AT&T:n hankinnasta, ja päätin rientää peesaamaan. Täällä Warren Fyffet pohtii asiaa suomeksi.
Ennen kaikkea kyse on hajauttamisesta. Mobiilipuolella omistukseni olivat suppeita, omistan hieman Softbankkia jonka toiminnasta osa on tuolla puolella (mm. jenkkioperaattori Sprint). Olen harkinnut Elisaa ja Teliasoneraa, mutta ne ovat kohtalaisen tyyriitä ja tekee mieli myös hajauttaa maantieteellisesti.
En ole mobiilibisneksen asiantuntija, mutta käsittääkseni alan yritykset ovat lähtökohtaisesti aika “läpijuoksutushenkisiä”: rahaa tulee ja menee, osingot ovat melko korkealla tasolla (= ei suuria odotuksia valtaisasta kasvusta) ja velkaakin usein on.
Sitten ostoni AT&T:n kurssi on noussut hiukan. Tämän päivän luvuilla P/E on runsaan 13 tienoilla ja osinko 5,5 %. Osinkoina maksetaan kolme neljäsosaa tuloksesta, ja velkaa on runsaasti.
Mitä tältä sijoitukselta odotan?
Tässä on peesailuostoksen makua. AT&T on ollut minulla jo "pitkällä listalla" eli harkittavana. Sitten törmäsin muutamaankin blogiin joissa kerrottiin AT&T:n hankinnasta, ja päätin rientää peesaamaan. Täällä Warren Fyffet pohtii asiaa suomeksi.
Ennen kaikkea kyse on hajauttamisesta. Mobiilipuolella omistukseni olivat suppeita, omistan hieman Softbankkia jonka toiminnasta osa on tuolla puolella (mm. jenkkioperaattori Sprint). Olen harkinnut Elisaa ja Teliasoneraa, mutta ne ovat kohtalaisen tyyriitä ja tekee mieli myös hajauttaa maantieteellisesti.
En ole mobiilibisneksen asiantuntija, mutta käsittääkseni alan yritykset ovat lähtökohtaisesti aika “läpijuoksutushenkisiä”: rahaa tulee ja menee, osingot ovat melko korkealla tasolla (= ei suuria odotuksia valtaisasta kasvusta) ja velkaakin usein on.
Sitten ostoni AT&T:n kurssi on noussut hiukan. Tämän päivän luvuilla P/E on runsaan 13 tienoilla ja osinko 5,5 %. Osinkoina maksetaan kolme neljäsosaa tuloksesta, ja velkaa on runsaasti.
Mitä tältä sijoitukselta odotan?
- En usko kovinkaan hurjaan kurssinousuun.
- Jos osinko pysyy nykyisellä tasolla tai nousee pikku hiljaa, niin tästä voi tulla hyvä kassavirran lähde.
- Kyttään joskos hinta laskee, jonka jälkeen teen lisäostoksen tai kaksi. Tiedän, ei olemassaoleva omistus ole millään tavalla uuteen ostoon liittyvä asia, mutta huomaan seuraavani huomattavasti tarkemmin yrityksiä joita omistan. Niinpä pieni omistus nostaa firmoja “tutkalle”.
13.2.2015
Miten hyötyä Nordnetin kampanjoista?
Nyt seuraa jos nyt ei rakkauden niin tykkäämisentunnustus. Pidän Nordnetin* tavasta mainostaa. Oletan että joskus ovat jossain workshopissa miettineet sitä millä tavoin voi houkutella sijoittamisesta kiinnostuneita ihmisiä. Keksivät sitten että rahalla. Monissa Nordnetin kampanjoissa kun on konkreettisesti tarjolla jotain mitattavissa olevaa hyötyä.
Itse olen ostanut pari muutaman kerran Nordnetin kampanjan aikana.
Tuorein kampanja on Carnegie Asia -rahasto: jos kuukausisäästää kolmen kuukauden ajan rahastoon, Nordnet lahjoittaa sen jälkeen kuukausisäästösi verran kyseistä rahastoa. Katto on 30 euroa.
Käytännössä sijoittamalla 90 euroa saat 30 euroa. Parin kuukauden aherruksesta "palkitaan" 33 % arvonnousulla. En tuohon rahastoon muutoin sijoittaisi (mm. hallintokulut 1,8 %), mutta on muutoin aika no-braineri tarjois. Miksipä en tuohon tarttuisi.
Paluu alkuun. Pidän siitä että Nordnet ei vain maksa sanomalehdille tai televisiokanaville näkyvyydestä, vaan tarjoaa mallin jossa markkinoinnin kohde voi saada joko alennuksia tai jopa jotain ihan konkreettista kuten rahastoa.
Vastalahjana Nordnet saa asiakkaita ja tämän kaltaisia bloggauksia, joka lieneekin ollut yksi niiden workshopin tavoitteista. Rahaa tai palkkioita en tästä kirjoituksesta saa, tosin jos joku haluaa muutaman kymppitonnin lahjoittaa, niin pyytäkää tilinumeroa.
Ei mitenkään hassumpi kuvio.
* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.
Itse olen ostanut pari muutaman kerran Nordnetin kampanjan aikana.
- Microsoftia toissavuonna kun eivät perineet välitysmaksua tietyistä jenkkifirmoista.
- Munich retä noin vuosi sitten olisikos ollut vitosen välitysmaksuilla. Se oli onnekasta, sijoitus vakuutusyhtiöön oli muutoinkin suunnitteilla.
- Paria suomalaista osaketta kun tarjosivat vuosi sitten ostomahdollisuutta euron välitysmaksulla yhden päivän ajan. Se oli tyhmää koska monet muutkin tarttuivat samaan tarjoukseen - ja kurssit nousivat sen minkä välityspalkkiolla säästi.
Tuorein kampanja on Carnegie Asia -rahasto: jos kuukausisäästää kolmen kuukauden ajan rahastoon, Nordnet lahjoittaa sen jälkeen kuukausisäästösi verran kyseistä rahastoa. Katto on 30 euroa.
Käytännössä sijoittamalla 90 euroa saat 30 euroa. Parin kuukauden aherruksesta "palkitaan" 33 % arvonnousulla. En tuohon rahastoon muutoin sijoittaisi (mm. hallintokulut 1,8 %), mutta on muutoin aika no-braineri tarjois. Miksipä en tuohon tarttuisi.
Paluu alkuun. Pidän siitä että Nordnet ei vain maksa sanomalehdille tai televisiokanaville näkyvyydestä, vaan tarjoaa mallin jossa markkinoinnin kohde voi saada joko alennuksia tai jopa jotain ihan konkreettista kuten rahastoa.
Vastalahjana Nordnet saa asiakkaita ja tämän kaltaisia bloggauksia, joka lieneekin ollut yksi niiden workshopin tavoitteista. Rahaa tai palkkioita en tästä kirjoituksesta saa, tosin jos joku haluaa muutaman kymppitonnin lahjoittaa, niin pyytäkää tilinumeroa.
Ei mitenkään hassumpi kuvio.
* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.
29.1.2015
Harrastelija-analyysiä: Nokian ja Koneen tilinpäätökset vuodelta 2014
Kaksi omistamaani kotimaista yritystä kertoi tänään tilinpäätöksistään. Kumpikin paransi tulostaan, voittojaan ja osinkoaa - ja kummankin kurssi tippui. Kyseessä ovat Nokia ja Kone, ja nyt harrastelijakatsauksia kumpaiseenkin. Olen vain silmäillyt vuosikertomuksia, käytännössä etenen ihan lehtijuttujen varassa.
Liiketulos kasvoi 28 % ollen 524 miljoonaa euroa. Liikevaihto nousi 3,5 miljardista 3,8 miljardiin.
Nokian osinko on varsin alhainen vaikka nouseekin 0,11 eurosta 0,14 euroon, eli pikaisesti laskien noin 27 %. Suhteessa aamun kurssiin osinko on hieman vajaa 2 %. Sen sijaan suhteessa omien osakkeideni ostohintaani osinko on suunnilleen 2,8 %.
Ei Nokia mikään osinkokone ole, mutta onhan se kasvava ja hyvätuottoinen yritys jonka meno luultavasti vain parantuu tulevina vuosina.
Markkinoilla palkittiin tulos noin vajaan neljän prosentin kurssilaskulla. Selvästi odotukset olivat vielä korkeammalla, sillä positiivinenhan tuo tuloskatsaus oli.
Koneen kannattavuus parani. Tulos ennen veroja nousi vuodentakaisesta 275,4 miljoonasta eurosta 282,1 miljoonaan euroon. Liikevaihto nousi 2 miljardista 2,2 miljardiin. Liikevoittomarginaali pysyi entisellä tasolla, eli parantunut tulos selittyy kasvaneella liikevaihdolla.
Osinko nousi 20 %, eurosta 1,2 euroon. Suhteessa eiliseen kurssiin osinko on suunnilleen 2,8 %. Omien osakkeideni ostohintaan nähden osinkotuotto on 3,7 %
Ja kuinka ollakaan, Koneen tulos palkittiin päälle viiden prosentin kurssilaskulla.
Nokia ja Kone ovat yrityksinä mielestäni hyvin lähellä toisiaan, mitä nyt Nokia on liikevaihdolla mitattuna yli kolmanneksen suurempi. Kumpainenkin yritys kumpuaa Suomesta mutta myynnistä vain pieni osa kohdistuu kotimaahan. Kumpikin toimii globaalisti ja kilpailijat tulevat muualta kuin Suomesta.
Kumpainenkin maksaa kohtalaista osinkoa, ollen silti selvästi kasvuyritys. Kumpikin tekee kannattavaa liiketoimintaa ja onnistuu nostamaan tulostaan tasaisesti. Tosin Nokian tapauksessa tämä trendi nyt ei ole hirveän pitkä ollut, vaikkakin verkkopuoli oli kannattava myös silloin kuin luuripuoli takkusi.
Myös markkinoilla suhtaudutaan kumpaankin yritykseen hieman samalla tavoin: “hyvä menestys” on sisäänleivottu kursseihin siten, että kaikin puolin onnistunut suoritus johtaa kurssilaskuun. Itselleni tämä on myös opetus siitä että osakkeen arvossa on aina spekulaatiota mukana.
Itse omistan Nokiaa noin 1400 eurolla ja Konetta 1600 eurolla. Pieniä summia, mutta itselleni ihan merkittäviä. Piensijoittaja kun olen. Nokia-osakkeideni arvo on noussut ostohetkestä päälle 30 ja Koneen vajaa 30 %.
En suunnittele kummankaan yrityksen lisäostoja, ellei nyt tule hillitöntä pörssipudotus. Näillä näkymin pidän vain nämä omistukseni seuraavat vuosikymmenet. Pidän yrityksistä jotka sekä maksavat kohtalaista osinkoa, että kasvattavat liikevoittoaan siihen malliin, että on syytä uskoa, että kurssit ja osingot tulevat nousemaan vuosi vuodelta.
Nokia
Liiketulos kasvoi 28 % ollen 524 miljoonaa euroa. Liikevaihto nousi 3,5 miljardista 3,8 miljardiin.
Nokian osinko on varsin alhainen vaikka nouseekin 0,11 eurosta 0,14 euroon, eli pikaisesti laskien noin 27 %. Suhteessa aamun kurssiin osinko on hieman vajaa 2 %. Sen sijaan suhteessa omien osakkeideni ostohintaani osinko on suunnilleen 2,8 %.
Ei Nokia mikään osinkokone ole, mutta onhan se kasvava ja hyvätuottoinen yritys jonka meno luultavasti vain parantuu tulevina vuosina.
Markkinoilla palkittiin tulos noin vajaan neljän prosentin kurssilaskulla. Selvästi odotukset olivat vielä korkeammalla, sillä positiivinenhan tuo tuloskatsaus oli.
Kone
Koneen kannattavuus parani. Tulos ennen veroja nousi vuodentakaisesta 275,4 miljoonasta eurosta 282,1 miljoonaan euroon. Liikevaihto nousi 2 miljardista 2,2 miljardiin. Liikevoittomarginaali pysyi entisellä tasolla, eli parantunut tulos selittyy kasvaneella liikevaihdolla.
Osinko nousi 20 %, eurosta 1,2 euroon. Suhteessa eiliseen kurssiin osinko on suunnilleen 2,8 %. Omien osakkeideni ostohintaan nähden osinkotuotto on 3,7 %
Ja kuinka ollakaan, Koneen tulos palkittiin päälle viiden prosentin kurssilaskulla.
Nokia ja Kone - samasta puusta veistettyjä?
Nokia ja Kone ovat yrityksinä mielestäni hyvin lähellä toisiaan, mitä nyt Nokia on liikevaihdolla mitattuna yli kolmanneksen suurempi. Kumpainenkin yritys kumpuaa Suomesta mutta myynnistä vain pieni osa kohdistuu kotimaahan. Kumpikin toimii globaalisti ja kilpailijat tulevat muualta kuin Suomesta.
Kumpainenkin maksaa kohtalaista osinkoa, ollen silti selvästi kasvuyritys. Kumpikin tekee kannattavaa liiketoimintaa ja onnistuu nostamaan tulostaan tasaisesti. Tosin Nokian tapauksessa tämä trendi nyt ei ole hirveän pitkä ollut, vaikkakin verkkopuoli oli kannattava myös silloin kuin luuripuoli takkusi.
Myös markkinoilla suhtaudutaan kumpaankin yritykseen hieman samalla tavoin: “hyvä menestys” on sisäänleivottu kursseihin siten, että kaikin puolin onnistunut suoritus johtaa kurssilaskuun. Itselleni tämä on myös opetus siitä että osakkeen arvossa on aina spekulaatiota mukana.
Itse omistan Nokiaa noin 1400 eurolla ja Konetta 1600 eurolla. Pieniä summia, mutta itselleni ihan merkittäviä. Piensijoittaja kun olen. Nokia-osakkeideni arvo on noussut ostohetkestä päälle 30 ja Koneen vajaa 30 %.
En suunnittele kummankaan yrityksen lisäostoja, ellei nyt tule hillitöntä pörssipudotus. Näillä näkymin pidän vain nämä omistukseni seuraavat vuosikymmenet. Pidän yrityksistä jotka sekä maksavat kohtalaista osinkoa, että kasvattavat liikevoittoaan siihen malliin, että on syytä uskoa, että kurssit ja osingot tulevat nousemaan vuosi vuodelta.
28.1.2015
Mitä välittäjiä käytän sijoittaessani?
Tässä bloggauksessa kerron välittäjistä joiden kautta sijoitan. Tämä voi olla aika turhaa löpinää jos olet vastaavan prosessin läpikäynyt ja valintasi tehnyt. Vaan tuossa pari vuotta sitten muistan googlailleeni vinkkejä siitä miten ihan käytännön tasolla edetä. Siispä saanko esitellä: omat valintani.
Kivijalkapankiksi Handelsbankenilla on hyvä valikoima indeksirahastoja. Jonkin verran rahastoja minulla siis on rahastoja edelleen Handelsbankenissa, en osta lisää mutta en myöskään ole niitä myymässä.
Handelsbankenin tehtävä sijoittamisessani:
Seligsonin tehtävä sijoittamisessani
Miinusta tulee siitä, että välitysmaksut Suomen rajojen ulkopuolelle ovat tyyriitä. Sen sijaan mahdollisuus ostaa ETF-rahastoja kuukausittain maksutta on oikein hieno etu joka sitoo minut Nordnettiin.
Nordnetin tehtävä sijoittamisessani
Lynxin kautta olen ostanut muutamia ulkomaisia osakkeita, ja rahaa on valmiina odottamassa uusia ostohetkiä. Saatan myös ostaa jollain aikataululla ETF:fiä Lynxin kautta.
Lynxin tehtävä sijoittamisessani:
En ole juurikaan myynyt omaisuuksiani (poislukien alun kun hankkiuduin eroon korkeakuluisemmista rahastoista). Malli on pikemminkin sellainen, että jotain kautta jo sijoitetut eurot jäävät paikoilleen muhimaan, ja uudet eurot sijoitetaan uusien välittäjien kautta.
Mallin ongelma on se, että omistukseni on hajautunutta eikä kokonaisuutta hahmota helposti. Itse en näe tätä ongelmana: yhteenveto on helppo tehdä ja omaisuuksien päivän arvolla ei nyt muutenkaan ole kuin viihdearvoa.
* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.
Handelsbanken
Oma pankkini on Handelsbanken. Se ei liity millään tavalla sijoittamiseen vaan muihin valintoihin. Aikoinaan sijoitin myös Handelsbankenin rahastoihin, mutta viimeisen vuoden aikana olen hankkiutunut eroon kaikista muista paitsi indeksisellaisista.Kivijalkapankiksi Handelsbankenilla on hyvä valikoima indeksirahastoja. Jonkin verran rahastoja minulla siis on rahastoja edelleen Handelsbankenissa, en osta lisää mutta en myöskään ole niitä myymässä.
Handelsbankenin tehtävä sijoittamisessani:
- hoitaa rahastoja joita olen jo ostanut
- ei aktiivisessa käytössä
Seligson
Seligson on se välittäjä jonka suuntaan ensin käännyin kun hyppäsin eroon “siitä mitä oma pankki tarjoaa” -mallista, tarjolla on runsas valikoima matalakuluisia indeksirahastoja. Käytännössä Seligsonin avulla voi sijoittaa kattavasti koko maailmaan. Seligson sopii etenkin jos sijoitettavat summat ovat säännöllisiä, pieniä (= satasia kuussa), ja haussa on helppo keino hajauttaa. Lasteni eurot sijoitetaan vahvasti hajauttaen Seligsonin kautta.Seligsonin tehtävä sijoittamisessani
- ajoittaisia indeksirahasto-ostoja
- lasten eurojen sijoittaminen
Nordnet
Nordnettiin tutustuin puolitoista vuotta sitten kun selvitin miten sijoittaa osakkeisiin. (Nordnet* on selkeä, toimiva ja suomenkielinen.Miinusta tulee siitä, että välitysmaksut Suomen rajojen ulkopuolelle ovat tyyriitä. Sen sijaan mahdollisuus ostaa ETF-rahastoja kuukausittain maksutta on oikein hieno etu joka sitoo minut Nordnettiin.
Nordnetin tehtävä sijoittamisessani
- hallinnoi suurinta osaa osakeomistuksistani
- keino ostaa suomalaisia osakkeita, ja alennus ym. kampanjoiden aikana muidenkin maiden osakkeita
- keino ostaa ETF-rahastoja tasaiseen tahtiin maksutta
Lynx
Lynx tuli mukaan repertuaariini viime syksynä. Lynx tarjoaa käyttöliittymältään hankalan mutta toiminnallisuuksiltaan hyvin monipuolisen palvelun. Isoin etu on pääsy kymmenien maiden pörsseihin, ja matalat välitysmaksut. Esimerkiksi yhdysvaltalaisia osakkeita voi ostaa 5 dollarilla (vertaa Nordnet ja 15 euroa). Tämä mahdollistaa useammat pienet ostoerät, ja siten sopivien ostohetkien odottamisen.Lynxin kautta olen ostanut muutamia ulkomaisia osakkeita, ja rahaa on valmiina odottamassa uusia ostohetkiä. Saatan myös ostaa jollain aikataululla ETF:fiä Lynxin kautta.
Lynxin tehtävä sijoittamisessani:
- Keino ostaa huokein kustannuksin muita kuin suomalaisia osakkeita
- Keino ostaa muita ETF:fiä kuin Nordnetin kautta kuukausittain maksuttomasti ostettavissa olevia (tätä en ole vielä tehnyt, teoreettista)
Summa summarum
Käytännössä käyttämieni välittäjien painopiste on liukunut parin viime vuoden aikana ensin omasta pankista kattavampaa indeksirahastoja tarjoavaan Seligsoniin, sitten osakepuolelle Nordnettiin ja viime kuukausina Lynxiin.En ole juurikaan myynyt omaisuuksiani (poislukien alun kun hankkiuduin eroon korkeakuluisemmista rahastoista). Malli on pikemminkin sellainen, että jotain kautta jo sijoitetut eurot jäävät paikoilleen muhimaan, ja uudet eurot sijoitetaan uusien välittäjien kautta.
Mallin ongelma on se, että omistukseni on hajautunutta eikä kokonaisuutta hahmota helposti. Itse en näe tätä ongelmana: yhteenveto on helppo tehdä ja omaisuuksien päivän arvolla ei nyt muutenkaan ole kuin viihdearvoa.
* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)